反洗钱、反恐怖融资再升级！银保监会首次对公司提出新要求

   

文/时代财经    魏子皓

中国的反洗钱监管不断加码升级。银保监会发布2019年1号令，《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》正式发布。

据2月21日银保监会消息，为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）。

《办法》要求银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系，全面识别和评估自身面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序。时代财经从银保监会官网获悉，未来将逐步在银行业监管规则中嵌入反洗钱和反恐怖融资监管要求，加强日常合规监管。

银保监会反洗钱基本框架

《办法》共五章五十五条，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立了银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。

值得注意的是，《办法》不仅强调了在中国境内的银行业金融机构要贯彻落实，对中国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等经过国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构同样适用。

银保监会要求，金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入合规管理、内部控制制度，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖各项产品及服务。

具体来看，金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的洗钱和恐怖融资风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、反洗钱和反恐怖融资管理部门和内审部门等在洗钱和恐怖融资风险管理中的职责分工。高级管理层应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的实施责任，应当任命或者授权一名高级管理人员牵头负责洗钱和恐怖融资风险管理工作，其有权独立开展工作。

首次对公司内部提出要求

“当前的反洗钱工作仍然以人民银行为主，包括具体的数据报送，大额和可以监测报告，现场检查和处罚等，”一家城市商业银行的风控人员对时代财经表示，“而银保监会作为监管机构首次发布文件对公司治理结构，审计、行内制度提出要求，这不仅从源头上防止不法分子通过创设组织机构进行洗钱、恐怖融资活动，还保证了各金融机构能够有效执行反洗钱制度。”

反洗钱、反恐怖融资工作是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障。银保监会反洗钱和反恐怖融资办法的出台，标志着中国反洗钱工作，无论是在规则建设还是行政执法检查处罚工作上，都取得了前所未有的加强和提升。

值得注意的是，从近年各部门的反洗钱管理文件来看，当前的反洗钱工作已经不局限在金融机构上，在贵金属、律师、房地产、互联网金融等领域的反洗钱态势也在逐步加强。

此外，从近期对个人因洗钱而处罚的金额数量看，相较之前的规模有了明显的抬升。上述风控人员表示，反洗钱不仅是机构的风险，更是反洗钱从业人员最大的执业风险。加强反洗钱规则的明确和反洗钱的培训和学习，强化内部的全面风险管理，势在必行。

时代财经

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