深耕消费金融 和信贷强化科技赋能
【摘要】
又是一岁辞旧迎新，回顾2018年，网贷行业整体较为沉重，但温故而知新，重新收拾好心情理性的分析，从动荡中找出机会，找出被埋没的闪光点。
综观2018年网贷行业不同资产类型的平台表现，可以发现，消费金融资产受到了越来越多互联网金融企业的青睐，目前约占网贷行业总资产三成，已成为网贷行业最重要的业务发展方向之一。早在2016年，美股纳斯达克上市平台和信贷（NASDAQ: HX）便开始将业务全面向小额分散的消费金融领域拓展，并在健全的风险管控体系基础上，进一步深耕消费金融业务，不断强化科技赋能。和信贷依托大数据风控等创新技术推出“和芯”资产保障体系和“凌风”智能风控系统，对用户进行精准分析和筛选，以更好地服务于中国中产阶级的消费升级。
近几年，随着互联网金融监管的持续深入，网络个人贷款额度上限不高于20万，企业贷款额度上限不高于100万的条例使得网贷平台业务随之调整。对于平台而言，优质资产是稳步发展的关键，而消费金融无论是在合规方面还是未来发展预期看，都具备明显优势。未来，小额分散的消费金融资产将会有更多的平台参与布局。
实际上，消费金融的大发展，也使网贷平台的用户获得了更好的金融服务体验，让更多的人享受便捷高效的金融服务，是普惠金融发展的重要方向之一。这主要体现在以下几个方面，首先是借款用户资金多用于日常的消费，基于真实消费场景，借款审批授信十分快速；其次，人均借款金额较小，一般在2万元以下，还款方式为等额本息，意味着借款人偿还压力小，还款意愿稳定；最后，服务通过手机移动端就可以完成，没有地域限制，借款人分布在各个省市足够分散，也从事着各个行业，覆盖了更广泛的人群。
联讯证券研究院宏观研究组认为，后续消费金融的发展重点将在：拓展消费场景，降低获客成本，提高风控能力尤其是大数据风控这几个方面。这也将是和信贷以及其他消费信贷平台努力的方向。
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