宸信征信助力重庆试点中小企业商业价值信用贷

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  企业信息  ·  2018-12-07 15:23
宸信征信助力重庆试点中小企业商业价值信用贷 - 金评媒
作者: 企业信息   

为积极推进中小企业商业价值信用贷款改革试点工作,探索依靠对中小企业商业价值的信用评价,实现不需要抵押、质押,不需要担保机构(担保人)担保的信用贷款,切实缓解中小企业融资难问题,12月6日上午,由重庆市举行了中小企业商业价值信用贷款改革试点工作动员部署会。

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会议现场

会议由市经济信息委副主任杨丽琼主持,市委常委、统战部部长李静作重要讲话,市政府副市长李殿勋就试点工作做安排部署,市经济信息委副主任王任林就改革试点工作实施方案进行说明。市人大副主任刘学普,市政协副主席周克勤应邀出席会议。市级相关部门、部分区县政府、在渝银行机构、部分行业协会及服务机构、部分企业、媒体等共计200余人参加会议。各区县经信委共组织超2000家企业在分会场观看现场直播。

宸信征信作为平台技术提供方受邀参与本次工作动员部署会,与相关部门、银行、企业共同学习交流。

构建中小企业商业价值信用体系

据宸信征信总经理韩梅介绍,该平台是按照市政府提出的“引领企业创新、融入银行关切、突出品牌影响、倡导社会责任”的思路,首创企业商业价值综合评价指标体系,以企业创新能力、企业健康经营能力、企业品牌影响力和企业社会责任作为4个基础指标,19个核心二级指标以及1张负面清单的评价指标体系。

平台基于企业多维数据分析建模,对企业进行特征提取、全息画像、生成企业评分,依据评分结果给予300万元以下指导授信额度。该授信额度以及企业商业价值信用报告,将帮助银行机构识别企业信用风险,最终达到引导银行评价企业的信用水平从“看过去、看资产”到“看未来、看发展”,实现不需要抵押、质押,也不需要担保的信用贷款,切实缓解中小企业融资困难的目标。

在平台设计开发阶段,重庆市中小企业发展服务中心与宸信征信研发团队进行了充分沟通、研讨,形成了贴合银行业务需求、企业现实需求、融入风险补偿机制、兼顾平台易用性的整体方案,同时对企业商业价值综合评价指标模型进行了设计、测试和改造等工作。

针对数据安全问题,平台运用防火墙、区块链等先进技术记录涉企数据来源、走向、运用及输出痕迹,建立涉企数据安全保密责任制度,制定数据泄密应急处置预案,有效应对突发事件和紧急情况。

挖掘商业价值 解决中小企业“缺钱”瓶颈

大部分中小企业由于规模较小、无足够的资产提供抵质押等原因,导致金融机构不愿贷、不敢贷,从而使中小企业从银行获得贷款困难重重。满足中小企业对融资“小、急、频”需求,切实解决其融资难问题,是关系到中小企业持续健康发展的重要因素。

金融科技,正在以更加高效、智能的方式实现数据共享共用、企业数据价值挖掘、企业全息画像和风险评价预警。

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现场为9家企业授信

会上,来自九龙坡区的重庆泷郡电力科技有限公司成为第一批授信企业,“不要抵押不用担保,只过了7天就从建行拿到100万元的贷款,年利率还比以前低了0.9%。”泷郡电力总经理姚伟民介绍说。泷郡电力是2014年成立的一家轻资产企业,随着公司的发展需求,如何融资成为公司的难题,“以前只有通过抵押担保固定资产才能从银行贷款,而且放款时间要1、2个月的时间。”姚伟民说。

随着试点工作的深入开展,会有越来越多的企业像泷郡电力一样享受到政策带来的变化和实惠。预计到2020年,通过商业价值信用贷款模式,重庆融资规模每年将突破100亿元,惠及上万家中小企业,后期每年力争达到200亿元以上的信贷投放规模。

宸信征信作为平台建设方,将充分利用大数据和智能化技术,围绕企业数据价值挖掘、企业信用风险体系,不断完善企业商业信用价值评价模型,最大限度发挥数据价值、平台价值,让金融科技真正服务于中小企业的长足发展。

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