小微企业金融服务利好频发！米缸金融-We+普惠金融举措获赞
【摘要】
小微企业金融服务利好频发！米缸金融-We+普惠金融举措获赞
今年10月，我国统计局发布最新数据显示，前三季度全国固定资产投资（不含农户）483442亿元，同比增长5.4%。其中，以小微企业为主的农业、畜牧业以及渔业在前三季度的投资额分别上涨了12.4%、11.7%和14.1%。小微企业投资额的快速增长，也在很大程度上反应了我国普惠金融发展的积极成果。在今年，全国多地更是接连出台了扶持小微企业融资需求的相关政策，令小微企业主们解决融资难的问题有了更多信心。
例如，广东十一部门联合联合印发《广东省推进个体工商户转型升级 促进经济结构优化的若干政策措施》。其中，关于金融扶持措施的有5项，涉及包括为“个转企”提供有针对性的便利金融服务支持，支持转型后小微企业的融资需求等。
在福建，相关部门推出了《关于进一步支持全省中小企业发展十条措施的通知》，分别从财政支持、加强融资、实施梯度培养等方面给予中小企业支持。而陕西出台《支持实体经济发展若干财税措施的意见》，制定30条财税措施通过减轻企业税收负担、加大收费清理和降费力度、促进供给侧结构性改革、支持科技创新和成果转化、支持多渠道融资等30条政策，破解实体经济发展中遇到的瓶颈制约，全方位支持我省实体经济发展。
同时，还有郑州、西安、青岛等地围绕企业成长促进行动实施方案、民营经济补短板促发展实事方案等措施，要求鼓励各地在专项资金扶持、融资服务、财政奖补等方面完善配套政策，加大对小微企业的扶持力度。
当然，政策上的强大支持还体现在，网贷产业正式被纳入到普惠金融行列，11月13日政府网发布的《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》中显示，网贷、小贷机构、融资租赁等平台的规则制定均归属于银保监会普惠金融部。这一举措充分肯定了网贷产业对小微企业融资的重要意义。
根据《赋能新周期：网络借贷普惠金融实践白皮书(2017)》披露数据显示，2017年中国网贷小微企业年借款成交量8722.80亿元，是2013年124.32亿元的70倍。网贷正在逐渐放大其在普惠金融领域的作用。
米缸金融：以合规高风控探索普惠金融
米缸金融是上海网贷平台中一个较为年轻的平台，自2015年上线后，该平台在房产抵押贷、“履约险+互联网金融”等多业务维度上持续探索。其在2017下半年开始逐步向普惠金融转型，以小微企业主，为其企业在创立、经营、周转过程中提供助业贷款服务。目前米缸金融平台上的“米缸优选-We+”系列项目已经成功吸引了小微企业主以及投资者的信任，成为小微企业主解决融资难、降低融资成本的窗口之一。
据相关介绍，在米缸优选-We+上线半年多以来所服务人群共覆盖租赁、零售、农牧业、维修、制造业等，这些小微企业主都展现出了良好的还款行为。例如，家住云南省保山市的马女士41岁本地人，与配偶共同经营汽车销售服务有限公司，主营汽车销售及售后，已经营4年，年收入约378万元，年毛利润约为113万元。经调查发现，其借款用途用于垫付车款，还款来源主要来自于汽车销售回款，还款意愿较好，还款能力充足后，经米缸金融平台得到20万元融资。该标的目前处于正常还款阶段。
风控环节上，米缸平台采用IPC模式对借款人及相关业务的现场进行尽调和系统交叉验证，核实小微企业经营及收入情况。同时，对借款人的还款意愿及还款能力进行核实尽调，确认其还款意愿和还款能力。最后，在排除多头借贷等欺诈风险后，平台再将借款人的借款需求发布在米缸金融平台上，对投资人开放。另外，在贷中和贷后还有进一步的审慎核查，和贷后管理、逾期处理等相应流程，坚持追求所有标的真实有效，可追溯、可审查。
另一方面，米缸金融立足中介，面向投资者做好信息披露，其中包括了三大块、多达40余项内容。其中，风控保障信息最令投资者点赞，在这块信息披露上，涉及借款人及其配偶的身份信息、征信数据和企业运营信息。在运营信息中详细显示了包括企业现场、租赁合同、营业执照、销售数据以及存货在内的各种照片，如实反应了企业的经营收入情况以及还款能力。在借款人及其配偶的身份信息、征信数据中展示了双方的个人信息、婚姻关系，以及双方的反欺诈查询、经济纠纷或司法诉讼、借款逾期记录等如实的反应了项目标的无多头借贷等欺诈风险，确保了项目标的的真实可靠。
据了解，米缸金融目前已经积极配合合规整改备案工作，并计划在未来推出更多普惠金融项目，以合规高风控的业务项目回馈社会。
清华大学金融科技研究院院长廖理指出，网贷是我国金融业重要的供给侧改革，是我国普惠金融的重要推动力。小微企业在占我国市场主题的90%以上，贡献了80%的就业和60%的GDP。随着各地对小微企业金融服务政策的持续加码，以及网贷行业有序合规、发展，预计小微企业不久将迎来一个美好的明天。
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