行业融合，金融机构与科技公司合作谋求智能化转型

摘要:工业时代“科技是第一生产力”的信念在当今的信息社会仍然是金科玉律,尤其在当今行业进行精细化深耕同时业务又深度融合的现状下,“善假于物”是企业争夺增量市场的重要手段:电商与互联网技术结合实现精准营销,金融与科技的神奇组合都是成功融合的案例,在这两大高光行业与前沿技术结合的实例中,大数据、云计算、人工智能技术是我们要关注的核心焦点。

　　一、“科技是第一生产力”,大数据、云计算助推商业发展

　　在工业革命时期,“科技是第一生产力”,工厂里的机器代替人工劳作,大大提高了生产效率和人工成本。不断创新的技术推动了工业的蓬勃发展。拥有科技创新能力的国家如美国、德国发展步伐大大加快,进入发达国家行列。

　　如今已经从工业时代进入信息化时代,工业技术升级为信息技术,基于互联网使用情景,大数据、云计算、人工智能等互联网技术对对商业活动起到了重要的助推作用:淘宝平台能够根据用户近期的浏览数据,精准推荐最近一段时间用户可能会需要的产品,从容提高对口商品曝光量,达到促成交易的效果。而这些操作的背后,都离不开云计算、大数据等互联网技术的支持。由此看来“科技是第一生产力”在当今的商业领域,仍然不失为一句商业箴言。

　　二、技术运用两大高光行业——电商和金融

　　云计算、大数据、人工智能这类互联网前沿技术发展初期被纳入电商算法进行商品精准推荐、广告投放应用,经过这些年的快速发展,云计算、大数据、人工智能等技术已经深入应用到各个商业细分领域,其中金融领域就是该类互联网科技在电商之外成功应用的另一高光行业。

　　当金融(finance)与科技(technology)相结合的时候,一个新名词——fintech诞生了,即金融科技。根据金融稳定理事会(FSB)的定义,金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动,对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。

　　三、金融科技参与重塑金融产业格局

　　每一项新技术的发明,都像一个新生儿的诞生,除了技术本身,它不具备任何力量。但是当技术被应用到适合的领域,并与使用场景深度融合,就拥有了塑造行业构架的能力。当大数据、云计算、区块链、人工智能应用到金融领域,在某种程度上,参与重塑了金融产业格局。

　　要解读金融加科技的神奇组合,我们以银行和金融科技公司大智金科的合作为例来具体说明:

　　1.银行自身的短板:流程繁琐、效率缓慢、门槛高

　　金融机构擅长的是投资与风控。在投资上,擅长根据不同客体需求设置不同的金融产品;在风控上,银行机构风控模型逻辑严密、风控环节管理上亦严格执行,因此银行等金融机构的逾期率和坏账率是较低的。

　　但是银行也存在着自身的问题:征信流程繁琐、放款效率缓慢、小微企业融资难融资贵等等。互联网金融出现后,传统银行的市场业务迎来挑战:业务流程和小微业务覆盖面上被以高效便捷著称的网贷公司叫板,征信数据来源和流量获客方面不敌互联网巨头的力量。互联网使用情景下,银行机构的短板暴露。银行要提高信审效率,破解获客流量难题,就需要借用大智金科的金融科技“武装自己”,谋求智能化转型升级。

　　2.大智金科破解银行难题之道

　　①自由配置风控规则和决策模型,敏捷开发,高效迅速

　　大智金科作为PAAS(平台即服务)金融服务供应商,提供包括大数据征信方案、反欺诈方案、云系统催收方案三大风控方案,以及一键接入流量池获客方案、资金资产端智能匹配方案两大营销管理方案。一站式服务银行,可根据业务需要,可自由配置风控规则与决策模型,加快银行智能化转型升级步伐,智能化运作,流程简化,处理迅速。

　　②风控规则模块化,全方位管理,降低风险,惠及客户

　　大数据征信方案主要是通过大数据高效整合相关资源,如征信机构数据、运营商数据获得精准的用户画像和用户评分,大数据征信的结果用于辅助风控决策。反欺诈方案则是通过毫秒级的反应速度识别欺诈因子,保障资金安全。云催收方案是风控方案中的保底方案,针对贷款后期可能逾期客户或是“漏网之鱼”设计了多元化催收方式。

　　大智金科这种上-中-下游全覆盖的风控方案作为银行自有风控模型的强补充,在帮助银行最大程度降低风险、提升信审效率方面贡献卓著。

　　③获客渠道强导流,资源优化配置,深耕价值用户市场

　　金融科技帮助银行实现智能化转型升级的另一个重要体现就是大智金科的营销管理方案能帮助银行一键接入巨大的媒体流量池——包括互金app,应用商店、贷款超市等主流多媒体平台,补齐银行线上获客渠道不足的短板。获得线上流量之后大智金科利用人工智能技术,分析资金端和资产端的属性,智能匹配,防止出现信息孤岛情况,让有需要的客户,如白领精英、城镇青年、急用款人群能够便捷快速的获得最契合的资金支持,如白领贷、消费分期等金融服务。

　　古语云:“君子性非异也,善假于物也。”金融机构与金融科技的深度融合正体现了“善假于物”的现实意义——风控和获客。根据客户反馈,“大智金科推荐的客户不造假,让我们省了很多征信成本和运营成本。”“去年帮助我们公司业务超预期,获得2亿多的净利润。”

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