宁圣企业管理集团黄筱赟:网贷行业经营压力测试方法探索

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【摘要】

  企业信息  ·  2019-01-08 16:06

2018年是中国网贷行业进入强力整改的一年,在“双降”的大政策背景及宏观经济影响下,网贷行业的总体成交额较2017年相比出现了大幅下滑。为此,以宁圣企业管理研究院为中心,成立了专项研究小组,在网贷行业内率先提出了经营压力测试方法,并发布了《网贷行业盈利能力分析与可持续经营压力测试报告(2018)》。

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  宁圣企业管理集团 首席金融科技官 黄筱赟

  宁圣企业管理集团首席金融科技官黄筱赟认为近些年,网络借贷行业受到严监管的冲击很大。对于规模较大的平台,在风控能力良好的前提下能够抵御行业下行压力。但位于行业发展平均水平的企业,如果无法获得外部融资,则短期内可能无法实现自负盈亏。整个行业如果持续低迷,会重创一些平台的可持续性经营能力。

  为此宁圣企业管理研究院与相关金融监管局就网贷行业经营压力测试工具进行了无数次的交流与测试,并在金融局相关专家的指导下进行了更深层次的优化。目前,该压力测试方法以成交额和还款率为主要风险因子,分别测试了网贷行业整体及单个平台在轻度、中度和重度压力情景下的可持续经营能力。最终结果显示,就行业整体而言,位于行业平均水平的平台可以承受的成交规模降幅不是很大,在无法持续获得外部融资或其他资金支持的情况下,短期内可能会面临无法实现经营自负盈亏的情况,如行业持续低迷,则会重创平台的可持续经营能力。部分总成交规模位于中等水平但营业收支比值较高的平台由于具备资金或资产优势、良好的风控能力以及经营规划,在此次行业下行风波中并未受到极大的生存挑战。最后,样本中个贷类占比较大的平台总体盈利情况较好于企业类占比较大的平台,在成交额和逾期率方面所能承受的压力稍大。

  因此,网络借贷企业要进一步优化主营业务收入、坚持降低成本、整合数据、应用全面风险管理工具,整个行业树立行业标准,建立标杆,从而能够更有效的推动网络借贷更良性、更健康的成长。

  宁圣企业管理集团以服务实体为宗旨、以政府政策为指引、以金融服务为支持、以创新科技为动力,通过强大的内外部资源召集和优势集成能力,不断整合政策、资本、产业、科技、人才等多方资源,打造产融生态链,提升商业和社会价值链,促进政府、金融服务机构和企业间的多方共赢。集团秉承“深耕、敬畏”的经营理念,在坚持“政银企深度融合”的创新商业模式框架下,聚焦“投、融、管”专业服务领域,正逐步发展成为一家集财富管理 、普惠金融和金融科技等板块的企业管理集团。

  宁圣企业管理研究院是宁圣企业管理集团下设的专业、独立的研究机构,以“中立、开放和包容”的态度,为政府、金融服务机构、企业和个人提供行业最新实践与政策研究,以及商业模式的研发与应用转化服务。

  宁圣企业管理集团首席金融科技官黄筱赟在此次大会表示,宁圣集团将在未来始终坚守合规路线,不忘初心,运用全面风险管理工具,来实现企业的风险管控以及可持续发展,让科技赋能金融,推动数字普惠金融的发展。


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