晓风安全网贷系统：P2P网贷现场检查，提升监管有效性
【摘要】
近日，关于北京地区P2P网贷现场检查工作已经正式启动。现场检查的原则为“边查边改、即查即改”，检查的范围是收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构。据参加培训会的人员透露，此次现场检查设立的标准非常严格，监管方将从严掌握。
一、高标准检查验收
目前，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室联合北京银监局，已经对辖区内P2P网贷机构进行过多轮的调研，也曾就机构各自存在的问题下发过整改意见书。北京本次正式启动的P2P网贷现场检查验收，将按照全国统一的108项问题清单的规定来逐项执行。在9月7日北京金融局曾发布《自律检查、行政核查材料清单》，其中明确要求京籍P2P网贷机构提交“反洗钱和反恐怖融资制度”的文件清单。据悉，长期以来，北京地区对辖区内各类互金机构的“反洗钱和反恐怖融资”制度建设即设有相关要求。10月10日三部委发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，(以下简称《管理办法》)，则将互金行业全面纳入反洗钱监控体系。
二、“反洗钱和反恐怖融资”管理办法
《管理办法》适用于在中华人民共和国境内经有权部门批准或者备案设立的，依法经营互联网金融业务的机构(以下简称从业机构)。《管理办法》主要从明确使用范围、规定基本义务、确立监管职责三方面规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作。在规定基本义务方面，《管理办法》要求，一是建立反洗钱和反恐怖融资内部控制机制，二是有效进行客户身份识别，三是提交大额和可疑交易报告，四是开展涉恐名单监控，五是保存客户身份资料和交易记录。
三、增强反洗钱意识，提升监管有效性
对于《管理办法》出台的主要目的，央行表示，一是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制。明确中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构协同监管和互金协会自律管理相结合，做到履职各有侧重，工作相互配合。同时，充分发挥互金协会和其他行业自律组织的管理作用，借助自律组织的力量，促使从业机构强化内控建设、增强反洗钱意识，提升监管有效性。二是建立对全行业实质有效的框架性监管规则。《管理办法》对从业机构需要履行的反洗钱义务进行原则性规定。同时，明确由互金协会协调其他行业自律组织制定行业规则，实现监管和自律管理的有效衔接。
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