打造差异化风控体系,德鸿普惠致力完善供应链金融生态圈建设

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【摘要】近日,相关研究机构发布《2018-2023年中国供应链金融行业市场前景及投资机会研究报告》,报告中指出,2017至2020年,我国供应链金融的市场规模将会保持平稳增长。到2020年,我国供应链金融的产值将会达到约15万亿元,是一个充分待开发的蓝海。对此业内人士表示,作为实体经济转型升级的重要抓手,供应链金融能够串联核心企业上下游账务、财务等相关数据,围绕产业链条能够激发多个商业模式的重塑,基于此,产融结合的未来蓝图才能得以正式落地。

  企业信息  ·  2018-11-16 14:49
打造差异化风控体系,德鸿普惠致力完善供应链金融生态圈建设 - 金评媒
作者: 企业信息   

近日,相关研究机构发布《2018-2023年中国供应链金融行业市场前景及投资机会研究报告》,报告中指出,2017至2020年,我国供应链金融的市场规模将会保持平稳增长。到2020年,我国供应链金融的产值将会达到约15万亿元,是一个充分待开发的蓝海。对此业内人士表示,作为实体经济转型升级的重要抓手,供应链金融能够串联核心企业上下游账务、财务等相关数据,围绕产业链条能够激发多个商业模式的重塑,基于此,产融结合的未来蓝图才能得以正式落地。

而作为传统金融机构与实体经济之间的重要衔接单元,互联网金融平台的成熟,能够发挥其短平快的平台效应,为中小微企业微观经营环境注入动力。“宏观上看,供应链金融链条互相交织,形成了广袤的拓扑结构,围绕每一家核心企业建立的供应链金融模型,形成了一个类生态圈图景;而微观上看,单个供应链金融链条与金融机构的风控系统共同完成了事前-事中-事后的监测体系,从而成为了动态差异化风控体系的基础,这是金融普惠未来的发展方向。”德鸿普惠董事长吕善鹊如是说。

从供应链金融服务体到生态圈

自平台上线之日始,德鸿普惠都在致力于建设一个专属的金融服务模型。

“围绕票据资产进行供应链金融链条的服务流程梳理,并在此基础上打通每个核心企业上游供应商企业、供货商企业及其他能够产生应收账款的业务节点,从而完成链条延展和重塑,这是供应链金融业务的发端,也是一家金融平台渗透实体产业的一条切实可行路径。”德鸿普惠风控相关负责人介绍到。

然而,在实际业务的发生过程中,供应链金融业务链条上的任何一家企业,都有可能与其他链条上的核心企业发生业务关系,在交易往来过程中产生并使用的票据业务,拥有了“蜂巢式”的拓扑延展结构。“出现这样的结构是必然的,供应链金融从广义上看并不是单个核心企业与上游企业间应收账款的金融产品化、服务化,而是一个不断交织,不断丰富的集合体。对于一家互联网金融平台而言,盯住一家具有可信背书且具有真实贸易背景的核心企业,追溯企业上游完成供应链金融业务延展只是第一步,未来德鸿普惠的愿景,应该是在此供应链金融服务体之上,链接集合体之上的每一个拓扑结点(企业),最终完成供应链生态圈建设。”德鸿普惠董事长吕善鹊表示。

据悉,目前德鸿普惠资产端的安全性是平台关注的焦点,其票据资产(商业承兑汇票)除了具有可信的商业背书(这其中,央企、国企等政府背景的国有控股企业及其子公司、分公司;民企中的上市公司、民企中资信较好的地方龙头企业;以及世界、中国500强企业等均是优先考虑的对象)之外,以资产端业务为起始,沿袭供应链金融服务体/生态圈进行独有的风控体系建设,才是德鸿普惠未来构筑稳健、透明、安全金融服务的保障。

构建有机、动态、差异化的风控体系

对于德鸿普惠而言,除了电子汇票系统以及“事前-事中-事后”监控闭环的建设之外,平台更想要打造的,是一个更加有机、动态、差异化的风控体系。

“德鸿普惠对于资产风险把控的优势在于串联了出票方、承兑方和平台方,共同建立从贷前到贷后一揽子式的风控体系流程。个人/借款企业方资质梳理、出票企业方资格审核、抵押物价值重估、偿债能力审查等风控细节全部伴随业务流程的始终。然而这只是第一步,未来的德鸿普惠的风控系统,将更加重视单个/多个供应链条之上商流、物流、信息流、现金流的统一,只有更好地完善数据层面的‘四流’严格把控,平台方的风控流程才能更加审慎和完整。”德鸿普惠风控负责人强调。

目前在德鸿普惠实际业务推进过程中,“物流”的监控是关键难点。“这同时也是整个行业共同面临的问题,供应链条上的每个节点(企业)的物流信息无法像商流信息一样做到实时监控,并且存在联合造假的可能,与此同时,商流-信息流-现金流三者实现的业务一一匹配,必须与物流的实际发生过程进行最终的对位。所以对于任何一家互金平台而言,拥有一套相应的机制对‘四流’数据进行整合,才能构建完善的风控体系,这个体系不仅隶属于平台方,而且穿透并顺延了产业链条上的各个节点,不仅能够完成贷前-贷中-贷后时间维度上的风险因子筛查,更重要的是,这是一套更加有机、动态、差异化的立体式风控模型,这将是德鸿普惠风控理念的最终形态。”德鸿普惠董事长吕善鹊坦言。

因此,对于德鸿普惠而言,商业票据的电子化,也是完成有机、动态、差异化风控体系的技术基础。“电子商业汇票的最大价值,既在风控核查效率上,也在于票据的有效性能够实现线上点对点监督、核验,且精确到秒,票据能够确保在流转过程中是完全真实有效的。同时,未来的票据业务将实现ECDS(中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统)、中小微企业、核心企业、互联网金融平台多方联动,从技术底层完成风控体系的搭建。”德鸿普惠风控负责人解释道。


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