AI赋能财富管理，国美智投探索本土化落地方案

移动互联、大数据、人工智能、云计算等为代表的新数字技术日新月异,金融科技与财富管理的结合,将重塑财富管理服务。有行业报告调查显示,超过八成的消费者愿意接受人工智能提供的理财建议。

快速变化的客户群体及需求,金融服务提供者如何利用新兴技术创造与未来核心客户互动的机会,财富管理行业正步入新的阶段——智能财富管理。

需要落地本土化的智能投顾

在财富管理行业竞争日趋激烈的背景下,利用新数字技术去满足80、90后群体尚未被满足的财富管理需求,已是各财富管理机构的重中之重。起源于美国的智能投顾模式,对于中国金融从业者来说,或将成为其在未来财富管理市场占得先机的重要机遇之一。

相关数据显示,尽管我国的智能投顾起步较晚,但发展迅速。Statista曾估算,2017年中国的智能投顾管理的资产达289亿美元,其年增长率高达261%。

作为从业人士,国美金融智能投顾首席顾问王蓁,曾在2018年底出席由中国银行业协会组织的"因念而新, 以变应变--2018银行科技创新实践研讨会"中表示,在境外智投模型被广泛借鉴应用的同时,但应注意的是国内的投资环境、投资理念等有所不同。

王蓁认为,国内意义上的量化投资更偏重高频交易,但目前行业中国提出的自动化系统,并不一定是人工智能。在算法模型方面,他认为,直接使用美国现有的资产配置和智能投顾算法模型,通常会出现超配低波动率资产、配置结果不稳定以及较多人工干预等问题,并且底层资产从美国ETF迁移到国内公募基金等,也会出现新的本土化过程中的实际交易流程和合规性问题,这些都需要从业者研究符合中国国情的本土化智能投顾模型和产品。

落地生根,构建具有特色的解决方案

尽管国内一些金融机构,落地过程中困难重重,但王蓁认为,智能投顾在我国是可以做的很好。在具体落地方案中,业内机构已有很多先进的尝试,包括国美金融。

他以国美金融在智能投顾的探索为例,国美金融智能投顾在防火墙安全隔离方面,在完全没有任何人工干扰的情况下,能够产生出一个合理的投资结果,并且实时监控市场。如果遇到极端情况,比如一些重大的政策调整,像股指期货不能做此类重大的系统性风险,可能需要人工干预。但若没有极端情况发生的情况下,可以用机器学习的方式做大类资产的配置。

据介绍,国美智投针对国内客户及市场特点,结合国内外的长期投资经验,构建了具有自己知识产权的大类资产配置和投资组合构建算法,更适合现阶段国内情况和银行客户使用,并且全套模型和系统已经服务包括国美金融在内的国内多家大型金融机构,实盘效果领跑行业。

"智能投顾需要做的是配置,做资产筛选。它作为一个业务和服务,目标应该是能够帮助90%以上的个人投资者,在90%以上的时间能够做得更好。"王蓁说道。

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