米族金融：网贷数据被银行纳入风控参考 多方推动征信建设加速

近日,一则“部分用户信用卡遭降额封卡”的消息引发广泛关注,虽有媒体调查后证实降额封卡并非大规模现象,但背后原因值得注意:用卡频率较低或被怀疑为“高风险”人群。据悉,引入P2P网贷等第三方征信数据是银行“高风险”判断的重要补充手段。

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网贷数据成为银行风控补充参考指针

据报道,业内普遍将上述现象归因于“多头借贷”风险,对此,针对欺诈和高风险客户,多家银行开始收紧风控标准。所采取的措施中,互金行业数据被广泛重视和采用,有的通过第三方机构直接引入网贷数据,与现有数据交叉验证;有的间接引入:一些P2P网贷、小贷等互金数据相继接入央行征信,银行在以央行征信系统为主的基础上,已经开始同时参考“入围”的互金数据,以期更高效精准地防范多头借贷风险。

米族金融总裁周新葵认为,金融服务机构的风控不断趋严、趋精密是行业的发展方向和健康保证,这其中风险识别和预防水准的提高都有赖于征信体系建设。以网贷为代表的互联网金融作为传统金融的有益补充,其体量、重要性和对实体经济的贡献率都不容忽视,因此互金纳入征信既是征信体系建设的重要一环,也是行业本身长远健康发展的基础。

互金将入央行征信 米族金融提前创新接入

上周末,在十三届全国人大二次会议新闻中心记者会结束之际,中国人民银行副行长陈雨露接受采访时表示,互联网金融机构未来将纳入征信系统。

目前央行征信中心已将大型银行、部分中小银行及个别非银行金融机构的金融数据纳入征信系统,但互联网金融机构、小贷公司等金融数据尚未纳入。一些互金平台的借款人将此作为“可乘之机”:一方面在传统金融机构保证良好信用,而另一方面却在互金平台恶意拖欠甚至逃废债,以为不还钱也不会影响自己的征信。尤其去年网贷行业震荡以来,严重损害了借款人权益和网贷平台的健康稳定。

基于此,米族金融于2018年8月通过与第三方机构合作的方式创新成功对接央行征信,实现了逾期信息实时上报央行征信系统,经审核确认后即可记录进相关逾期借款人的征信报告。如出现此种情形,即会被银行识别判定为前文所说的“高风险”。米族金融的这一创新举措,既是本平台风控升级的强大助力,也成为网贷行业对接征信的积极试点和参照范本。

米族金融总裁周新葵表示,相当一部分网贷借款人往往有还款能力但心存侥幸,“不会被征信”是这些恶意逾期、逃废债借款人的心理防线,但实际上这种情况已经在迅速改观。监管方、相关机构及米族金融这样的合规平台都在积极推动征信体系建设,而包括中国互金协会信用信息共享平台(米族金融于2018年接入)和百行征信这样的共享机制也已经在打破壁垒、推动信息共享方面迅速形成力量、发挥作用。

针对恶意逾期和逃废债,除了预防,打击也必不可少。正如米族金融总裁周新葵所言,打击并不是目的,而是督促相关借款人履行义务、维护出借人权益及维持行业秩序的必要措施。

在这方面,仲裁和诉讼是合法打击的前置条件,冻结划拨资产、纳入失信黑名单及更严重的刑事手段,都需以有效的判决或裁判为前提。其中,网络仲裁又以形式灵活、流程简、用时短、一裁终局等特点而被网贷行业广泛采用。

近期,米族金融再次对外公布平台仲裁实时处理进度。据悉,截至2019年2月26日,米族金融共推动4批次1200人次仲裁,目前第一批已进入法院执行程序;第二批已经出裁,在准备执行材料;第三批开庭结束,近期出裁;第四批已正式立案,预计3月中下旬出裁。

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