以贷收贷掩盖真实不良 今年银监系统开出28张罚单

来源: 北京商报   

银行信贷资产的监管保持从严态势。据北京商报记者不完全统计，今年以来银监系统对以贷收贷、以贷还贷的违规行为累计开出28张罚单，其中11月26日-29日仅四天时间就有3家银行因以贷收贷违规行为领到罚单。业内人士指出，以贷收贷会掩盖银行贷款的真实情况，监管要继续延续强监管态势，商业银行要加强风险制度建设，将违规行为锁进笼子里。

具体来看，11月29日，河南银监局濮阳分局公布的行政处罚信息显示，河南范县农村商业银行存在以贷收贷、以贷收息的行为，被处以罚款20万元。11月27日，芜湖银监分局对徽商银行芜湖九华山路支行一连开出5张罚单，该行因存在以贷收贷，掩盖资产质量行为被处以40万元罚款。此外，徽商银行芜湖分行3名相关负责人被给予警告处分，1名相关负责人被处以警告并罚款5万元。

除上述两家银行领罚外，11月26日，也有1家银行在该领域受罚。根据行政处罚信息显示，营口融生农村商业银行被营口银监分局罚款70万元，其中一项违规案由包括以贷收贷及以贷收息，并对该行2名相关责任人作出警告，2名相关负责人受到警告并罚款5万元的处分。

据了解，所谓以贷收贷是指金融机构与借款人约定以新贷款偿还旧贷款的行为，和“以贷还贷”的本质是一样的，都属于“借新还旧”。分析人士指出，以贷收贷虽然可以短时间“改善”银行的贷款质量，但也使得信贷资产风险失真，长期会使不良贷款呈“滚雪球”式增长，给金融机构带来直接经济损失。在今年年初原银监会下发的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》就曾指出，将加大对银行掩盖资产质量行为的整治力度，其中就包括虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷等行为。

据北京商报记者不完全统计，今年以来银监系统对以贷收贷、以贷还贷的违规行为共开出28张罚单，合计罚款超500万元，涉及工商银行遵义分行、哈尔滨银行大连分行、山东文登农商行、山东利津农商行、绥阳县农村信用合作联社等13家银行。

在恒丰银行战略研究部研究员王丽娟看来，监管之所以严惩以贷收贷行为，主要是因为以贷收贷蕴藏着较大的金融风险。对银行来说，通过以贷还贷，原有的即将成为不良的贷款可以重新归入正常贷款行列，掩盖了不良贷款的真实情况，降低了贷款的安全性。若金融机构都采取“以贷收贷”方式办理贷款，金融行业的不良率会与真实不良情况差距较大，进而影响监管政策的制定和实施。

北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄在接受北京商报记者采访时表示，以贷收贷实际上相对于额外发放一笔贷款，掩盖了银行的贷款质量，不利于银行股东或者监管部门对贷款风险的真实状况作出准确判断，而所有风险的苗头都在于对贷款质量的判断，因此监管部门要对银行掩盖贷款质量的行为予以重罚。“银行要严格按照贷款的五级分类标准进行分类，同时要深刻理解监管的意义和重要性，积极配合监管，共同做好风险工作。”

“银行要加强制度建设，将违规行为锁进制度的笼子里。同时也要做好事中事后的监测，密切关注借款人的生产状况，加大对客户资金使用情况的跟踪。此外，要加强法律法规的宣传和教育工作，提高从业人员的法律意识。”王丽娟建议道。

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