保险科技赋能下互联网保险实现高速增长 众安保险保费增收
【摘要】
据格隆汇1月14日报，以保险科技第一股登陆港交所的众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安在线”或“众安保险”）（06060.HK）公布2018年保费收入，2018年1-12月，众安在线获得原保险保费收入总额约112.23亿元人民币，同比增长88.40%。
近年来，互联网保险高速发展，其小额、碎片、海量化特性的需求，带来了技术驱动创新的新模式，也对保险业的技术能力提出了更高要求，互联网保险公司作为试点机构，对新兴技术在保险业的商业落地及实践上，起到了引领及示范作用，带动行业持续增加底层科技投入也带来了市场增量。有数据显示，2013-2017年，互联网保险市场实现高速增长，保费规模从2013年的110.7亿元增至2017年的1876.6亿元，增长近20倍；互联网保险的渗透率也从2012年的0.72%提升至2016年的7.5%，高峰时甚至达到9.2%。
互联网大环境下的新保险
最初的互联网保险被定义为以网络为渠道进行获客、销售的保险模式，互联网的主要作用体现在“销售”环节。随着互联网的迅速发展，人们的生活场景逐步嫁接于网络之上，以电商生态圈的购物为例，网购逐渐成为了一种较为主流的购物模式，在此场景下，“退运费险”崛起，它算是互联网保险介入消费者网络生活圈的标志。“退运费险”让消费者的网购需求从单一的“看图购买”变成了“7天试用”，通过小额的保费承载大件商品的退货费用。
而后互联网的进一步发展，催生了大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等新兴科技，在科技的加持下，互联网基因优势深入渗透于互联网保险的整个研发、销售、运营、风控、理赔乃至用户服务等环节中。以2017年“双11”为例，当天，众安相关保单数量逾3亿，峰值保单处理量为每秒3.2万张，同比提升超过130.22%。依托大数据和云计算技术，众安保险业实现了对互联网海量高并发交易的支持，极大地提升了系统的处理能力和效率。除此之外，众安还基于人工智能为代表的创新技术，上线在线智能客服功能，提升沟通和解决问题的效率；在服务上，研发众安精灵（智能保顾）应用类产品，智能语音识别，在优化客户产品体验的同时，释放了更多的保险需求。此时的互联网已经不仅仅只是渠道，更是一种工具，运用于新保险的各个环节中。
科技赋能下的新生态
互联网新兴技术的应用，使保险行业得以持续拓展和创新，“保险+科技”的概念也使得众安保险以“保险科技第一股”的头衔跻身港股市场。随之而来的不再是产品研发及运营和单一维度的竞争，而是基于价值链的生态系统融合发展。众安保险将保险科技作为构建保险生态系统的技术支撑，通过人工智能、区块链、云计算、大数据等技术，实现在数据收集、用户画像、需求分析和策略设计等方面能力的进一步提升，通过产品定制化、定价动态化、销售场景化、理赔自动化等优势，让保险服务的运营方式、手段更为高效及多元化。众安保险通过科技重塑保险价值链，利用科技，将保险服务融入健康生态圈、生活消费生态圈、消费金融生态圈、航旅生态圈、汽车生态圈中，提供智能化、定制化、个性化的保险解决方案，构建完善的互联网保险生态圈。
2017年众安保险奠定了以健康、生活消费、消费金融、航旅、汽车为基础的五大生态体系后，加速融合发展进程。以众安保险汽车生态圈为例，众安保险以保骉车险为连接点，通过大数据技术，逐步切入到新零售、新金融、新出行以及车联网四个汽车生活的生态，最终目标要提供一站式的智慧行车方案和全场景的保障体系。基于此目的，2017年下半年，众安汽车着手构建大数据联盟，一手组建大数据实验室，一手组建行业大数据联盟，将汽车后市场产业链相融合，在合法合规的前提下，共享数据用于研究以解决行业痛点。让消费者变为生产者，记录消费者参与生产的过程进行有效激励。同时引入安全计算理论不仅有效保证数据安全，实现数据价值最大化。目前众安大数据联盟标签维度超过500个，基于这些数据，众安构建了“数据魔方”，可实现画像动态组合，支持新零售、新金融、新出行和车联网等方面的应用。
数字资产驱动下的新趋势
随着“数据魔方”模型的落成，“数字资产”理念也将得到进一步落地，保险业的数据体系将更加丰富和完备，其数据管理和应用模式在新技术的驱动下也将得到不断革新。作为支持新一代信息技术应用的关键要素，数据成为保险业生存的命脉，“数字资产”战略将促使行业突破“资本驱动”、“负债驱动”的传统模式，将数据变为驱动行业发展的根本，实现数字化时代的资产重塑，加速推动保险产业链向保险生态演进。
随着保险科技的快速发展应用，保险业在用户触达、客户服务和体验提升等方面都取得了进步。随之而来的便是市场的直接反馈，2017年，全国互联网保险新增保单占保险业整体新增数71%。互联网保险和保险科技的发展，是当今时代保险行业转型升级的核心动能，也是中国从保险大国向保险强国跨越的重要契机。众安保险利用互联网和新技术，不断丰富产品供给、提升服务能力、优化客户体验、提高运营效率，不断增强服务经济社会发展的能力。
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