国美金融：智能投顾重构财富管理生态

近日，第二届中国商业银行风控战略大会在上海举行。上海市银行同业公会秘书长赵海出席会议，大会聚集全国性影响力大行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行以及互联网金融等300多位行业资深专家，从不同维度深刻解析现阶段行业发展及趋势。国美金融智能投顾相关负责人应邀出席，并以《人工智能助力财富管理生态重构》为主题发表主旨演讲。国美金融凭借金融创新、科技实力等获得现场专家人士肯定，荣获“2018年度智能财富管理卓越服务奖”。

另类数据辅助财富投资机会识别的重要性

财富管理与新兴金融科技的结合，使得财富管理行业正在进入新的阶段——智能财富管理。2008年智能投顾起源美国，据Credio数据显示，美国智能投顾行业资产规模从2014年的43亿美元，上涨至2015年的1218亿，而2016年资金管理规模飙升至3000亿美元左右。我国智能投顾在近年发展迅速，据Statista估算，2017年中国的智能投顾管理的资产达289亿美元，其年增长率高达261%。

智能投顾的出现及快速发展，给传统的面对面财富管理模式带来了冲击并促成了新的财富管理模式。相较于传统的投资尽调工作需全部由人工来完成，国美金融智能投顾相关负责人认为，人工智能之基础在于大数据及模型算法，应用人工智能的技术后，尽调工作的效率与准确性将得到极大提升。

“其中，另类数据可以辅助财富投资机会识别，未来另类信息将不再另类”。 国美金融智能投顾相关负责人进一步指出，另类数据包含网站数据抓取、舆情数据、地理定位、信用卡追踪、卫星定位等，国美金融在智能投顾业务方面采用大量另类数据。例如，在国内会出现基金备案类型与实际投资类型不相符的情况，则需要智投模型抓取实盘诸多数据来判断基金实际类型从而进行合理的投资组合;此外，在国美智投实际应用中还会抓取财经新闻、研究报告、社交数据以及基金经理过往实盘业绩数据等要素来进行判断。

他表示，另类数据在其他金融领域的运用还包括卫星摇杆图像使用，通过AI自动监测产物产量也可作为股票、期货等的交易决策依据。

智能投顾应做到千人千面

相较于美国成熟商业模式，目前国内的平台存有算法同质化等问题。国美金融智能投顾相关负责人表示，目前境外智投模型被广泛借鉴应用,但应注意到国内的投资环境、投资理念等有所不同。

他认为，成熟的智能投顾首先应该做到“千人千面”。基于客户交易行为的用户画像，分别从客户主观风险承受意愿、客户客观风险承受能力，以及客户交易行为表现出的真实风险偏好，三个维度综合评估客户真实的风险偏好和风险承受能力，并实时追踪和动态评估变化，对不同的客户构建定制化的投资组合，真正实现不同客户的个性化调仓和动态风险等级调整。

据介绍，国美智投目前已实现全自动化自主运行，实现真正的人工智能，上线15个月运营平稳。

做金融人工智能的赋能者和输出平台

在数字化时代，与其他金融业态一样，中国的财富管理行业毫无例外地正经历巨变。快速变化的客户群体及需求，新兴的数字技术以及新的监管调理正在重塑原有的财富管理模式。

国美金融智能投顾相关负责人表示，国美金融目前正将自身的科技优势逐渐加持给金融机构。在依托国美三十多年优势，全国拥有近1900家门店，1.8亿会员，不同的变量数据，可以弥补央行征信数据，在AI风控上是有力补充;在智能投顾方面，还可以针对金融机构独立需求和特色，建立衍生优化后的投顾模型，为机构客户提供智能化、自动化、专业化、普世化的财富类产品投资顾问服务。

对于此次获奖，国美金融智能投顾相关负责人表示，未来，国美金融人工智能服务将作为金融人工智能的赋能者和输出平台，专注于金融领域的AI研究及应用创新，为金融机构提供专业智能投资顾问系统服务和解决方案，致力于成为金融机构财富管理的AI赋能者。

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