科技护航，招联金融智慧服务助力消费金融转型升级

作者: 企业信息   

近年来，我国消费保持平稳较快增长，已经成为经济稳定运行的“压舱石”。2018年上半年，全国居民人均消费支出9609元，比一季度加快1.2个百分点，消费对经济增长的贡献率达到78.5%，对经济发展的基础性作用不断增强。与此同时，得益于消费拉动，创新驱动和互联网三大引擎的发动。线上消费金融也进入了发展的快车道，不断受到热捧。尤其在目前经济下行和结构转型压力日渐加大的背景下，消费金融所肩负的期待尤其令人振奋不已，形形色色的业态形式和竞争万象俨然给当下沉闷的经济和社会态势增添一抹难得的亮色。

招联金融作为是经中国银保监会批准成立、由招商银行与中国联通两家世界500强公司共同组建的消费金融公司，本着“普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验”的战略目标，打造智慧化的产品设计亦或是创新的风控管理体系，为广大蓝领和年轻客群提供高效、低价的金融信贷服务，践行普惠金融。

体验优先，安全、便捷一体化

  招联金融旗下拥有“好期贷”、“信用付”和“零零花”三大产品体系，以线上模式为主、兼具O2O模式，嵌入到购物、旅游、装修、教育培训和医疗美容等各类消费场景中，无抵押、无担保，凭个人信用申请，借款与还款全部在网上完成，流程简洁，审批快捷，客户体验好，极大满足了用户群体差异化的消费金融需求。

科技护航，大数据创新风控管理

在贷前、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等风险管理方面，招联金融通过深度挖掘内外部数据资源，利用“大数据征信”和“云计算”，自主打造了“风云”风控业务系统，能够根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分，应用人工智能、机器学习等技术，在短短几秒钟内建立客户风险画像，从而制定差异化的风险策略，对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截，形成了多维度、分层次、更灵活的风控管理体系。

此外，招联金融还研发出反欺诈“GPS渔网与机器学习创新应用”、“天穹图谱关联”、“攻击风险预警”、“实时机器学习风险预警”等技术，可以动态识别欺诈、伪冒等团伙高风险活动区域，并及时采取措施进行实时精准管控，拦截欺诈团伙的批量攻击。

在风险管理方面，招联金融在活体检测、人脸识别、视频核身、声纹检测、设备指纹识别、复杂关系网络、网络行为识别、地址模糊匹配技术等方面进行研究，现已形成基于人脸认证技术和信息交叉验证的核身体系，基于集中度评估的欺诈管理系统方案，极大地发挥了存量已识别欺诈案件的风险特征优势。

无论是产品研发还是风控管理，招联金融都做到了不断优化客户申请体验。产品的创新是获取有效客群的保证，而消费金融公司所具备的风控能力，决定了其是否具备服务更多客群的能力。未来，金融科技的发展和应用将积极推进消费金融整体业务的更新迭代，而招联金融亦将进一步运用大数据和机器学习相关技术，触达用户不同阶段的生态需求，逐步达成自身的造血升级。

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