中望金服：消费金融2.0 重在科技驱动和细分合作

曾经多少“蓝海”领域如今都已物是人非,而消费金融却仍然潜力十足,蓝海依旧。央行数据显示,截至2018年12月,我国金融机构个人消费贷款余额由2013年的12.97万亿元增长至37.79万亿元,同比增长19.90%,年均复合增长率为23.84%。有机构预测,未来中国消费信贷规模将依然维持15%以上的增长率,预计2020年市场规模将接近50万亿元。

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宏观经济增长带动国民收入水平迅速攀升,随之而来的消费升级既是国民生活品质提升的重要表现,也成为拉动经济增长的重要动能。在政策红利和金融科技的加持下,消费金融高速发展、节奏蓬勃。

即便如此,消金市场仍然潜力巨大,不断增长的金融消费需求远未得到满足,相关产品服务的优化提升空间中也蕴含着丰富机遇,因此,行业始终熙熙攘攘,庞大的市场和多样化的需求催生着行业细分。这其中科技优势尤为凸显,对内能提升场景融合能力、提高风控能力、优化服务和产品的用户体验;对外可输出变现、行业赋能,助力实现普惠金融。

在这方面,既有苏宁消费金融大力投入前沿技术探索,提交申请受理专利37件,其中“基于声明的批处理方法和系统”的专利申请已获授权书;也有度小满金融以科技、数据、流量等优势赋能哈银消费金融,达成深度合作、互利共赢;还有中望金服凭借技术和风控优势,解决合作方获客、系统、运营等业务痛点。

在数据方面,通过对丰富的多源数据进行有效获取和加工处理,中望金服构建了多维度的数据集市。通过用户画像、对金融机构进行产品理解,建立起自己的黑名单和反欺诈模型、对风险进行过滤。在此基础上,不用于智能投顾,中望金服提供的是智能融顾服务,让投融资双方都能匹配到最适合的客户或服务。

风控方面,公司风控主管团队成员平均从业时间均在10年以上、拥有千亿级信贷资产审核经验,同时自主研发的全流程智能风控系统闻名业界,软硬件两手抓两手都很硬。以前述多源大数据集市为各项业务基础,千维数据融合复杂关系图谱,对借款用户进行全面立体画像,提高产品匹配精准度和反欺诈效率,结合美国Sparkling Logic决策引擎系统,进行全流程多维度风险防控,将风险防控落实在每个环节。

目前,中望金服已与包括中小商业银行、保险公司、持牌消金公司、小贷公司在内的多家优秀机构建立深入合作关系,为其提供金融科技解决方案。

金融科技服务机构中望金服CTO仝永波认为,消费金融已经由起初的粗放流量变现来到了科技驱动的2.0阶段,科技的渗透在广度和深度上都在飞跃式迈进,但从细分的角度来说,上述标配技术能力,并不是所有消金公司都同样专精,资金、场景、技术等以不同优势切入,一方面形成了良性开放的竞争局面,另一方面自然也就能够促成优势合作、各取所需、共同发展。

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