互联网后的新进化，风口里的金融新机会

作者: 孟永辉   

文/孟永辉

当流量收割的方式难以为继，互联网金融的发展开始进入死胡同。

除了资本退潮、政策监管等外围环境的影响之外，金融行业本身的发展同样已经走到了十字路口。

面对用户需求的转变、消费升级时代的来临，仅仅只是依靠互联网的去中间化的方式已经难以满足用户的需求，金融行业需要更加彻底的变革，才能应对市场内外正在发生的深刻变化。

于是，我们看到一场以新技术深度改变金融行业为代表的全新变革开始来临。

这场变革不仅吸引了以BAT为代表的科技巨头的关注，同样让传统金融机构参与其中。

在互联网金融依然被证明是一个伪命题的时候，回归金融行业本身，借助新技术的力量去改变业已陈旧的金融运作体系似乎是一个不错的选择。

互联网的思维和模式对于人们影响的无孔不入最终让所谓的新技术改造金融行业的尝试更多地陷入到了互联网式的怪圈里，所谓的金融再进化同样变成了一个逃避监管和迎合资本的工具。

对于经历过互联网金融洗礼的人们来讲，这种只改表皮，不改内里的做法显然不可持续，找到新技术与金融行业深度融合的方式或许才能让金融再进化跳出互联网式的怪圈，进入全新的时代。

互联网式的逻辑难以为继，金融再进化需要新方式

在互联网时代，我们只需要搭建一个平台便可以将金融产品和服务放在平台上进行售卖。

这就是所谓的互联网金融的模式，这种模式的简单、方便、快捷导致了各式各样的互联网金融平台的出现。

然而，仅仅只是搭建平台，缺少对于金融行业的深度介入，所谓的互联网金融只能算是一个概念。

于是，当流量红利见顶之时，原本野蛮生长的互联网金融开始经历一场前所未有的大变局。

跑路、爆雷等互金乱象开始出现，仅仅只是一味地去缩减金融行业的流程和环节，而不是从金融行业本身做出改变，所谓的互联网金融或许仅仅只是一阵风。

当背后的鼓动者不在，互联网金融便会跌落尘埃。相对于饮鸩止渴式的简单相加，互联网金融需要的是一场全新的变革。

相对于改变金融产品和服务的售卖方式，金融行业更需要改变的是产品和服务本身。互联网时代的来临以及它在其他行业上的成功应用让人们看到了借助于互联网方式来破解金融行业产品和服务销售难题的方式和方法，通过将金融产品和服务的售卖方式从线下转移到线上，原本困扰传统金融行业产品和服务的销售难题得到了一定程度的解决。

然而，这种效率的提升是以降低金融门槛和去除中间流程为代价的方式来实现的，当互联网金融平台无法承担这些风险的时候，互联网金融便会遭遇困境。

从本质上来看，金融行业的产品和服务之所以遭遇销售困境，主要是因为这些产品和服务已经无法满足用户需求所导致的。

如果用改变销售策略的方式来将原本已经落后的金融产品和服务销售出去，虽然在短时间内可以奏效，但是，从长远来看，如果不改变金融产品和服务本身，仅仅只是改变销售渠道的做法必然无法长久。

当互联网金融的发展开始遭遇困境，人们开始回归金融行业本身，借助新技术去改变金融行业的产品和服务成为业界共识。

于是，我们看到以改变产品和服务为代表的金融进化的新方式开始出现。

无论是对于金融行业的产品和服务的研发，还是以新技术重塑金融行业的底层运作逻辑，一场深度改变金融行业的产品和服务为代表的全新进化正在上演。

提升金融行业运作效率的方式不是去中间化，而是去人力化。互联网技术在金融行业之外的其他行业的应用让人们看到了它在提升金融行业运作效率上的可能性，于是，人们开始将互联网棘手在其他行业应用的模式套用到了金融行业的身上。

互联网金融便是在这样的一个大背景下诞生的，尽管这种方式可以在短时间内显著提升金融行业的运行效率，但是，盲目地去中间化同样给金融行业埋下了风险攀升的祸根。

互联网金融的兴起与衰败告诉我们，仅仅只是用去中间化的方式来提升金融行业效率的方式难以为继。

相对于不断地去中间化，金融行业更加需要的是去人力化。

通过将传统金融行业的运作流程和环节加入新技术的元素来取代以人力为主的组成结构的做法，似乎可以将金融行业的发展带入到更加长远的发展过程中。

相对于互联网式的去中间化来讲，金融行业的进化更加需要的是数据元素、智能元素、区块链元素的加入。

这些元素的加入不仅可以通过改变以人为主体的运作模式提升金融行业的效率，同样让金融行业的运行成本得到进一步提升。

当互联网红利结束，金融再进化的主要方式是以去人力为主导的发展模式，而不是一味地去中间化。

金融行业进化的终极意义不在于投资和理财，而在于对新功能的深度挖掘。经历了互联网金融时代的洗礼后，人们发现所谓的互联网金融时代其实并没有找到金融行业的新功能和属性，而是在不断地投资金融行业的投资和理财属性。

