险企一季度利润增两成 寿险暖意浓产险现隐忧

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【摘要】在保险行业转型发展、整体趋暖的大背景下,寿险、产险走势出现分化:前者持续向好,后者则面临车险增长乏力、非车险盈利难、应收保费比例较高等压力。

  一米可爱  ·  2019-05-21 10:00
险企一季度利润增两成 寿险暖意浓产险现隐忧 - 金评媒
来源: 上海证券报   

  在保险行业转型发展、整体趋暖的大背景下,寿险、产险走势出现分化:前者持续向好,后者则面临车险增长乏力、非车险盈利难、应收保费比例较高等压力。

  记者从相关渠道拿到的一组行业数据显示,一季度国内保险公司预计利润总额1171.32亿元,同比增加210.27亿元,增长21.88%,整体盈利能力有所增强。

  其中,今年一季度,人身险公司(包括寿险公司、健康险公司和养老险公司)预计利润总额833.11亿元,同比增长25.84%。2019年寿险新单期交增速改善、保障型业务较快增长,进一步提升了寿险公司未来盈利的持续性。

  而产险公司一季度预计利润总额191.57亿元,同比增长14.65%。在费用率高企、赔付率有上行压力的情况下,产险公司承保盈利难度加大,亏损面为47.62%,承保亏损3.22亿元。也就是说,产险公司一季度的利润主要依赖于投资收益。

  从保费收入来看,一季度,保险行业保障功能增强,服务能力提升,风险防控力度加大,原保险保费收入16322.20亿元,同比增长15.89%,扭转了去年同期负增长的低迷态势;保险金额1567.68万亿元,同比下降7.00%;新增保单件数63.58亿件,同比增长9.77%。赔款和给付支出3318.38亿元,同比增长1.53%。

  分险种看,产险业务原保险保费收入2952.84亿元,同比增长7.26%,增速较去年同期回落7.34个百分点;赔款1427.63亿元,同比增长13.73%,比去年同期高3.16个百分点。寿险业务原保险保费收入10863.23亿元,同比增长14.34%;给付1314.64亿元,同比下降16.18%。

  此外,健康险业务原保险保费收入2171.69亿元,同比增长39.08%;赔款和给付504.02亿元,同比增长31.33%,仍保持了高速增长。意外险业务原保险保费收入334.43亿元,同比增长24.26%,增速同比上升8.57个百分点。赔款72.10亿元,同比增长18.40%。

  分公司看,人身险公司增速回升、产险公司压力犹存。一季度人身险公司实现原保险保费收入12864.86亿元,同比增长17.02%。各公司“开门红”业绩两极分化较大,“老七家”国寿股份、太保寿险、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、人保寿险增速分别为11.89%、3.95%、7.37%、9.47%、12.75%、9.84%、3.33%,均低于行业增速,行业集中度有所下降。

  产险公司实现原保险保费收入3457.33亿元,同比增长11.87%,增速较去年同期下降5.4个百分点。部分产险公司发展乏力,28家公司保费收入同比下降。市场份额排名前三的人保财险、平安财险和太保财险原保险保费同比增速分别为18.29%、9.50%、12.27%,行业集中度有所上升。

  此外,保险资金运用规模平稳,经营效益继续改善。截至一季度末,保险资金运用余额为170553.87亿元,较年初增长3.94%。从资产配置结构看,银行存款占比15.36%,债券占比33.26%,证券投资基金占比5.19%,股票占比7.19%,投资性房地产占比1.08%,整体保持基本稳定。

  从行业发展现状和趋势来看,保险业机遇与压力并存。

  可喜的是,险企业务结构持续优化,回归本源效果显著。保障型产品是行业近两年险企回归保障背景下的主要发展方向,人身险公司在经历了2018年的调整转型后,2019年一季度普通寿险新单期交业务迎“开门红”,实现原保险保费收入1701.08亿元,同比增长120.85%。

  压力主要体现在产险公司增速放缓。一季度汽车销量同比下降11.3%,车险市场继续承压,一季度实现原保险保费收入1994.03亿元,同比增长3.99%,增速较去年同期下降3.13个百分点。责任险、农险和保证保险等非车险业务成为财险保费增长的主要推动力。

来源: 上海证券报

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