2018全球金融科技峰会召开 米缸金融如何让传统风控焕发新生

作者: 企业信息   

如何让金融科技加快融入进全球经济发展、成为数字金融的主要推动力是2018年中国金融科技发展的焦点所在。11月17日，中国互联网金融协会会长李东荣就在 “2018全球金融科技（北京）峰会”上提出，中国等国家的普惠金融实践证明，依托金融科技，发展数字普惠金融，有助于提升服务可获得性、成本可负担性、供需可匹配性，为破解普惠金融难题提供了一条新的思路。同样，数字普惠金融的发展也为金融科技的高价值提供了有力的证明。

针对金融科技发展面临的挑战，李东荣会长提出五个重点工作，其中包括，坚持金融科技应是服务于实体经济、负责任且具备可持续性的创新；推进国际标准建设，以金融基础设施联通、金融消费者保护、金融科技风险防控为切入点，通过现行国际标准等同采用、双多边标准互通互认、先进标准输出等多种方式，不断提升各国金融科技的标准化、规范化水平。

百家争鸣：网贷业态纾解小微企业融资难问题

作为金融科技中的重要业态，P2P网贷在过去几年的实践中已经证明了其在数字普惠金融上的巨大能量。根据《赋能新周期：网络借贷普惠金融实践数据报告（2017）》显示，中国P2P网贷小微企业借款成交量从2013年的年成交仅124.32亿元，增长到2017年的8722.80亿元，翻了超70倍。截止到2017年底，网络借贷行业服务的小微企业累计业务量超过2万亿元。

根据网贷之家平台提供的数据显示，截止今年5月，有超过400多家平台提供企业贷相关项目服务，包括积木盒子、米缸金融、宜人贷等平台都在2018年将小微企业信用贷作为重点项目培养。这些平台推出的企业信用贷项目最大特点是“小额分散”，既符合了监管要求，更匹配了小微企业主资金周转现状，通过金融科技的便利性、低成本等特性，破解了小微企业融资难难题。

在风险防控上，平台们更是进行了深入探索。例如米缸金融推出的“We+系列”项目就通过IPC模式对借款人及相关业务的现场进行尽调和系统交叉验证，核实小微企业经营及收入情况。其次，对借款人的还款意愿及还款能力进行核实尽调，确认其还款意愿和还款能力。最后，在排除多头借贷等欺诈风险后，平台再将借款人的借款需求发布在米缸金融平台上，对投资人开放。

同时，米缸金融还引入第三方电子合同服务平台众签合作。用户在米缸金融投资、借贷时，将有众签电子合同完成线上合同协议签署，所签署的电子合同与传统的纸质合同具有同等法律效力。面对传统大量纸质合同，平台不仅付出高昂的管理成本而且难以抵御突发状况。第三方电子合同不仅保证了信息存储的安全，还有效防止了单方对文件的篡改，从而全面提升平台的合规运营能力、降低法律风险、保障平台用户的交易安全。

去泡沫化期：网贷强监管催生优质平台

央行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川曾在2016年“418整改”后提出金融科技行业未来的特征首先是去泡沫化，而其中P2P网贷行业就是典型之一，长达近3年的合规整改，就是为了改变初缺乏监管，野蛮生长，全力化解风险。

在这一过程中，更多如米缸金融、积木盒子等这样主动拥抱普惠金融、用好金融科技的合规优质平台脱颖而出。在合规整改中，米缸金融的信息披露整改尤为突出。例如在产品信息展示2.0中，有三大亮点：

第一、信披充分展示了项目中借款人信息、个人征信情况、还款能力、标的保证措施等4大类超过11项详情，不仅符合监管要求，更超纲展示。

第二、增加的借款人婚姻状况、配偶征信信息等更多关联风控内容，进一步披露了借款人的还款能力，为出借人提供详细具体信息。

第三、展示通过对征信、实地现场多维度真实照片，不但给小微企业借贷增信，同时还向投资人真实透明的还原了项目本质，让出借人眼见为实。

据了解，目前米缸金融已经完成自查材料的提交工作，全力合规备案冲刺。

在金融科技的快速发展中，网贷被证明是金融科技在普惠金融领域的成功实践者。在诸如米缸金融等平台凭借金融科技在风控、服务以及信披上的创新添力之后，合规、风险防控仍旧是网贷和金融科技的重要发展方向。

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