“重质轻量”趋势明显，点融穿透底标攻克资产质量保卫战

2019年随着合规的加速,互联网金融行业持续出清。根据网贷之家的数据,截至4月底,行业正常运营平台数量已经下降至973家。这也是行业自2014年5月正常运营平台数量突破千家以来首次跌破千家。在经历洗牌后的互金行业,规范化发展趋势明显,合规大平台的优势将更为突出。

 双降情况不变  “重质轻量”趋势 成主流

 网贷之家的另一组数据显示,4月网贷行业的成交量为937.74亿元,相比上月减少64.54亿元,环比下降6.53%,同比下降45.83%。另外,正常运营平台合计贷款余额总量也有所下降,截至4月底贷款余额7175.92亿元,环比下降2.17%,下降幅度为159.04亿元。

 从数据上可以看到,出借人的信心和出借意愿尚未恢复,从而导致成交量的下滑。而贷款余额的下降则主要由两方面因素导致,一是由于正常运营平台数量的下降,无论是主动还是被动清退、关停的平台,都已经停止发标;其二则是头部在运营平台配合监管要求,主动消化存量,压缩增量,两重因素相结合导致行业贷款余额下降明显。

 不合规、实力有限的平台已陆续退出舞台,随着出借人教育的全面落实,广大出借人更多倾向于选择积极合规的大平台,其中更为关键的在于考量平台的资产端是否优质。在严监管及市场优胜劣汰的竞争下,唯有合规能力强、风控实力足、资产端优质的平台将迎来新的发展时机,其中就包括点融在内的优质平台。未来,行业“重质轻量”的趋势将会越来越明显,行中集中度将持续提升。

 风控把关实力过硬 ,反欺诈成亮点

 考量一家平台的资产质量,刨根问底在于检验平台的风控水平和底层资产的实际情况。一直以来,互联网金融产品存在多层嵌套,多层杠杆引发的资产规模虚增问题,点融则敢于穿透底层资产,每一个风险评级都是针对底层资产设定的。

 目前,点融主要的借款业务已从线下转向线上,全面推动开展线上借款服务,实现“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式,大大提高了贷款调查、审查审批和放款的效率,极大提升了客户体验,而这少不了大数据风控体系的加持助力。多年来,点融持续打造自身大数据体系,数据风控经历不断锤炼和更新迭代,如今已建成完善的风控闭环,覆盖借款用户整个借款周期,并将其应用在反欺诈体系、风险事件预警等多个重要的业务场景之中。

 点融的反欺诈体系尤其值得注意,多重措施筑起风控护城河。首先,点融通过及时获取和更新内部、外部黑名单,将已有征信污点的用户拒之门外。其次,将多年来积累的大数据进行反复演练和提炼,得出反欺诈标签和特征,并将该标签作为审核的第一道防线加入审核规则中。另外,通过贷前贷后联动效应,及时从贷后同事收集近期发现新的欺诈特征,更新迭代贷前的反欺诈规则和流程。最后,点融还运用先进的知识图谱科技,通过反查技术,挖掘与该欺诈特征相关的联系人,或对拥有相同特征的人进行预防标识。

 值得关注的是,目前点融所有上线项目信息的关键数据,包括借款金额、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本信息、借款人收入及负债情况等,都已在全国互金登记披露平台项目信息专栏公开披露。据悉,该平台具有集中式、防篡改的特征,且项目信息报送也须和平台官网同步,7*24小时不间断实时报送。项目信息的真实披露,体现了点融合规的属性,也是对于自身资产的底气,相信这一措施定会给用户带来更好的普惠金融服务产品和服务体验。

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