接入银行存管网贷平台不足一半,涌泉金服合规运营率先接入

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【摘要】  未来,涌泉金服将不忘初心,砥砺前行。以普惠金融为导向,严格遵守监管要求,全面落实合规备案,在合法合规的前提下健康发展。积极通过金融科技创新技术为投资者提供“合规、便捷、透明”的供应链金融产品,并帮助中小企业实现更高效低成本的融资,实现普惠金融。

  企业信息  ·  2019-01-07 09:53

随着行业监管政策的陆续落地,互联网金融行业一直处在去芜存菁的阶段。随着互联网金融知识的普及,用户对网贷的认知越来越深,逐步远离那些不合规的问题平台。其中,网贷平台有无接入银行资金存管已经成为用户考量网贷平台优劣的重要指标。

  其中,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(“57号文”),要求各地做好辖内主要P2P机构的备案登记工作。各省市金融主管部门均明确要求P2P平台需上线银行存管,未上线银行存管的不予备案验收。


  图为:监管机构下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》

  不足一半,网贷接入银行存管难度大

  何谓银行存管?网贷银行存管就是由银行存管资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。简而言之,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,以此保障用户资金安全。

  可以说,银行存管是P2P平台合规的硬性指标,也是最重要指标。随着合规检查接近尾声,上线银行存管的难度也越来越大,未上线银行存管的平台将逐步淡出用户视野。尤其是进入网贷合规检查期以来,大部分银行已经不再接入平台存管。甚至有些银行还在行业困难时期退出银行存管业务,导致网贷银行存管的难度越来越大,成本越来越高。

  据不完全统计,截止目前正常运营的1200家网贷平台中上线银行资金存管的平台仅有770家,占比64%,已经被中国互金协会披露上线的平台440家,不足行业平台的一半。

  对行业发展而言,银行对平台的审查严格,是安全性的一个重要保证。在准入条件中,银行对实缴资本和高级管理人员最为重视,其次是运营时间,注册资本、信息披露和风险管理(含保证金、风险准备金要求),背景及交易额。此外,对财务、风险事件、IT技术、标的利率、客户量、平台人员、坏账率、经营地、实体门店、成立时间、分散度、持续性、业务真实性等也有不同程度的要求。

  从网贷行业银行存管模式来看,包括银行直连、直接存管、“银行+第三方支付公司”联合存管三种模式。其中,“直接存管”模式对平台自身资质需求较高、难度大,对平台运营具备较大的成本压力,但这也是银行存管模式中较为规范的一种,专业供应链金融服务平台涌泉金服就选择了这种模式。

  率先接入恒丰银行资金存管,涌泉金服合规运营初心不改

  早于2017年7月8日,涌泉金服就率先接入恒丰银行资金存管。目前,涌泉金服所有业务已经实现全量上线银行存管。


  对接银行资金存管后,银行为涌泉金服开设一般户、资金存管专户以及投资人和借款人的独立存管交易账户服务。涌泉金服上线银行资金存管系统后,银行会为用户开设独立的存管账户,并设置交易密码,对用户的充值、提现等支付结算和资金流向等进行严格监管,并存档所有资金流水,交易真实可查,实现了平台与用户资金有效隔离,为用户资金安全再加一道防火墙。

  对此,涌泉金服CEO张椿表示,任何一家负责任的互金平台一定会坚定不移地紧跟监管步伐进行自我规范。率先接入银行存管,不仅是平台合规发展的需要,更是涌泉金服向平台用户、监管机构表达合规前行的决心。此外,涌泉金服还获得国家信息系统安全等级保护三级备案,并接入国家电子合同备案平台电子合同,业务合规符合监管要求。

  未来,涌泉金服将不忘初心,砥砺前行。以普惠金融为导向,严格遵守监管要求,全面落实合规备案,在合法合规的前提下健康发展。积极通过金融科技创新技术为投资者提供“合规、便捷、透明”的供应链金融产品,并帮助中小企业实现更高效低成本的融资,实现普惠金融。


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