利好!政策暖风频吹 网贷持续回暖(合规检查篇)

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【摘要】自“合规标准108条”面世以来,全国范围内的P2P合规检查工作正在逐步落地,从地方整治办到行业协会陆续启动P2P网贷合规检查工作。目前,全国各地正从自身实际出发,积极组织辖内网贷机构开展自查自纠,对发现的问题,边查边整,即查即改。

  丁丁金服 原创  ·  2018-09-28 13:56
利好!政策暖风频吹 网贷持续回暖(合规检查篇) - 金评媒
   

     编者按:今年8月份,全国网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随附《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,共计36大类别108条细则,要求现存的P2P网贷机构应于今年年底前完成自律检查、机构检查、行政检查等多轮检查。

 自“合规标准108条”面世以来,全国范围内的P2P合规检查工作正在逐步落地,从地方整治办到行业协会陆续启动P2P网贷合规检查工作。

 目前,全国各地正从自身实际出发,积极组织辖内网贷机构开展自查自纠,对发现的问题,边查边整,即查即改。

北京、上海、广东、山东、四川、贵州等多个省市均已启动P2P网贷机构合规检查工作。部分地区在推进机构自查和自律检查的同时,组织力量准备后续行政核查。

合规检查启动

北京

 8月24日,北京市金融局在官网发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》,宣布正式启动P2P网络借贷机构自查工作,并将先后开展P2P网络借贷机构自查、自律检查、行政核查。

 该通知要求在京注册P2P机构原则上于今年9月30日前提交自查报告,最迟不得晚于10月15日。

 8月31日,北京市互联网金融行业协会在官网发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》称,将于今年9月10日至11月30日期间,对北京市P2P网络借贷机构开展行业合规自律检查,督促北京市网贷机构合规经营。

上海

 8月28日,上海市互金整治办、上海市网贷整治办召开会议,部署启动上海市P2P网贷机构合规检查相关工作,要求坚持查改结合,从严把关,对检查中发现的问题及风险点,督促相关机构边查边改、即查即改。

 据悉,近期,上海已有地区向所在区域P2P平台下发《关于开展网络借贷信息中介机构合规检查的通知》,要求网贷机构开展自查后,应于今年9月30日前向区打非办报送自查报告等材料。

广东

 9月12日,广东省金融办发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》,要求各市互金整治办督促纳入专项整治的网贷机构,进一步开展自查,边查边整,即查即改。

 同时要求网贷机构原则上应于2018年9月30日前提交自查报告,最迟不得晚于2018年10月10日。

深圳

 9月18日,深圳市金融办在官网发布《关于开展P2P网络借贷机构自查工作的通知》,宣布启动P2P网络借贷机构自查工作,明确自查业务范围为截至2018年8月31日的全部存量业务,要求各机构于2018年10月12日之前提交电子版和纸质版的自查报告及承诺书。

山东

 9月10日,山东省P2P网贷风险专项整治办印发《关于开展辖区P2P网络借贷机构合规检查的通知》,启动山东P2P网贷机构合规检查工作,要求各机构自查报告及附件材料应于2018年9月25日前报送至注册地市整治办。

四川

 8月28日,四川省正式启动P2P网络借贷机构合规检查工作。四川省金融工作局在官网发布消息称,合规检查分为机构自查、自律检查、行政核查三个阶段,按步骤有序推进,将于今年年底前完成。

合规检查开展要点

 合规检查依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》等监管要求开展,重点关注10个方面:

  • 是否严格定位为信息中介,有无从事信用中介业务;

  • 是否有资金池,有无为客户垫付资金的行为;

  • 是否为自身或变相为自身融资

  • 是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

  • 是否对出借人实行了刚性兑付;

  • 是否对出借人进行了风险评估以及分级管理;

  • 是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

  • 是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

  • 是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

  • 是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等。

合规检查完成后

接入信息披露和产品登记平台

  按照监管要求,下一步,经过合规检查的P2P网贷机构将被依法依规“分级分类”处置,整改合格的P2P网贷机构将被按规定报请国家有关部门将其接入有公信力的信息披露和产品登记平台,继续开展网络借贷业务,提升审慎合规经营水平。

条件成熟可申请备案

  合规检查是网贷机构备案的前置条件。

  经过各方确认且基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构,才有资格接入指定的相关信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的网贷机构可按要求申请备案。

  随着合规检查细则在各地的相继落地,网贷机构备案进程或将提速。

  本次合规检查是前期P2P网络借贷风险专项整治工作的延续,其目的是深化P2P网络借贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位。

  同时,通过合规检查来进行正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导网贷行业良性退出,为后续常态化监管奠定基础,有效保护出借人和借款人的合法权益。

  目前,随着监管利好政策的下发,网贷行业发展方向逐渐明朗化,整个网贷行业也已经呈现逐步回暖迹象,随着网贷合规进展的加速,网贷行业将步入规范发展的快车道。

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