招商银行卷入 P2P 暴雷和洗钱调查，市值蒸发 660 亿

来源: 亚洲时报   

招行近期被卷入P2P 逾期兑付事件，以及可能受海外监管机构金融制裁，近期股价大跌，A股及港股在3个交易日内跌去660亿元市值。

曾和招商银行合作卖过金融产品的广州“钱端”平台，自今年 5 月起逾期兑付客户本金，目前累计逾期金额超过 14 亿元、涉及 9000 名投资人。

招行早于2013年9月，推出“招行小企业e家”试行，业务模式与融资方的P2P平台相似，因此被市场视为传统银行踏足P2P业务的首步。

直至2015年10月，招行及钱端正式营运钱端应用程式，而招行职员亦热烈向客户推广有关平台，并曾以“招行旗下钱端”、“招行旗下产品”等说法，令投资者信服。

招行于2018年10月8日，曾在官网上发布有关“招行小企业e家”等互联网创新业务已于2017年4月28日停业，与钱端等6间合作机构的业务合作亦同步终止。

直至今年5月，钱端向投资者发出公告，称自己认购的项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招行予以确认。

就钱端的公告，招行5月27日在官网再发出告示，指已于2017年4月终止双方所有合作，目前并无任何关系。并指控钱端在合作终止后，擅自使用招行商标及名称，误导投资者，已起诉其侵权行为。

钱端则回应指，2017年4月后，招行继续在钱端应用程式上发布、销售投资产品；并表示双方合作协议长期有效，除非一方提前三个月通知并就已开展的业务协商处置方案后方可解除，而招行未对现在的逾期资产出具处置方案所以无权解除。

6月12日，钱端再发公告指，与招行关于《互联网金融产品合作协议》纠纷已于广州市天河区人民法院立案，投资人可作为第三方参加诉讼。

观乎双方“解说”，市场质疑众多，其中一项质疑为招行为何延迟18个月，才对外公布双方早已终止合作，惹来误导市场之嫌。公众号“卡卡说钱”则称今年5月钱端广告还出现在招行ATM取款页中。

目前中央巡视组已介入调查。

另外，有一家利用招行宣传的内地私募基金中金国瑞，负责人涉嫌卷款潜逃，《证券时报》报道事件，批评招行未曾对有关基金监管。

报道指出，中金国瑞员工销售产品时宣称公司已通过招行尽职调查，又强调负责人秦鹏曾在招行工作，而且中金国瑞租用招行总部的深圳招商银行大厦作办公室长达7年，令投资者相信该基金与招行关系密切。不过上月中金国瑞突然宣布产品清盘，秦鹏失踪，估计受影响投资者逾500名，涉及金额9.4亿元。

报道质疑，秦鹏并没有将投资者资金存入托管帐户，而是转至香港一家叫AMA的证券公司买卖外汇，而AMA的行政总裁吉光，去年因外汇诈骗被上海警方羁押。

招行不仅面对内忧，更遭外患。据报道，招商银行、浦发银行和交通银行在与一家香港贸易公司的美元交易中，涉嫌帮助受美国制裁国家的企业洗钱。今年 3 月，三家中资行拒绝接受美国法庭寄送的传票，而这一举动被认为违反了美国司法部和财政部的一些条款，可能导致美国切断三家银行处理美元交易的权限。

2018 年，招行纽约分行总资产 417 亿，占比不到 1%；浦发没有美国分行但在当地有美元结算交易账户；交通银行设有纽约和旧金山分行，但没有公布具体业绩，2018 年所有海外分行营收占比 6.2%。

根据《财新》报道，美国法院现在要求三家中资银行每天罚款 5 万美元，但尚未执行，案件将于 2019 年 7 月 12 日开庭。消息公布后三家银行股价不同程度下跌，招商银行跌幅最大、一度超过 8%。

很快，三家银行各自声明否认了相关的报道。其中招行声称已经注意到了相关报道，并表示报道内容涉及美国法院向中资商业银行调取客户信息，属于跨境调查取证的司法协助范畴。

招行表示自己一贯严格遵守各国法律，没有受到因涉嫌违反任何制裁法律的相关调查。中银协和外交部则在采访或者新闻发布会上就此事反对美国的“长臂管辖”。

来源: 亚洲时报

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