开鑫金服周治翰:用金融科技引领小微金融破冰"融资高山

小微企业是社会经济的“毛细血管”,在增加就业、推动经济复苏等方面发挥了重要作用。但是,长期以来,对小微企业来说,如何方便快捷又低成本地进行融资,是一个“老大难”问题。

为支持小微企业破解发展瓶颈,引导降低小微企业融资实际利率和综合成本,国务院总理李克强在6月5日召开的国务院常务会议上提出,将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点。引导更多金融资源支持实体企业,服务小微金融。

金融科技,让小微企业融资难悄然破冰

归根结底,小微企业融资难、融资贵在于信息不对称、数据难获取。由于小微企业缺乏完整、有效的财务数据信息,这增加了金融机构对小微企业进行风险评估和授信的难度,进而大大增加了金融机构的尽调成本,再加上可能的预期损失增量、既有贷款成本等,小企业融资成本自然水涨船高。

这一根源性问题不解决,扶持小微很难全面普及和落实。而金融科技的发展与应用,让信息链条化、完整化成为可能,从而为小微金融难题的破冰提供了新路径。

目前,国内已经有不少金融科技的成功实践,通过大数据、人工智能的运用,助推互联网金融企业“快审快贷”,为小微企业实现了精准融资。例如,网商银行的“310模式”——3分钟申贷,1秒钟放款,全程0人工介入,没有线下门店,不需要信贷员,目前已经为超过1500万小微企业提供贷款。开鑫金服的“3D式风控”技术,通过大数据对企业进行跨平台行为追踪分析,将企业散落各处的信息串联起来,多维度反映企业的运营状态;再通过风控系统中的数据、模型参数的筛选、组合,对企业进行立体式扫描,迅速将企业的真实情况直观呈现给风控人员,从而帮真正需要资金的优质小微企业对接合作机构资金,有效降低了企业的负担。

1+1>2 用金融科技推动行业协同发展

随风潜入夜,润物细无声。当头部金融科技企业逐渐崭露头角之际,金融科技对优化服务效能、提升风控能力、降低各类成本的作用也为大家有目共睹。随之,各类中小型金融机构或准金融机构、互联网企业等对金融科技的需求也日益旺盛。

开鑫金服总经理周治翰表示,金融科技不是特指一类机构,也不仅仅属于一些机构,而是很多金融从业机构为实现突破发展、解决中小微企业融资难题、提升自身金融服务能力的共同发展路径。

开鑫金服是由国开金融联合江苏省再担保、江苏国信、无锡金投等发起设立的互联网金融科技服务企业,一直坚持“支持实体”的发展理念,目前主要为供应链合作伙伴提供系统开发、产品与风控模型设计等服务。

目前,开鑫金服正以自身的科技优势辐射其他企业,形成科技共建,推动行业和谐发展、共同进步。

“我们要做的,就是帮助合作企业搭建一套包括应用场景、产品设计、风险控制等在内的全流程解决方案,第一步帮其实现业务的线上化、精准化、快速化;最终,助力合作企业自身向智能化、数据化转变,并在多层次融资体系中成长壮大。”周治翰表示。

早在2018年初,开鑫金服就上线了供应链系统,帮助长久物流、华宏集团等企业培育出适合各自产业链的业务模式和线上服务模式。未来,开鑫金服还会将科技的触角输出给银行、保理公司等更多合作伙伴,为更多金融机构和核心企业提供一站式科技解决方案,帮助它们更好地破解小微金融困境,解决融资难、融资贵问题。

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