如果无法找到金融行业的新功能和属性，而是仅仅只是通过降低门槛的方式来透支流量，所谓的互联网金融或许仅仅只是一个概念游戏。

当借助互联网的方式无法在继续投资流量的投资和理财的功能，人们开始了对于金融行业新功能和属性的深度挖掘。

无论是挖掘金融行业的数据功能，还是以金融为纽带串联起人们的整个生活圈，我们都可以将这些改变看成是对金融新功能的深度挖掘。

在这场新的进化中，不仅在互联网金融当中碰壁的互联网玩家投身其中，传统金融玩家同样参与进来。

于是，人们发现金融行业的功能不再仅仅只是局限在投资和理财上，而是开始出现社交、数据、生活等诸多方面的新功能。

对于金融概念外延的不断延伸，不仅为我们提供了金融行业再度进化的新的可能性，同样为金融行业打开了未来的新通道。

可以预见的是，未来的金融将不再仅仅只是局限在金融本身，而是更多地将会与人们的生活、行业的运作深度联系在一起，从而给自身发展带来新的可能性。

互联网式的发展逻辑难以为继告诉我们，仅仅只是借助互联网技术对金融行业进行去中间化的做法无法获得长久的发展。

相对于互联网金融式的发展模式，金融行业更加需要的是一场更加深入到本质的发展模式。

从新旧势力不断投身其中的表现来看，金融行业未来的进化无疑将会给我们提供更多想象。

新进化成为必然，风口里的金融新机会在哪？

对于深陷互联网金融泥潭里的人们来讲，金融行业开启新进化无疑给他们打开了一个新世界。

对于金融行业本身来讲，它同样需要用一场新进化来解决那些互联网时代无法解决的痛点和难题。

于是，金融行业的再进化成为必然。

那么，在新风口下，金融行业又有哪些新机会呢？

金融行业的新玩家有望找到资本之外的新盈利模式。总结互联网时代金融玩家的盈利模式，我们会发现，互联网金融的盈利模式其实和其他类型的互联网模式并无两样。

建构在庞大流量基础之上的资本运作模式是互联网金融时代主要的盈利模式，脱离金融行业本身是这一模式的致命伤。

当金融行业开启新进化，特别是新技术在金融行业的新应用，再加上资本退潮，资本在金融新进化当中所扮演的作用将会式微。

在这个时候，参与都金融新进化进程里的人们有望找到资本之外的新盈利模式。除了发挥金融行业的支撑作用之外，对于金融的新功能和属性的挖掘同样是一个新方式。

如果寻找金融新进化背景下的新机会，以新的盈利模式的逐渐形成与完善将会把金融行业的发展带离互联网式的怪圈，从而真正将金融行业的发展带入到正轨。

对于入局金融新进化的玩家们来讲，找到新的盈利模式，并且走出一条超脱于资本之外的盈利模式，或许将会给我们打开一个全新的发展新思路。

对金融行业新功能和属性的挖掘将成就金融新格局。同互联网时代，互联网金融一味地透支金融行业的投资和理财功能不同，金融新进化更加在乎的是对于金融行业的新功能和属性的深度挖掘。

在互联网金融时代，新的互联网玩家扮演的仅仅只是一个售卖者的角色，最终的决定权依然掌握在传统金融机构手中。

进入新阶段的金融不再仅仅只是局限在投资和理财，而是开始挖掘更多金融行业的新功能和属性。

这个时候，新旧两股势力几乎是在同一个起跑线上。

对于金融行业的新功能和属性挖掘是否到位，落地是否足够全面将会直接关系到玩家们在其中的表现。

即使是在投资和理财上占尽优势的传统金融巨头，依然会面对挖掘金融新功能和属性的痛点和难题。

这个时候，对于互联网时代处于弱势的新玩家们来讲，无疑有了一次和传统金融巨鳄分庭抗礼的机会。

因此，当金融新进化开启，我们有望看到一次金融新格局的重新建构。

互联网式发展模式的难以为继让金融行业的新进化逐渐成为一种必然。

相对于互联网金融的简单、直接，金融行业的新进化需要的是深度、全面的新变革。

在新的变革里，必然蕴藏着新机会。把握好金融进化的新机会，我们或许将会挣脱互联网金融的泥潭，迎来真正意义上的蜕变。

孟永辉

孟永辉，资深撰稿人。微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年，长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。