秒送宝：科技改变贷款“刻板印象”
【摘要】
在传统金融服务时代，亲友之间的借款是人们解决资金困难的主要途径。“贷款”这种方式非常少见，欠了亲朋好友的钱很正常，欠了银行的钱，好像遇到了多大事一样。就算利息不是很高，人们对银行贷款也存在着一种畏惧心理，似乎贷款就意味着掉进“无底洞”。
这种观念之下，贷款很难像其他产品服务一样走进千家万户，而是被极其郑重地对待，贷款就像是在完成某种仪式。而且在很多人的认识里面，贷款就是银行贷款，没有更加详细的区分和选择。
然而，随着国人信贷消费观念的改变，这一现象已经一去不复返：
由清华大学中国经济思想与实践研究院中国与世界经济研究中心（CCWE）联合发布的《2018中国消费信贷市场研究》显示，仅消费金融部分，规模已由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的8.45万亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。
随着整个社会信用产品的发展和信用观念的改变，人们对于“欠钱”已经不再那么畏惧，而是开始合理利用。与此同时，贷款也被正确认识——与存款、理财甚至消费品一样，只是一种服务于我们生活的产品，而且这种产品种类丰富、各不相同。以秒送宝为例，累计上线了700余款各类贷款产品。
以前是没得选，现在则是面对海量产品，不知道选哪个好。于是，主打精准推荐、智能匹配的贷款超市，应运而生。
贷款超市，顾名思义就是聚合了各种贷款产品的超市，他让有借贷需求的人们，可以像逛超市一样，随心所欲地挑选自己中意的贷款产品。
贷款超市与普通平台不同的地方在于，贷款是一种特殊的产品，必须通过大数据风控、人工智能等高科技手段，才能保证用户挑选到适合自己的产品。
在整个过程中，科技起到了重要的作用，以秒送宝为例：
1、遴选合规产品和平台
市面上流通的贷款产品质量参差不齐，有优质产品，也有不合规的“套路”产品。科技首先提高了产品准入门槛，就像是大型商超一样，不能上架假冒伪劣产品。
秒送宝对于金融机构的准入有很明确且严格的设限，和秒送宝合作的产品，必须是优质、合规的产品。此外，秒送宝还建立了精确的匹配机制：资质好的用户，可以得到好的金融服务，包括但不限于放款额度更高、平均利息也更低的产品。
目前，平台已经吸引包括中信银行信用卡、2345旗下的“立即贷”、拍拍贷在内的700余款金融产品入驻。
2、降低金融机构风险
遴选好的产品，同时也要优选用户。事实上，优选用户即金融服务中最核心的内容——风控。
秒送宝的风控能力主要是基于集团“知网”大数据决策平台核心技术的支持。在人工智能的支持下，用户在秒送宝平台注册账号后，平台能够基于用户提交的基本信息资料进行一轮信用评级，对进入秒送宝的用户给予客观、全面的信用预判，做出用户画像。
风控环节上，用户画像的真实度越高，越有利于为平台上各大金融机构资金提供保障。也就是说，秒送宝从一开始就将达不到贷款资质的用户筛查出来，大大提高了优质用户与平台合作机构的合作成功率并且降低了合作机构的风险。
3、精准匹配产品和用户
就算产品是合规的，用户是优质的，也仍旧无法保证用户就能获得最适合其需求的产品。没有科技参与的情况下，很多人手机上都会安装很多贷款应用，多方注册，最后好不容易选择了一个自己满意的产品，却被告知审核不通过，无法放款。
而秒送宝可以针对性给用户推荐适合他们的产品。基于对用户资质和风险的精准分析，秒送宝在行业内真正做到了“千人千面”的用户体验，即在页面为每位用户提供定制化的贷款产品展示,每位用户看到的贷款产品都是满足自身需求的产品。
4、强大的贷后管理和服务
对于大多数产品而言，售后服务非常重要，贷款产品由于存在后续手续，服务也更为重要。因此，秒送宝将单纯的获客服务，延伸至全周期服务。
对于金融机构来说，秒送宝不仅有精准且优质的流量服务，还能够为合作伙伴搭建风控模型，并且能够提前制定催收策略，提供资金保全服务。接入秒送宝平台，就进入到金融全链条服务体系的范畴，无论是贷前、贷中还是贷后，都能享受到优质的金融服务。
通过上述四个方面我们会发现，正是科技在金融服务领域的渗入，让“贷款”从让人畏惧、疏远的“仪式”，变成逐步进入生活的“日常”。随着技术的进一步发展，相信这类科技金融产品，会进一步走入并改善人们的生活。
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