e融所胡肖明：科技赋能，突破小微金融“最后一公里”

作者: 企业信息   

9月28日，银保监会首次发布《中国普惠金融发展情况报告》，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措，这是我国由政府部门对外发布的普惠金融白皮书。

白皮书中明确指出：近五年来普惠金融发展取得的可喜成果，来自于运用科技手段，发展数字普惠金融等一系列创新有效举措，数字普惠金融引领，是普惠金融可持续发展的重要出路。e融所总裁胡肖明表示“银保监会从政府层面肯定普惠金融价值，这是对整个互联网金融行业的一针强心剂。”

“解决小微企业‘短、小、频、急’的金融需求，监管层给互联网金融做了非常清晰的定位。” e融所总裁胡肖明指出，“中国小微企业的融资需求一直以来被严重压抑，有极大的挖掘空间。”一方面，成熟的融资路径多为大中型企业服务，另一方面，中国有超过5600万小微企业，占我国所有市场主体的93%以上，完成了80%以上的新产品开发成就，承担了70%的新增就业和再就业任务，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值（GDP）总量的60%，纳税占国家税收总额的50%，在我国国民经济体系中具有战略意义，据世行报告显示，其潜在融资需求达4.4万亿美元，融资缺口达1.9万亿美元。“供给和需求的错配催生了小微金融万亿级市场”。

“小微金融的难点在‘最后一公里’。”e融所总裁胡肖明指出，宏观市场的需求非常明确，但业务落地就需要面对客户是谁，在哪里，需求是什么的基本命题。车贷行业过去经历过一个野蛮生长期，为快速抢占市场，很多平台不惜放松风控政策。而盲目的做大规模并不能构建平台金融风控和服务的核心能力，暴力催收、乱收费的乱象也违背了普惠金融的初心。

解决小微金融“最后一公里”的难题，重心在科技效率和风控能力，e融所的两大核心特色即在于此。车主人群是一个相对明确的用户群体，从学车、购车、上险、修车到卖车，车主人群整个需求周期中需要高频、多元的金融需求。e融所总裁胡肖明介绍，“e融所创新采用T2B2C的模式，运用金融科技，深度渗透车主需求场景，高效批量获客，打造车主金融新生态。自研‘太乙大数据风控’系统，采取负面清单一票否决式风控，70多个评价维度，精准锁定最优车主。”

解决融资难融资贵的问题，产品设计是另外一个关键环节。对此，e融所总裁胡肖明认为，要针对小微企业的发展特性和金融需求，专门为他们设计普惠金融产品：一方面需要解决小微企业主风控识别的技术问题，从根本上降低不良率，这样才能使产品服务供给可持续、在商业上成为可能。另一方面需要针对小微企业的成本承受能力和资金需求特征来设计产品，成为小微企业主“用得起、用着顺”的金融服务。

未来，e融所还将围绕车主生态金融的各个消费场景，推出种类丰富的消费分期类金融产品，运用科技创新的力量为车主服务商赋能，一方面从产品和业务上支持车主服务商的发展，一方面也以小额分散的项目额度、更多样化的项目期限，给出借人更多选择。

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