艾瑞发布区块链+供应链金融研究报告 苏宁金融被点赞

“相比其他技术,区块链+供应链金融成最优解决方案,可实现最大化降本、增效及市场规模新增。”7月11日,艾瑞咨询发布的《2019年中国区块链+供应链金融研究报告》指出,数据显示,至2023年,区块链可让供应链金融市场渗透率增加28.3%,整体运营成本减低0.48%,利率规模实现约297亿元增量。
艾瑞报告首先分析目前供应链金融面临五大问题:其一,业务模式上,资金流、信息流、物流、商流“四流”难合一,导致企业融资难、银行风控难、政府监管难;其二,融资模式上,各类融资模式由于业务场景不同,风控难度不一,导致企业资金短缺问题仍难以解决;其三,政策上,政策鼓励,但业务开展存难,需创新业务模式打破僵局;其四,供需对比上,小型企业贷款难尤为严重,传统供应链金融业务模式对小微企业融资难的问题解决力度较低;其五,市场规模上,供应链金融市场渗透率低,优化业务模式是市场增长的关键。
该报告还列举了区块链在应收账款、ARIF、ABS业务中的实现逻辑及相比传统业务模式存在的优势。简而言之,四流上链,让数据更可信;线上操作,让业务更高效;凭证拆转融,可以解决多级供应商融资难及资金短缺问题;链上电子仓单凭证,解决了纸质仓当造假风险,等等。
值得一提的是,艾瑞咨询在本报告中介绍了“区块链+供应链金融”领域的代表性企业,如蚂蚁金服、苏宁金融等,并点赞苏宁金融产业资源和金融服务能力兼备,已经成为区块链+ ARIF领航者。

作为国内头部金融科技集团之一,苏宁金融依托苏宁集团产业体系,在供应链金融方面,将区块链技术应用于动产质押、存货质押融资,解决缺乏可信监管等问题。2018年8月,苏宁金融区块链库融动产质押系统上线并成功试运行,2019年4月,在中国国际区块链技术与应用大会上获评“CITE 2019区块链应用创新优秀案例”。
据了解,苏宁金融区块链库融动产质押系统,主要包括客户端、应用服务后台、区块链底层和物联网系统四大板块。针对动产质押、存货质押融资业务中缺乏可信监管的问题,该平台采用了区块链技术将业务流程数据与告警信息上链,无需第三方机构,即可实现资金提供方、仓储监管方、货主之间的可信数据交换,同时使用传感器对资产进行在库实时监控,通过统一的物联网平台对设备进行全生命周期的管理,确保货物在质押期间得到有效的监控保障。此外,还将物联网和区块链各自的技术特点相结合,采用区块链技术记录抵质押物的所有权,运用物联网技术监控抵质押物的物品形态,据此实现物权和物品的确认,也即实体世界与数字世界的联接。
为解决质押物的信息准确、真实性问题,苏宁金融使用前沿技术将质物标准化、智能化、存证区块链化。所有业务相关方可以作为区块链的节点,通过分布式接入到动产质押区块链联盟中,同步更新押品存证信息。在场景化的联盟链中,客户、监管方、保险方、质检方等各参与主体各司其职,共同监督,实现了信息流、物流、现金流、感知流四流合一。
“区块链+供应链金融将朝着综合性产业服务平台发展,分布式商业成未来趋势。”最后,艾瑞报告对行业未来的发展趋势进行了判断,并提出了具体建议。在政策方面,建议要促进产学结合,强化供应链金融创新模式的应用;鼓励企业、银行、区块链技术服务商合作,促进区块链+供应链金融落地;加强人才鼓励政策,吸引更多高精尖人才加入区块链行业;鼓励企业机构或个人进行区块链专利申报,引导做好知识产权保护工作,等等。在监管方面,建议要从区块链技术发展趋势、数据保护、金融风险等角度入手,规范技术及业务监管;加强对智能合约的审查、审计;开展相关法律研究及立法工作,实现区块链+供应链金融业务的有法可查,有法可依。

企业信息