科技赋能金融 理财师将借助TAMP平台发力

2018年底,一份名为《揭秘财富守门人——2018理财师洞察报告》在金融界广为流传,该报告对理财师做了专业且深入的研究,报告数据显示,全国有超过85%的理财师税前年收入低于50万元,而真正拥有百万年薪的只有不到5%。那么理财师们在年薪百万路上的绊脚石又是什么呢?

揭开面纱后“高薪理财师”真的高薪吗?

众所周知,理财师是财富管理这场“高薪多金”游戏里不可缺少的主角之一。因此,在大多数人的印象中,理财师是一个高门槛且高薪的职业,他们是高智商、高学历,并且拥有着超高收入的人群。然而报告揭露的这群对财富管理最重要的从业群体的真实收入却出乎意料,数据显示,这群被称为“食物链顶端”的高薪人群中,30万以下年薪(且是税前)收入的理财师占行业群体的75.59%,而在这其中,10万-30万之间年薪的理财师占比达53.16%,真正达到100万年薪以上的理财师才占到整体的5%不到。累计资产配置规模在10亿以上的理财师仅仅只有2.44%。

究其原因,有如下几点,理财师如同医生,从业年限越久资源越多,而理财师行业在我国起步较晚,至今不过十八载,真正达到10年或以上从业年限的理财师不足6%,超过80%的理财师从业年限不满5年。

另则,就目前国内的现状而言,市场行情不好、投资者信心不足成为了理财师们的最大困扰,而这些现状也直接增加了理财师获客、拓客的难度。所以如何能在大环境恶劣的情况下突围也成为了理财师们收入增长的关键要素。

当然除此之外,由于中后台的支持过少,导致理财师耗费大量的时间处理流程、投后等琐事;公司产品少,使得理财师在资产分配时出现无优质资产可配的尴尬境地;而自身专业知识薄弱,也让理财师在与客户接触的过程中时常遇到很多无法解答的专业性问题。这些问题也最终致使理财师们获得的客户数量不足,所取得的收入自然也不尽如人意。

金融科技赋能下 理财师们或将迎来转机

如今,随着监管政策的日趋严格,刚性兑付的打破以及金融+科技的相辅相成,让财富管理市场告别“野蛮式成长”时代走向规范化发展道路。迎来新一轮洗牌的财富管理市场,为身处财富行业中的理财师们看到了历史性的机遇。

在金融+科技的新风潮下,国内财富管理市场衍生了不少或大或小的TAMP平台。所谓的TAMP平台,大多以金融科技赋能理财师,在产品、营销、交易、投后、培训等方面为理财师提供财富管理一体化的服务,该模式助力中国财富管理行业健康成长、快速成熟。我们以“领航哥伦布”为例,它是国内一个较为典型的TAMP平台,可通过双端CRM系统、ERP系统、全自动预约系统以及成熟的运营团队来帮助理财师们解决中后台支持过少的困扰,在很大程度上释放了理财师们处理后台问题的时间,给他们提供更多学习及提升专业能力的时间。

而另一方面,领航哥伦布TAMP平台还设置了哥伦布商学院版块,其中涵盖了专业的投顾知识体系和前沿的深度行业资讯,理财师们利用释放出来的时间也可以通过该版块的专业知识培训来提高自己的知识储备量,解决自身专业知识薄弱的问题。除此之外,该TAMP平台还配备专业团队,开展线下公开课/名师论商课/行业大咖课等聘请行业资深大咖们来授课指导,理财师们还可以通过平台直接与专业团队进行深度沟通与探讨,迅速掌握行业动态和专业的理财知识。线上与线下的结合,课程与研讨的融合,也为下一步的营销打下了坚实的基础。

产品/风控少的问题往往是传统金融行业和财富管理机构不可避免的问题,而TAMP平台往往可以通过平台广阔的资源体系,整合全球多个金融业务体系产品来解决该问题。哥伦布的资产配置池便是联结了丰富的全球资产品类,加之严格资产筛选,帮助理财师有资产可配,有资源可选;另外,领航哥伦布在举办异业线下活动方面也较为出色表现,可以更多帮理财师们获客、拓客。

随着时代的发展,科技的进步,金融科技应运而生。而如今类似于“领航哥伦布”的TAMP平台也是顺应了中国财富全球化的趋势,理财师们大可以利用这些平台,把更多的时间放在获客与关系维护上,发挥理财师的最大价值,年薪百万也就不再是梦了。

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