自查报告提交仅剩一周，哪些伪平台将现身？

来源: 金评媒记者 钟硕   

网贷平台提交自查报告进入冲刺阶段，不少平台已经在10月份之前提交了报告。在“一票否决制”的压力下，那些故意瞒报、漏报、弄虚作假的平台将现出真面目。不过，广州市互金整治办也提到，鼓励业务量小、待收余额不大或无法继续经营的网贷机构，在完成资金清退后退出市场。自查工作将加速新一轮不合规平台的出清，促使网贷行业自我净化。

从8月下旬108条网贷平台合规检查问题清单发布以来，各地网贷平台就投入到合规备案的准备中。眼下，还有一周时间就到平台自查报告提交的截止时间，多数平台向金评媒（ID:JPMMedia）表示，由于监管部门的要求细致，需要提交的资料多且细，时间确实很紧张。 

平台提交的材料包括网贷机构自查报告、自查报告真实性承诺书，这是各地统一要求必须提交的材料，上海（宝山区）、山东同时还要求平台提供基本情况信息表，北京则要求平台同时提交“若整改不合规的良性退出方案”。 

从北京来看，北京市金融局下发的《自查报告模版》共有197项审核资料，其中《P2P合规检查问题清单》分为36大类别共计108条细则，《自律检查、行政核查材料清单》89项，具体包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料。

广州市互金整治办对平台提交材料也给出具体要求 ，纳入专项整治的网贷机构上交自查报告清单时，需提交电子版（光盘刻录，与纸质盖章版内容一致）、纸质盖章版自查报告各三份。在提交的光盘中同时刻录《广州市金融工作局关于做好P2P网络借贷信息中介机构整改验收申请提交材料的通知》（穗金融函〔2018〕391号）所述申请材料电子版（即4月25日前提交的验收申请材料电子版）。 

值得注意的是，逾期未报送的，视为放弃整改，按照退出类机构处理。

金评媒（ID:JPMMedia）在跟多位平台负责人交流时，大家多次谈到自查报告准备过程“时间紧、任务重”。 

从北京市金融工作局要求补充的89项材料来看，网贷机构持有5%以上股份的股东、实际控制人、董监高及这些人员近亲属需要统计上报，并提供身份证号、手机号等信息。其中员工统计，实习生也要求上报。诸如此类要求如若从头做起，必然消耗大量的时间。 

紫马财行唐学庆告诉金评媒（ID:JPMMedia），8月下旬自查通知下发后，紫马财行第一时间成立合规自查小组，全力冲击合规备案。在准备自查报告的时候，除了内部协调，同时还要联络会计、法律机构协同处理。 

在问及自查报告中哪块内容耗时最多时，冠群驰骋信息化副总裁王平告诉金评媒（ID:JPMMedia），因为前期已进行了很多合规工作，时间上并没有太大差别。 

也有平台在国庆节之前就提交了自查报告。爱钱进有关人员对金评媒（ID:JPMMedia）表示，从9月7日接到通知到27日全部完成提交，他们只用了20天。“这段时间以来，我们除了汇总资料和按照监管要求将爱钱进的实际管理情况编制成报告以外，还进行了系统的优化升级，包括将出借人和借款人的风险提示都调整得更明确、更显著，但没有大量剧烈的整改，因此，大部分的工作还是集中在汇总资料和报告编制中。”

机构提交自查报告只是合规检查的第一步，接下来自律检查、行政检查才是重点。 

其中，自律检查工作包括机构自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段，三个阶段的检查将交错进行。此外，在行政核查过程中发现平台提交的报告中存在内容不真实或者故意漏报、瞒报等现象，会严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”，届时，那些公布假标的信息、编造虚假运营数据的伪平台将被打出原形。 

根据“网贷合规检查108条”，本次合规检查应于2018年12月底前完成，这也意味着，在年底前路阻且长。爱钱进告诉金评媒（ID:JPMMedia），平台提交自查报告只是完成了整个整改验收的初期阶段，后续工作还有很多，“我们会保持积极的准备，随时迎接协会的行业自律检查和监管驻场核查。” 

不过，此次合规检查后平台并非直接备案，接入中国互联网金融协会的信披、登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的P2P网贷平台方可按要求申请备案。 

9月21日，广州市互金整治办发布《关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》中要求，在2016年8月24日之后新成立或新从事网贷业务的网贷机构，以及未在2018年4月25日前提交整改验收申请的网贷机构，立刻停止新发标的，制定资产清收和资金清退工作方案。 

同时，广州市互金整治办还表示，对于纳入专项整治的网贷机构，鼓励业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务意愿的机构在完成资金清退后退出市场。由各区互金整治办负责指导上述机构彻底清退资金，实现无风险退出。

来源: 金评媒记者 钟硕

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