汇聚支付：合规筑基石 风控持续护发展

随着科技金融不断发展，金融市场内外部环境较复杂，监管形势也随之不断发生变化。近日，中国人民银行下发文件【2019】177号文，文中显示支付结算司将在全国范围内开展加强支付结算督查工作，主要包括取消银行开户许可证，防范电信网络新型犯罪，以断直连和备付金集中存管的3大类检查内容，9月份将进驻支付机构开展现场检查，这也意味着合规控制与风险防范日益成为监管部门及市场各参与主体最重视的部分。

面对越来越严格的监管环境、严管新政策的出台，这为支付行业带来新的挑战的同时，另一方面也能整治市场乱象，维护行业秩序，让优秀的支付机构脱颖而出，为支付行业良性发展护航。因此众多支付机构开始转变发展布局，合法合规运营，紧跟监管步伐，迎接国家政策的督查，以科技赋能谋求新发展。

那么，作为科技金融重要组成部分的第三方支付企业，该如何做好合规经营、如何提升风险防范及控制能力？

合规筑根本：严守安全底线拥抱合规

对于第三方支付机构而言，合规经营是最基本的要求，正是由于支付机构对业务底线的坚守，支付行业，乃至整个科技金融行业才走上了良性循环发展的轨迹。

对此，广州市汇聚支付电子科技有限公司（以下简称：汇聚支付）作为持牌的第三方支付企业代表，其首席执行官王军表示，就目前的行业趋势来说，合规发展是企业立足的根本，汇聚支付始终积极响应监管部门要求，严格遵守规范性文件要求，合规开展经营，认真贯彻执行监管部门各项政策和指导意见；同时形成向所属监管部门定期汇报及产品备案工作机制，目前汇聚支付与包括深圳反诈、广州反诈、山东反诈、贵阳反诈、中山反诈、常州反诈等20家反诈中心建立联合工作机制，主动配合公安部门打击违法犯罪，同时自觉做好自查自纠工作，进一步促进业务合规稳健发展。在内部管理上，汇聚支付强化内部管理，恪守合规思维；在业务上健全业务流程，严守合规安全底线。

依据人行177号文要求、近段时间针对科技金融行业相关法规政策以及各大持牌第三方支付机构紧跟监管步伐合规经营，也可以看出行业正向合规化、严监管发展，支付行业将逐步回归理性、健康发展，劣币驱逐良币的现象将有所减少，而在大浪淘沙之后留下来的优秀企业，也会通过自身的努力以及让中国的金融体系变得更加高效。

风控护发展：智能风控 守住钱袋子

在保障合规的前提下，强有力的风控手段是外界对第三方支付行业的“强心针”， 也是平台用户的“定心丸”。如今防范与化解风险已被摆在第三方支付机构更为重要的位置。根据177号文要求，支付结算机构需加强商户身份审核，加强自我稽查，部分专家认为177号文件是为了更好督促支付结算机构做好85号文的落实与断直连相关工作，这意味着支付结算机构需要拥有多维度风控能力，强有力的风险防控水平去应对多变的业务风险形势。

以汇聚支付为例，依据177号文，汇聚支付以审慎经营为原则 ,以风控业务逻辑和科技金融相结合,全维度、全周期评估商户的资质。在商户审核上，通过前期商户资质证明的审核，以大数据智能预防和监测，研究交易相关因子，发现可疑交易及时拦截，并不断完善上报机制和协同机制等环节，汇聚支付全面保障用户在支付交易中的资金安全；同时为适应大数据时代的风险管理要求，汇聚支付启动了风险管理大数据服务。依托强大的大数据等领先技术，汇聚支付采用“系统自动检测+风控管理员定时实时监控”风控系统，通过分析交易时间、金额、笔数、借贷比等多个重要因子，结合大数据及人工智能技术，与商户提供的业务场景资料进行比对分析，可以尽早发现可疑交易，尽早拦截风险资金，守住民众的钱袋子；在风控系统上，借科技金融力量，汇聚支付基于强大的流处理技术、大数据实时处理等技术，结合指纹、关联分析、行为分析等智能技术，建立了强大、专业的风控系统，保证商户的运转高效、资金安全。

求木之长者，必固其根本;欲流之远者，必浚其泉源。在新时代下，科技金融行业将如汇聚支付一样，拥抱合规经营，有效推进风险管理体系智能化建设，为实体经济创新发展搭建赋能桥梁，共同创造一个拥抱科技+金融、特色鲜明的良性发展金融生态圈。

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