e 融所合规进程全面加速，进入行业合规一线平台
【摘要】网贷行业已经步入合规下半场。根据三方数据，2018年10月正常运营平台有1136家，其中提交自查报告的平台仅百余家。已经进入11月，合规检查时间越来越紧迫，哪些平台胜出的机会更大，投资人又该如何判断？
网贷行业已经步入合规下半场。根据三方数据，2018年10月正常运营平台有1136家，其中提交自查报告的平台仅百余家。已经进入11月，合规检查时间越来越紧迫，哪些平台胜出的机会更大，投资人又该如何判断？
行业人士认为，合规一线平台已经逐渐浮出水面，其主要特征是合规动作起步早，前期整改积极，摒弃投机心态，严格按照监管要求逐条排查风险点，才能在有限时间内完成一系列整改工作，合规进度先人一步。
从当前行业整改情况来看，合规一线平台主要符合以下特征：
不设资金池，无自融情况
从检查内容来看，108条问题清单重点提及包括“是否严格定义为信息中介、是否存在资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否坚持了小额分散的网络借贷原则”等十项检查内容。
在e融所总裁胡肖明看来，十大检查内容重申了此前多次强调的监管红线，而信息中介的平台定位则是最根本的一条。
“e融所从成立之初，就把平台定位为借款人与出借人之间的信息中介，不参与到实际交易中，资金池、自融、自担保等情况更是平台绝不会触碰的‘禁区’。”
存量业务整改到位
除了信息中介的平台定位之外，资产也是监管关注的重点。一方面，平台不允许开展现金贷或资产证券化等不合规业务，另一方面，监管也对资产的标准做出了规定，要求平台坚持小额分散的业务准则。
这对于一些从事小额信贷、汽车金融、消费分期等小额分散业务的平台来说，无疑减轻了不少压力，这些平台在整改中能够快速对业务进行全面梳理及调整，在合规中进度领先。
“e融所主营业务是车主金融，主要为优质车主个人提供汽车销售、汽车租赁、学车培训、车辆保险、汽车维修等场景的金融服务。e融所已经在今年3月底完成了全部需整改存量的处理，目前业务存量与增量均全部合规。”胡肖明表示。
存管银行进入白名单
此前，P2P网贷风险专项整治工作办下发关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知。通知要求，网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评。对于已经上线了银行资金存管的平台来说，其对接的存管银行能否通过测评，进入“白名单”，无疑成为影响平台备案的重要一环。
在e融所总裁胡肖明看来，银行存管是网贷的第一道安全门，而进入存管“白名单”则是为这道防盗门加装了一堵防火墙。
据悉，e融所早在2016年11月就上线了江西银行资金存管系统，是较早一批完成出借人和借款人资金隔离的平台，目前已按照国家规定实现全部业务对接上线。11月9日，e融所的存管银行江西银行顺利通过测评，正式进入银行存管“白名单”。
信息披露完整，平台资质完备
从监管政策来看，合规整改工作可以分为两个方面，一个是资产、业务、产品等“软件”，另一个是信息披露、等保三级、审计报告等“硬件”。
据e融所总裁胡肖明透露，e融所在2017年7月完成等保三级认证，已经按照银监会要求和中国互联网金融协会信披行业标准在官网各端按时进行信息披露。平台已在今年完成了律所和会所的入场尽调、审计工作，正在准备出具法律意见书和专项审计报告，并在10月份正式提交了自查报告。
胡肖明还介绍，接受监管部门的数据监测并良好运行半年以上，也是网贷平台备案的必备条件。早在2018年7月，e融所就完成了与深圳市金融办的数据对接，接受数据监管，并进一步完善了风控数据。
随着各地自律检查已经开始，业内人士指出，在网贷行业进入备案验收的最后冲刺阶段，在业务属性、经营范围、银行存管、数据监管等多方面均符合监管要求的合规一线平台将成为互金行业下半场的主角。
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