首批25家银行存管“白名单”公布,被存管平台不代表已被背书
【摘要】银行存管只是合规路上的一小步。
昨晚,互金协会公布了首批通过测评的25家存管银行名单,这里面既有五大行中的建设银行,华夏银行、招商银行在内的全国性的股份制银行,也有互联网银行代表新网银行。据金评媒记者统计,对接这些银行的平台共有375家,在托管合规上,这些平台算是松了一口气。
不过,还有一半平台托管的银行未在首批25家内,这些平台的投资人也不用恐慌,有银行表示互金协会还在一家一家核对、确认银行资料,后续还会有银行通过测评。对于平台合规而言,托管银行通过测评,只是万里长征第一步,平台本身的资产质量、风控能力更需关注。
01 首批375家平台通过测评 其他平台未必不合格 9月20日晚间,中国互联网金融协会发布“关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明”。首批通过测评的25家银行,共托管375家网贷平台的资金,这意味着在合规检查的时候,这些平台银行存管这一项过关了。 从互金协会各银行通过测评的申明来看,测评结果由业务检查报告、系统检测报告以及现场审查报告构成。业内人士表示,互金协会将独立的技术运营维护能力视为银行通过测评的重要检查标准,考虑到农村信用合作社以及村镇银行的技术能力和服务半径有限,进入白名单难度很大。 25家托管银行及其性质类别 数据来源:中国互金协会、网贷之家 从这25家银行来看,有8家全国性的股份制银行、8家城商行、5家民营银行、3家农商行、1家国有股份制银行,基本代表了不同规模、不同类型的银行机构。虽然大行在技术方面实力较强,但相对而言,首批25家银行中中小银行较多。 业内人士表示:虽然大行有技术实力,但是P2P的存管只是其业务的一小部分,提供存管业务并不意味着大行会投入较大精力去运营,而这就给中小银行提供了发展空间,一些技术实力过关的中小银行将托管作为主营业务来做。 比如新网银行就将P2P存管作为战略业务,在此前,新网银行先后接洽了200多家网贷机构,与超过100家达成初步合作意向,并且存管系统对接上线时间可以从行业普遍的两个月缩短到一个月。 02 托管银行 不能为平台的信任背书 银行存管是网贷备案“1+3”体系的重点内容,在监管合规的要求下,网贷平台上线资金存管已成为必备条件。不过,今年以来,不少存管银行因平台跑路踩雷。投资者纷纷表示存管银行既然收了平台的钱,就要承担一定的责任。 其实,托管银行并不能给平台背书。据相关法律法规的要求,存管银行不承担兑付责任,主要是维护资金在账户上安全的责任,也就是保管责任。 在今年暴雷潮中,不少有托管银行的平台也出现问题,暴露出不少平台存在“部分存管”等违规现象。比如今年2月,投之家宣布上线“体验版”银行资金存管系统,合作银行为上饶银行。7月10日,投之家借存管银行上饶银行进行宣传,三天之后,投之家就发公告宣布逾期。6月初新网银行与旺财猫签订资金存管服务协议,一周后旺财猫被投资人曝出提现困难。 由于今年平台暴雷给托管银行带来的声誉损失,一些银行主动暂停了与P2P平台的合作,退出了银行存管市场。其中,今年1月份,上海银行提高了资金存管合作的门槛,并对接入合作的P2P平台都做了一轮尽调,暂停和下线了部分P2P平台资金存管。3月份贵州银行宣布暂停存管业务,在此前,贵州银行已经上线了38家平台存管业务,而其中有几家平台跑路。 紫马财行CEO唐学庆认为,通过测评才可以有效避免“部分存管”、“存而不管”等行业乱象,维护各方参与者利益,而通过测评意味着银行的存管业务均达到了国家监管的要求,对市场有积极的意义,利好行业发展。 03 银行托管只是第一步 平台资产和风控更重要 银行托管这块大石头终于落下,不过对于投资人而言,底层资产、风控能力才是选择的重要标准。如果平台存管的银行已经在25家之内,并不代表平台是安全合规,而那些一直在扎实做业务的平台,即使此次未通过测评,也会作出相应的调整。 值得注意的是,中国互金协会的资金存管系统规范中,重点要求银行承担对网贷平台标的限额监控的任务,说明协会也对平台的资产真实等要素极为重视。 唐学庆认为,在12月底合规检查大限之下,合作存管银行并未进入首批“白名单”的网贷平台合规压力骤然增大。从节约成本的角度考虑,或推动所开展存管业务合作银行积极整改争取及早通过测评,或抓紧时间更换合作存管银行,成为摆在平台面前的不二之选。
来源: 金评媒记者 钟硕
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