凤凰金融下一站：迎接华人财富世纪

2000年,中国人均GDP为7942元,到2017年,这个数字达到5.92万元,上涨6.45倍。央行数据显示,中国城乡居民的人均储蓄量在10年间增长了3倍。经济的快速发展,让华人逐渐开启了属于自己的财富世纪。

6月25日,“2019海上丝绸之路(海南)金融高峰论坛暨财富管理海口论坛”举行,共同讨论自由贸易区(港)金融开放与财富管理发展机遇问题。会上,凤凰金融董事长兼首席执行官贺鑫发表了《以数字技术与应用驱动 促海口新型财富管理中心腾飞》的主旨演讲。

贺鑫用一连串的数据将一个华人的财富世纪勾勒了出来。在未来,无论在规模上还是在趋势上,华人都将成为全球财富管理的主角。而在新的时代背景下,对于财富管理平台来说,承接华人日益庞大的财富管理需求,愈发需要全球化的思维和技术化的手段。

华人的财富世纪

从贺鑫分享的几个数字看,无论是财富总量、财富人数还是理财趋势,华人都站在了舞台中央。

华人的资产规模增速极为明显。波士顿咨询公司的数据显示,2018年中国大陆的资产管理规模达到了18.5万亿美元,晋升为全球第三大资产管理市场。预计到2025年还将增长3倍,成为第二大资产管理市场。

同时,华人高净值群体也在不断壮大。根据相关数据显示,2018年,中国身价超过百万美元的高净值人群数量超过348万,位居世界第二。而据瑞士信贷估计,这个数字将在2023年突破546万人,五年内将增加60%。

更为关键的是,华人当前的财富配置结构也面临转型。《2018中国城市家庭财富健康报告》显示,中国家庭总资产中住房资产占比高达77.7%,金融资产占比仅为11.8%。而在欧美其他国家,50%以上的财富都配置在各种理财产品中。在过去很长一段时间里,炒房是中国人主要的投资手段之一。但随着“房住不炒”核心思路的确立,房价上涨的空间不断收缩,未来,居民资产的很大比例将向理财产品聚拢。

3倍的增量空间,越来越多的高净值用户,愈发合理的财富配置结构,庞大的增量空间势必需要出口。一方面,传统的理财渠道还将得益于这个增量市场。另一方面,随着经济全球化的不断深入,中国与全球经济的联动,华人的脚步正在遍及全球,不断催生财富管理需要,这些都意味着华人的财富管理将会成为愈发重要的议题。

财富管理模式巨变

同时,使用习惯正在深刻改变财富管理模式。

数字化思维成为了财富管理的关键。中国银联发布《2018移动互联网支付安全大调查报告》中指出,中国人使用移动端支付的比例达到 69%。银行在财富管理行业中的地位正在悄然改变,互联网理财客群逐渐涌现。移动应用成为财富管理的主要工具。安永数据显示,2016年,18%的客户倾向于使用移动应用管理财富。到2018年,这个比例快速拉升至41%。贺鑫分享的数据中显示,近三分之二的客户偏向使用移动应用交易,超过一半客户使用移动设备分析投资收益以及开户。

另一方面,财富管理逐渐摆脱区域性,走向全球化。贺鑫透露,当前客户对新事物的接受水平较高,会主动通过多种信息渠道了解到区块链等前沿科技,并通过多种方式了解国外领先服务。不再拘泥于一种理财工具,着眼于全球的财富管理,是当前用户的一个重要特征。

财富管理移动化趋势意味着,大数据、人工智能等数字技术需要与财富管理有更深层次的结合,体现在C端,是平台需要更了解用户画像和风险偏好、更精准地匹配投资组合,动态调整产品,以契合用户需求、优化用户体验。

而全球化则为财富管理平台提出了更高的要求,平台需要覆盖更广泛的区域,拥有更多元的理财产品。

数字化思维+全球化视野

匹配华人的财富管理需求,并不是轻松的事情。需要平台不断加强数字技术积累,提高服务智能化程度与效率,同时不断扩充服务范畴。在这一方面,凤凰金融已经率先迈出了步伐。

凤凰金融基于“服务全球华人”的定位,从财富管理出发,为用户提供全球优质资产,打造全球化财富管理企业典范,目前服务版图已经延伸到北美、东南亚等地,覆盖了全球超过1100万的用户。去年9月,凤凰金融与海南省海口市人民政府签署了全面战略合作协议,进一步加快了凤凰金融全球化资产配置的脚步。依托海南自贸区(港)政策利好与时代浪潮,凤凰金融能够高效链接海内外资产,实现全球化优质资产配置。同时,在凤凰金融财富管理高管团队中,绝大多数都曾在全球知名的金融或者科技企业担任过中层以上管理职位。全球化人才、全球化资产和全球化用户是凤凰金融迎接华人财富世纪的重要抓手。

数字化技术是财富管理的未来。数字化技术使财富管理在效率和服务上实现了飞跃,同时财富管理的全球化也依托于数字化技术在业务上的应用。优秀的财富管理参与者往往拥有完备的客户价值管理体系,重视基于客户生命周期的长期财富规划,能够根据客户的不同属性推荐相关财富管理方案,以及为丰富的产品及组合方案满足客户在不同阶段的需求。凤凰金融认为,客户价值管理体系的深度经营,也将很快被数字技术应用所驱动。

凤凰金融一直致力于以数字化技术与应用驱动金融服务创新,目前已拥有15项核心高新技术专利,《计算机软件著作权登记证书》16项,建立了全球领先的智能数字科技架构。仅在财富管理服务领域,凤凰金融就自主研发了全自动交易与资金存管系统、智能KYC系统、智能资产配置工具(凤凰真准)、智能金融资讯分析引擎、智能基金策略(魔镜智投)、智能语音客服系统、大数据风控系统等。财富管理数字化的前瞻性,让凤凰金融在财富管理的跑道上实现“领跑”。

基于“数字化思维+全球化视野”的优势,凤凰金融已经做好了拥抱华人财富世纪的准备,通过自身的实践和技术积累,凤凰金融正在尝试以更精准的服务和更多元化的产品来满足华人日益增长的财富管理需求,顺应时代发展趋势。随着凤凰金融等行业领跑平台的日臻强盛,华人财富管理的市场空间将进一步被释放。

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