近200家平台完成自查，北京整治违规存量将实行“三降”

来源: 金评媒记者 小丫   

第三方机构统计数据显示，截至2018年12月31日，国内P2P网贷平台数量累计达6591家，其中问题平台4982家，在运营平台1609家。截至2019年1月2日，北京地区网贷平台总计914家，正常运营平台340家。

2018年12月，全国平台平均成交额为0.87亿元，北京地区平台平均成交额为1.52亿元，仅次于上海的1.88亿元。

从贷款余额规模来看，北京地区的贷款余额远超其它地区，达4166.61亿元；上海和广东贷款余额规模相近，均超过2000亿元。

具体借款期限来看，北京和上海两地期限较长，均超过15个月，且超过全国水平；其他地区期限均低于行业水平，另有6个地区的平均借款期限在5个月以下。

总体分布来看，国内问题平台与整个行业平台分布相似，主要集中在北京周边、广东和中东部经济发达地区。广东、上海、浙江、山东和北京等五地问题平台数量均超过500家，远高于其他地区。

2018年8月，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并随同下发108条《P2P合规检查问题清单》，正式拉开了新一轮全国范围内的P2P合规检查的帷幕。

按照《通知》要求，机构自查、自律检查、行政核查是网贷合规检查的三大部分，P2P网贷平台需要在2018年12月底前完成合规检查工作。

而在此前一个月，北京相关部门已经连续下发多个通知。

7月19日，北京互金整治办召开座谈会，称北京互金协会将加快推进“白名单”机制建设，推进分级分类工作，动态监测网贷机构的合规性，有效预防及化解风险。同日，北京互金协会下发《加强业务合规性的风险提示函》，要求所有北京地区的P2P平台下线‘理财计划’类产品，并提示投资者，自行承担此类产品产生的后果。

7月20日，北京互金整治办宣布，将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作，去伪存真，让真正从事P2P网贷行业的合规的平台健康发展。

7月25日，北京市金融局下发通知要求各机构按照1+3的要求聘请律所、会计师事务所出具财务报表、合规报告、第三方审计报告，并在合规整改检查前在官网上披露上述信息，以上信息披露将作为合规整改检查的一项。律所、会计师事务所资格无限制。

8月24日，北京金融局下发通知正式启动P2P网络借贷机构自查工作，要求相关P2P网贷机构最迟不得晚于10月15日前提交自查报告；并于9月7日补充通知，要求P2P平台在提交自查报告的同时，需根据《自律检查、行政核查材料清单》提交89项补充材料。

截止10月15日，北京市共有近200家网贷平台提交了自查报告，机构自查环节宣告结束。

根据北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作公告，北京市自律检查自9月10日启动，11月30日结束。

合规检查的最后一步是行政核查，它是根据网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(俗称108条)，逐一检查机构的整改合规问题，就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。

从行政核查的方式看，主要以现场检查为主。

北京现场检查工作，根据“边查边改、即查即改”的原则，对收到整改通知书并且提交自查报告的京籍网贷机构进行全面的现场检查验收。现场检查重点关注网贷平台的透明性，记录其现状。

10月22日，北京互金协会召开了自律检查启动会，协会自律检查工作于当周正式启动，对在京注册并正常展业的网贷机构，开展统一标准、统一流程、统一组织、统一系统、统一数据的行业合规自律检查。

10月24日，协会宣布成立纪检监察小组，负责监督协会自律检查工作的依法合规性，并公布了纪检监察小组的成员结构，民众发现违规行为可实名举报。

11月中旬，受北京市地方金融监管局委托，北京互金协会开通了北京市网络借贷机构投诉平台，对于有效投诉，将在5个工作日内及时处理，并通过微信公众号进行反馈。

经过两个半月的紧张工作，目前北京地区的网贷合规检查已经基本完毕，在整个检查过程中，很多平台进行了合规整改，行业问题得到了有效解决，风险也得到了显著化解，未来的行业环境也将更加规范健康。

值得注意的是，合规检查期间，北京市要求P2P平台控制规模、降存量。

2018年11月19日的财新峰会上，北京副市长殷勇曾提出针对P2P违规存量整治中将实行“三降”（即缩减待收余额、降低出借人人数、减少门店数量）。这与杭州、深圳等地的监管要求基本一致，可见，对于网贷平台各类数量指标的压降，将是大势所趋。

北京市互联网金融行业协会助理秘书长张羽指出，随着北京多数平台自主检查的完成，“大部分极其不合规，比如自融假标现象基本上已经不存在了。”而具体到业内关心的“三降”问题，张羽表示“到底降多少，降到什么程度，各家平台按照什么时间结点，我们会有一个综合的考量”。

此外，作为互金重镇，在继续加强网贷整治的同时，监管层也将视线投向金融与科技的交互发展上。

在近期召开的互联网金融论坛上，行业专家透露，监管层已越来越多的参与到支持金融科技升级发展的过程当中，例如征信体系的建设，在大数据云计算等领域的投入等，通过建立共享平台，实现数据生态圈。

中央财经大学教授郭华认为，厘清网贷平台的性质是建立长效机制的基础。网贷行业既定位为信息中介，同时也具备一定的金融功能，其未来发展离不开信息和金融的结合。

为了促进互金行业长效机制及二级制度的有效建立，郭华建议，可从以下五个方面来研究推进。一是形成相对规范、稳定、配套并能不断自我更新的网贷模式，可以实现风险的抗传导。二是形成先行有序、持续运营的动力源，而动力源的核心是持续的盈利点。三是使得信息和信用能够有效衔接，建立有科技含量的创新机制。四是建立适当的退出机制，如兼并、重组、转让等不同良性退出方式。五是建立积极有效且全覆盖的监管制度，及时发现风险，并进行引导和纠偏。

机构自查、自律检查、行政核查是合规检查的三道坎，顺利通过意味着平台离正式备案也就不远了。而在不久的将来，界定金融机构和科技公司权责将成为金融科技未来监管的重点之一。

来源: 金评媒记者 小丫

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