微贷网:科技创新涌动与金融相互融合

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  企业信息  ·  2019-04-09 15:42

随着技术的迅猛发展,科技与金融的深度融合成为金融业的重要发展方向之一。

过去的几年中,金融需求不断释放,更多的互联网金融机构在向技术驱动,科技驱动转移。同时,随着技术的发展,计算能力的提高,数据的积累,包括人工智能以及大数据风控、智能语音、生物识别等也得到应用。

科技创新涌动 与金融相互融合

    科技对金融有何影响?日前,微贷网副总裁汪鹏飞在应邀主持朗迪圆桌会谈中表示,“车贷作为汽车金融重要的板块之一,具备数据可用性强、业务链自动化潜力大等特点,车贷科技化未来势必将成为风口,且还将持续加深。”

    种种迹象表明,以科技为主战场的金融革命已经悄然来临。分析认为,传统金融覆盖范围小,而当前的金融环境需要发展新型金融,互联网金融能够满足这样的服务,并成为传统金融的有效补充。

    过去的几年中,金融需求不断释放,更多的互联网金融机构在向技术驱动,科技驱动转移。同时,随着技术的发展,计算能力的提高,数据的积累,包括人工智能以及大数据风控、智能语音、生物识别等也得到应用。

    对于业内最大车抵贷平台微贷网而言,科技技术是其发展为“汽车金融独角兽”的核心动能。汪鹏飞表示,“科技赋能金融,以数据驱动风控,具备成熟的风控体系和丰富的经验的微贷网,不断提升用户体验,提供高效、便捷的一站式解决方案。”

    汪鹏飞强调,汽车金融机构应将眼光放到产业链中的每一个环节中去,让金融科技助力普惠金融。汪鹏飞举例称,在获客方面,相较于其他互联网金融机构,微贷网通过对金融科技的应用,可以更为便捷地开展业务,“行业的获客成本是在增加的,几年前很轻松的做业务,现在要多加几倍的努力,但微贷网并未受到太大影响。”

    微贷网运营六年多以来,扎根于车贷市场,打造出适应二手车金融市场实际环境、标准化的风控机制,全面覆盖贷前、贷中、贷后、逾期处理四个环节。在贷前环节,公司建立信息采集系统、精准估价系统、反欺诈系统,开展人、车两个维度的反欺诈调查,完成车辆价值的准确评估。

    在贷中环节,微贷网借鉴机器学习的“随机森林”思想,构建“智能决策森林”评估模型,分别基于“车的信息”得出对车的判断,基于“人的信息”得出对人的判断,再综合人车的判断结果,输出借款用户的最优宽幅风险定价,给定匹配用户还款能力的借款额度。

    在贷后环节,微贷网已搭建完善的预警体系,涵盖GPS自动预警系统、全面排查体系、到期还款提醒三个方面。


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微贷网副总裁汪鹏飞

    催化行业发展 与市场携同向前

    当前,传统银行和消费金融公司切入汽车金融市场时,主要聚焦在由汽车交易中产生的金融需求。其中汽车抵押借款在传统金融机构中并不作为重点业务进行发展,甚至在一些银行中不能直接办理汽车抵押贷款,部分可以办理汽车抵押贷业务的银行中,也被划入个人信贷业务中。

    某城商行人士表示,“内部一直在对汽车抵押贷业务进行多项评估,但目前来看,直接做这个业务困难较多,最简单的是,没有那么多的人力深入到各地区进行业务拓展,此外科技技术也限制这项业务的发展,目前主要就是和专业的汽车抵押贷平台合作,间接布局此业务。”

    汪鹏飞认为,金融科技国内在应用上已经走到了美国的前面,但理念和创新已经是落后于美国。“值得借鉴的地方有2个,一是征信体系,二是FICO信用评分,国内更多的是,对整个公司的征信,而不是对资产的评估,这一点是非常痛心的。”

    据介绍,围绕产品、风控、服务、行业自律四大体系,微贷网建立了行业标准化模式,推动行业朝着规范有序的方向发展。目前微贷网正在围绕车抵贷为核心业务的基础上,在消费金融、供应链金融等领域展开更多探索。

    截止2018年3月底,微贷网平台历史累计成交额已达1770亿元。微贷网已在北京、上海、广东、浙江等全国30个省市开设492家线下营业部,平台贷款余额170亿,累计帮助173万借款人解决了融资困难。

    据了解,在推动行业发展方面,微贷网不仅建立了行业车贷标准化模式,也积极加入各级组织,并在2016年6月携手网贷天眼等机构发起成立中国车贷联盟,为行业做出应有的贡献。

    事实上,已有更多的汽车金融平台认识到通过技术改变行业的重要性,在朗迪峰会上,中国车贷联盟同时对外发布的《2018互联网+汽车金融》报告,对于2018年汽车金融的发展前景做出了行业预测。

    数据显示,2016年中国汽车金融渗透率约为38.6%,而发达经济体的渗透率早已超过70%。有专业人士预测中国汽车金融市场规模将保持25.7%的年复合增长率,至2020年整体市场规模将达2万亿。

    展望未来发展,汪鹏飞表示,希望未来几年,平台用户能做一个全面的升级,更多的通过线上一键放款;同时,为差异化客户提供差异化的服务,让借款人有更多的选择,让投资人有更好的参与和更好的体验,也不断降低资金成本,达到一些中小型银行的水平。


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