麻袋财富受邀出席第十五届中国国际金融论坛
【摘要】
12月15日，由国际银行业联合协会、国际资本市场协会、中国银行业协会、金融时报社主办的“第十五届中国国际金融论坛”在上海举行。麻袋财富CTO王立博受邀出席并作演讲。
本届论坛以“现代金融体系构建助力经济高质量发展”为主题，聚集了逾百位金融监管机构领导、中外资银行、金融中介服务机构、专家学者等，共同探讨中国金融服务发展的前沿问题。麻袋财富CTO王立博就“金融科技行业发展与金融新生态构建 ”议题，详细地介绍了麻袋财富的金融科技实践之路。
近年来，随着金融和科技深度融合，金融科技的广泛应用对促进金融业转型升级、普惠金融发展、经济可持续发展发挥了重要作用。麻袋财富深挖科技金融领域，将人工智能、大数据、区块链等先进技术融入到各种金融服务场景中，力求为用户提供安全、便捷、普惠的金融科技服务。
移动互联的高速发展，提高了金融的可获得性，用户的消费金融需求得以释放，由此带来消费金融企业用户数量的爆发，海量的日处理申请客户，每位用户对于使用体验也在不断提出高要求，全流程在线上操作，实时授信、即时获取授信结果……与此同时，欺诈团伙增多、多头借贷盛行、用户失联情况也越来越常见。互联网时代消费信贷业务机遇与挑战并存，强化风险控制成为企业生存发展的关键。
麻袋财富以科技为驱动力为风控赋能。“在贷前反欺诈环节，麻袋财富成熟应用人工智能提高风险识别能力和效率，主要体现为通过知识图谱相关技术，利用采集到的申请数据（定位信息、设备信息、通讯信息等），分析客户之间的深层隐性关系，最终评估客户是否存在团伙欺诈及信用风险；利用人脸、声纹等生物识别技术，在借款审核上有效地防控身份伪造、团队欺诈等风险。”王立博介绍道。
风控模型是整个风控体系的核心，一个好的风控模型在准入、信用评估、额度授信都起着非常重要的作用。传统风控模型的开发主要是结合专家的经验及传统的统计学知识来建立，人员要求和人员成本都很高，且开发起来非常耗时。王立博分享了人工智能在风控建模上的应用，“麻袋财富依托于海量征信数据的采集，通过特征工程框架，自动提取特征，从原始的几十个变量，自动衍生出上万个变量，然后结合机器学习算法自动建立风控模型，最后为风控系统提供决策的支持。这些过程都可以自动化的，可以大大提高模型建立的效率，进而提升金融服务能力。”
人工智能不仅在麻袋财富贷前风险识别上有着很好的应用，在贷后催收环节同样有着不可替代的价值。今年初中国互联网金融协会下发《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》(简称“催收公约”)。在金融行业日益强调合规的大背景下，全面提高质检覆盖率和处理效率显得尤为重要。王立博提到，“麻袋财富利用人工智能技术，打造全套的智能质检系统。通过语音识别ASR、自然语言处理NLP、语音情感识别等技术，可快速判断催收行为是否存在违规。值得注意的是，这套系统还可以充分挖掘、分析数据，辅助麻袋财富进行经营策略优化，从而提升市场竞争力和满意度。”
麻袋财富不断探索金融科技前沿领域，目前已经取得15项软件著作权，其中11项通过科技成果转化，并获得2项国家发明专利，这其中就包括麻袋财富基于区块链打造的征信数据共享与交易系统。该项目在规划阶段得到上海市嘉定区发展改革委的认可，并通过了《2016年度上海市服务业发展引导资金项目》申请，项目在今年10月份顺利通过了嘉定区发改委与相关专家的验收。王立博也现场介绍了该系统查询、共享、交易和评价的机制：通过数据摘要的方式，在无需提供详细信息的情况下，也可实现公司之间数据的查询与共享；利用智能合约机制，公司之间可以自动实现数据交易；引入内置的数据评价机制，可以对征信数据自动进行评价，优胜劣汰，保证整个平台的数据质量。
金融科技应金融普惠而生，金融服务问题的解决离不开科技思维、科技手段。王立博表示，新的科技手段层出不穷，麻袋财富将持续致力新技术的探索、应用，在合规经营基础上，以科技为核心驱动力，助推普惠金融发展，服务更多中小微及长尾人群。
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