网贷从业者自述团贷网背后,不能说的金融秘密...

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  潘炳@下一站华尔街  ·  2019-04-21 16:43
网贷从业者自述团贷网背后,不能说的金融秘密... - 金评媒
作者: 潘炳@下一站华尔街   

团贷事件短期内将对整个互金行业产生巨大影响,首当其冲的是广东的平台,瞬间压力剧增,用户重叠率太高,很可能产生连锁反应,加速其他平台用户的集体撤离。

因为一个投资用户会同时投3-10个p2p平台,用户重叠率高,一个大平台的倒闭,会给投资人有杯弓蛇影的心理强化作用,他进一步会撤离他投的其他p2p平台。

另外,很多人说团贷网是暴利平台,其实不是,到2017年网贷行业才有极少数少数p2p拼台略微盈利。

高潮时,借款人 p2p一年的年华率在20%以内, 拼台给出借人15%, 拼台大概剩下 5%的利率差和利息管理费,手续费,这个主要靠资金盘的多少来产生规模利率差,关键这5%的空间还要承担坏账风险成本。

那p2p为什么会存在呢?

借款人要借到银行不借给他的钱钱,出借人人要获得比银行利率更高的投资,最原始的需求驱动,哪里有需求,哪里就有生意。

一句话,是银行不能满足的需求,恰是p2p存在的理由。

我相信这种需求不会消失,只要经济存在。。金融就是围绕双方的贷 存需求,以企业及个人信用或担保抵押,产生的资本流动或借贷形式。

未来,金融需求越来越细分,信用等级更会细分,出现了银行之外的次贷,超次贷需求,如现金贷。

从某种意义来说,p2p是一种需求创新,就像数字货币,火币网,okcoin 交易本质也是点对点交易的p2p模式, 只是缺少监控,你说你的币 存到拼台,平台拿去做空做多,还是高杠杆外借出去都不知道。

但反观,这些年你银行的存款,你也不知道银行拿去是投了非洲的哪个项目,或是捐赠了那个穷国,这可是没有商业回报的,关键银行还要付你利率。银行实际也是赚的 贷存 息差。很多东西出了事才知道,上世纪 海南也有银行倒闭。

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潘炳@下一站华尔街

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