京东数字科技陈生强：数字科技助力金融更好服务实体产业

数字科技是实现数字经济的手段

如今，以数据作为关键生产要素的数字经济形态，成为“后国际金融危机”时代全球增长和科技创新的引擎， 催生了继蒸汽机革命、电气革命、计算机通讯革命之后的数字科技革命。我们认为，数字科技的本质是，以产业既有知识储备和数据为基础，以不断发展的前沿科技为动力， 着力于“产业 × 科技”的无界融合，推动产业互联网化、数字化和智能化，最终实现降低产业成本、提高用户体验、增加产业收入和升级产业模式。数字科技是实现数字经济的手段，本身也是一个新的行业形态。

首先，数字科技使产业数字化的路径由“单边”走向“共建”。“单边”的互联网公司推动的产业互联网和传统的产业技术升级无法实现真正意义上的突破，产业数字化需要数字科技和产业的行业 know-how 无界深度融合，走“共建”的道路，才能真正实现“产业 × 科技”的效应。

其次，数字科技使产业数字化的结果，从离线的“记录过去”转向在线的“预测未来”。数字科技，可以在对产业数据进行在线化、标准化、结构化的基础上，实现对所有生产要素和运营流程的数字化改造， 对生产和经营环节进行精准预测、优化布局、精细化运营、实时反馈并进行修正，从而形成了完整的、可持续发展的闭环，真正意义上能够突破产业增长的既有模式和边界。

数字科技助力金融数字化

京东金融是从京东内部孵化出来的公司，所以能够依托零售产业的数字化， 进一步挖掘数据价值，建立起基于数据的风险定价能力，从而去做金融服务业的数字化。金融的核心是风险定价能力， 我们在这方面投入了大量的资源。例如：一个白条的信用风险评分模型就有 150 个子模型，模型中的变量就有 90 万维以上。

从 2013 年开始，京东金融用了两年的时间，搭建了一整套的服务于零售产业链的以风险定价为核心基础的数字金融服务体系，这套体系提升了金融服务的效率、降低了金融服务的成本，同时提升了客户体验。

因为有了这样一个数字金融服务体系，我们验证了基于数据去做风险定价的模式，并且通过金融服务串联了零售产业上下游，并向外部服务场景进行了延伸，建起来了更加庞大的服务场景，所以我们逐步具备了向金融机构提供服务的基础。

到 2015 年，我们开始提出金融科技的定位，为金融机构提供数字化服务。在这个过程中，我们创造了 B2B2C 的服务模式，不仅积累了大量的 toB 服务经验，连接产业的能力进一步加强，科技能力也得到了进一步提升。尤其在基础技术领域，我们的深度学习、计算机视觉、语音声学、语义解析、生物探针、图计算等技术已经达到行业领先水平，在极短的时间内进入产业级应用阶段。而之所以能实现这样的突破，是因为我们的基础技术能够在海量、多维、全类型的数据环境中进行锤炼，并在最严苛的金融实战应用环境中进行验证与迭代。

在金融数字化方面，今年 3 月 23 日，京东金融发布了业内首个贯穿零售信贷业务全流程的产品“北斗七星”，通过向银行业务全流程提供服务 ：不仅能帮助中小银行及新兴民营银行从零启动零售信贷，将筹备期从至少半年缩短到一个月，而且能增强银行的获客和活客能力，帮助中小银行将零售信贷规模最高提升 40%。

再比如，在资管科技领域，我们在今年 9 月刚刚推出了一个“固定收益基本面量化分析系统”，也就是 FIQS(- Fixed Income Quantamental Solution)。这个系统是基于我们此前对实体企业相关运营状况的理解，以及我们所建立起来的数字资产化能力和资产数字化能力，面向固定收益市场，包括债券和 ABS 投资等，为金融机构提供覆盖交易前、中、后全流程投资标的信用分析及投资组合管理系统， 帮助机构投资者更好地评估并跟踪发债企业主体信用水平及 ABS 资产情况，同时可以全流程管理投资组合收益、波动率情况及潜在风险。

