借助票据资产深耕供应链金融，德鸿普惠持续发力普惠金融蓝图
【摘要】供应链金融，原则意义上，是指供应链企业通过直接提供金融类服务(作为保理商、贷款平台的类金融机构)或者以经营贸易业务的间接方式(垫付+赊销)为供应链上中小企业提供的融资服务的业务。简言之，供应链金融从业务发生来看，就是将实体经济和金融普惠的目标联系在一起的——用技术加成的金融工具/服务打通产业链条上下游的账务、财务，激活链条之上的所有单体的生产效率。
供应链金融，原则意义上，是指供应链企业通过直接提供金融类服务(作为保理商、贷款平台的类金融机构)或者以经营贸易业务的间接方式(垫付+赊销)为供应链上中小企业提供的融资服务的业务。简言之，供应链金融从业务发生来看，就是将实体经济和金融普惠的目标联系在一起的——用技术加成的金融工具/服务打通产业链条上下游的账务、财务，激活链条之上的所有单体的生产效率。
2018年11月2日，中国信息通信研究院宣布成立区块链政策法律研究组，并发布《区块链与供应链金融白皮书(2018年)》，供应链金融的重要性愈发凸显，并成为实体产业、金融业以及科技行业共同的焦点。“据统计，我国目前拥有4000-5000万家以上的小微企业，并分布在一个甚至多个产业链的范畴中。围绕产业链中心企业、顺延产业链进行点对点渗透，将能极大限度地拓展金融工具的介入空间。借助票据资产业务深耕供应链金融，已经成为未来助力实体经济的一个主要方向。”德鸿普惠主要负责人如是说。
稳固的资产来源及形态已是互金平台必有只需
正值互联网金融业合规备案之际，各家平台的资产安全成为了出借人关注的重点。“从本质上来说，未来任何网贷平台的安全，首先是资产端的真实性，如果这一环节无法实现全流程把控，那么任何的风控系统和运营体系都无法达到预期的效果。”一位行业人士如是说。
而对于深耕票据资产业务已久的德鸿普惠而言，具有企业商誉作为可信背书的商业承兑汇票是资产端真实性建立的基础。“我们要求每张承兑票据背后均需要有真实贸易往来，且持有的票据真实、合法、有效。其中，央企、国企等政府背景的国有控股企业及其子公司、分公司;民企中的上市公司、民企中资信较好的地方龙头企业;以及世界、中国500强企业等均是优先考虑的对象。”德鸿普惠相关资产负责人表示。
对于每家互金平台而言，良好的资产标的是平台良性运转的开始。“票据资产之所以安全，主要是在流通过程中需要上下游企业共同参与、且有实际的贸易业务相应支持。但为了杜绝假票以及一些纯粹为了融资而开出的票据，除了电子汇票系统的大力推广，从技术源头上进行杜绝之外，还需要互金平台方建设具有完整流程意义上的风控系统，对票据流转全程进行最大化的监控，从事前-事中-事后完成监控闭环，从而使得票据资产的安全性得到保障。”业内专家坦言。
在德鸿普惠看来，一个能够实现全流程把控的风控系统才是实现资产端安全性的关键。“德鸿普惠对于资产风险把控的优势在于串联了出票方、承兑方和平台方，共同建立从贷前到贷后一揽子式的风控体系流程。个人/借款企业方资质梳理、出票企业方资格审核、抵押物价值重估、偿债能力审查等风控细节全部伴随业务流程的始终，加之银行存管机制的引入，票据流转-风险核查-资金流转形成了动态三位一体，平台能够即时确保整体业务流转和资金划转的透明性和有效性。”德鸿普惠风控相关负责人如此解释。
电子汇票业务将成为金融普惠的关键要素
一般而言，电子商业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统(简称ECDS，下同)，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人和持票人的票据。“近年来，电子汇票形态已经在取代传统纸质票据，这样做的目的，是加强票据流转过程中的安全系数。”一位商业银行从业人员介绍。
“公司一直致力于保障用户的资产安全，帮助用户资产增值。在安全保障方面，德鸿普惠就与国内知名电子数据保全服务品牌易保全达成战略合作，通过与易保全合作，用户在投资成功时生成电子协议，每个协议都具有唯一的时间戳，并同步保存在云服务器。易保全自有发明专利结合区块链技术深度应用，能够做到连系统缔造者也无法篡改、伪造数据，从而保障保全数据的法律效力。另外，易保全同时打通了公证处、司法鉴定中心、版权局、仲裁委，为用户提供一站式出证服务的平台，让用户足不出户即可获得有效法律证据。”德鸿普惠主要负责人表示。
随着技术的更新迭代，电子汇票以更高的安全性正逐渐替代纸质商业承兑汇票成为未来方向，德鸿普惠一直在资产端推动电子汇票取代纸质票据的工作。电子汇票业务的全面推进将有效辅助风控系统对资产业务的安全性进行全面筛查。电子汇票系统的发展，将对未来业务规模、形态、甚至于安全交易的稳定性起到催化剂的作用。
另外，电子商业汇票的成熟，将有效对金融普惠的推行实现助力。在过去，纸质票据的流转过程中，除去物理因素造成的折损、污损外，无法对票据的时间有效性进行把控是最大的风险不确定因素。一张票据的签收的发出，缺乏时间戳和数据核验印章(俗称电子水印)的背书，纸质票据在流转过程中就容易存在各种不确定性。“电子商业汇票的最大价值，既在风控核查效率上，也在于对于票据的有效性能够实现线上点对点监督、核验，且精确到秒，票据能够确保在流转过程中是完全真实有效的。这样一来，所谓的金融普惠就能确实地落在实处，只要所有的票据关联方全部纳入到ECDS系统及其他相关风险控制系统中，那么就能充分提升所有中小微企业的业务参与性，金融普惠将更加渗透进每家企业的业务微观层面。”德鸿普惠主要负责人介绍。
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