中央金融创新政策纾困民企，zber数字增信模式提前布局

作者: 企业信息   

供应链金融或许迎来了历史上最好的机会。

情人节，众生欢娱之日，中央办公厅、国务院办公厅“连夜”发布《关于加强金融服务民营企业的若干意见》（下称《意见》），“两办”联合发文对金融服务民营企业进行部署和要求，这是历史上“第一回”，这个规格应该说到顶了。

事在四方，要在中央。如此“高规格”的联合发文，当然少不了诸多政策方面的突破和创新，如将金融机构明确为“第一责任人”，如货币政策工具使用范围覆盖民营银行，如将民营企业、小微企业金融服务纳入宏观审慎考量，如从战略高度抓紧抓好信息服务平台建设，如采取多种方式健全地方增信体系，如减轻对抵押担保的过度依赖等。

“两办”发文，倾注了政策“洪荒”之力，也创新多多，但如何让政策立刻发挥作用呢？

不应远水救近渴，空仓四壁雀不鸣。

在抵押担保依然是银行信贷的重要前提的残酷现实下，为广大中小微企业“增信”，显然可以立竿见影的解决问题。“两办”《意见》对此显然也是了然于胸的，重点提出了“采取多种方式健全地方增信体系”，鼓励地方政府设立贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金提供增信服务。并强调商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

相关金融专家指出：民营企业由于存在种种原因，导致自身信用不足。而传统金融信贷投放评价维度无法脱离“主体资质评级、担保物价值评判、还款来源评判”等硬性指标，如此导致民营企业无法获得传统金融产品支持，这是一个积弊已久的顽疾，唯有通过“增信交易”模式下的供应链金融，才是可以立竿见影发挥作用的路径。

机会永远留给提早准备的人。

“谁来为民营企业进行增信？谁来为授信主体提供风险闭环？如何构建增信机制？如何确保交易的真实性？如何利用‘信息服务平台’来构建风控机制？，授信企业、金融机构、担保机构、中小企业、平台企业如何进行业务协同？如果这些问题得不到很好的解决，那么‘增信’将很难得到落实”。作为中德两国总理见证和工信部工业电子商务试点示范单位，Zber全球供应链增信交易协同平台负责人提出了很“现实”的问题。

“核心企业有大量银行授信“睡大觉”，这是一笔宝贵的资产，而民营企业却缺少银行授信导致很多订单无法达成。我们早在一年前，就提出通过“数字增信”来解决中小企业国际贸易中的问题，最终形成了‘平台订单+核心授信+履约担保+履约赋能+大数据风控’的跨境贸易供应链增信交易创新模式，目前，已经在新能源、机电机械设备、建材、集成式住建、照明（LED）和汽车零配件等领域开始发力。‘增信’是中小企业获得金融支持最为便捷的途径，但是其中最为重要的还是风控问题，我们是利用数字化技术解决风控问题”该平台负责人说。

据了解，Zber全球供应链交易协同平台，通过近2年的探索，创新出一套全新的数字化增信交易解决方案，与核心企业、地方政府、担保公司、金融机构一起构建了数字化供应链增信交易新模式，通过核心企业对国际贸易订单项下供应商（中小企业）提供包括“增信”在内的供应链综合服务，地方政府履约担保资金池进行风险闭环，数字化供应链技术来进行大数据风控，确保中小企业获得融资的同时有效地控制金融风险。目前，zber数字化供应链增信交易解决方案受到各方的广泛关注，其与中国电建等央企在新能源、机电机械设备、集成式住宅、建材等行业开展合作，与南京市高淳区创新构建履约担保资金池，与江苏再担保集团公司等签约全球供应链贸易担保体系，标志着数字化供应链增信交易模式正式启航。

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