数字科技促进金融服务实体产业

“从起源上看，金融实际上是源于实体产业发展的需要 , 因为有了产业需求，才有了金融，有了金融，反过来又可以促进产业的发展。所以说，不管金融行业发展到哪个阶段， 都需要去深度服务产业。”

过去 , 因为电商行业的数字化程度较高 , 所以我们能够利用电商的数据 , 和基于对电商行业的理解 , 去做数字金融 , 用数字金融去服务电商产业。然后 , 当我们积累了核心的风险定价能力、运营能力 , 以及更强的科技能力之后 , 又可以帮助金融机构去做数字化 , 让金融机构与电商供应商和客户产生更高效、低成本的结合。

在我们看来，金融科技所做的，是用数字科技助力金融行业的发展。同样的，数字科技也可以服务实体产业互联网化、数字化、智能化，推动实体产业的发展。所以说， 从金融数字化到产业数字化，是一个自然进阶的过程。

近期京东金融品牌升级为京东数字科技。作为数字科技公司的我们，需要让数字科技成为连接金融和实体产业的桥梁，一手去助力金融数字化，一手助力产业数字化。”拿智能城市服务来说，我们基于云计算、大数据和人工智能等技术在打造一个“城市操作系统”，系统这个城市操作可以高效支撑多个领域的垂直应用，涵盖城市交通、规划、环境、能耗、政务和商业等，为城市打造从合理规划、到高效运维、再到精准预测的闭环和可持续发展生态。该操作系统目标是将整个城市运营和公共服务进行数字化， 并实现智能化。

虽然这个系统本身是为了服务城市智能化，但实际上， 城市中的主体还是有金融的需求。所以在这个操作系统之中，我们打造出来了一个智能城市信用平台，这个平台可以把政府、企业和个人的数据汇聚在一起，给多方提供信用服务。这种信用服务本身就是一种数字化，大量的中小微企业，甚至街边小店，通过将自身的经营行为数字化， 使得自己的信用成为“可评价的资产”。如此一来，便可以更容易的获得各类金融机构的支持。

再比如说智能养殖，我们基于机器人、AI、物联网和 SaaS 在做服务农业的创新项目，其中第一个相对已经成熟的产品就是给中型养猪场提供智能养殖机器人系统。通过这个系统，我们能够帮助整个养猪企业实现养殖过程的自动投喂饲料，自动监测体重增长，自动诊断疾病，自动的环控等等。这套系统部署完成 1 年内，可以把整个

养殖过程人工成本减少 30%-50% 左右，降低饲料使用量 8%~10%，并且能够平均缩短整个出栏时间 5~8 天。当前中国每年大约出栏 7 亿头生猪，按照这个算法，我们可以

帮助整个产业降低超过 500 亿元成本。另一方面，我们还可以通过这套系统对所服务的养殖企业的整体信用实现量化和可视化，来帮助这些养殖企业对接金融机构，从而获得更好的金融扶持。

由此可见，金融科技是科技助力金融行业的发展。未来，科技也将助力实体产业互联网化、数字化、智能化， 推动实体产业的发展，同时让金融更好地服务产业。在数字世界里，共生大于竞争。中国都还有很多的行业和产业有待数字化，这需要所有产业从事者共同探索。

与数字科技携手共进的五年里，京东金融从来没有想着去颠覆谁，去抢谁的生意，未来的京东数字科技，更不会去打造封闭生态。产业数字化的市场足够大，共建与共生必然会成为主流的市场生态。我们期待着能与金融机构、科技公司、企业服务公司、传统产业公司等各界合作伙伴共同努力，同心携手，以价值为引领，用开拓和探索的精神， 共创数字科技的美好未来。（来源：《金融电子化》）

企业信息