养老目标基金来了,怎么选?

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【摘要】余额宝、理财通等“宝宝类”产品的兴起,让很多新手投资者认识到货币基金的价值。如今,新一款投资产品——养老目标基金上线,为投资者提供养老投资服务。或许,在不远的未来,养老目标基金会成为投资新风尚。

  森海 原创  ·  2018-09-13 14:46
养老目标基金来了,怎么选? - 金评媒
作者: 森海   

余额宝、理财通等“宝宝类”产品的兴起,让很多新手投资者认识到货币基金的价值。如今,新一款投资产品——养老目标基金上线,为投资者提供养老投资服务。或许,在不远的未来,养老目标基金会成为投资新风尚。

所谓的养老目标基金,就是一种帮助投资者更好地管理养老资金的基金产品。该项产品是一个FOF基金(母基金),主要通过投资股票基金、债券基金以及混合基金的方式分散风险。

养老三支柱体系

世界银行曾提出养老三支柱体系,即依靠政府养老金、企业年金以及个人养老金三者责任共担,以应对人口老龄化。个人养老金,是养老的第三支柱,而养老目标基金,便是个人养老金方案的一种。

自从养老三支柱提出后,绝大部分国家采取了三支柱模式。但是在我国,仍然是高度依赖第一支柱政府养老金。目前,第二支柱企业年金覆盖人群仅2000多万,职业年金也才刚刚起步。第三支柱方面,个人补充养老发展滞后。因此,自8月6日我国首批14只养老目标基金获证监会核发后,便开始受到投资者的密切关注。

目前,养老目标基金产品主要分为两种类型,一是“目标日期型”,二是“目标风险型”。“目标日期型”,投资者可以通过退休日期选择对应的基金产品。“目标风险型”,投资者可以根据风险偏好选择产品。

能环宝从数据上看,首批14只养老目标基金中,9只为“目标日期型”。这些“目标日期型”产品中,2035年到期的达5只,说明目前目标群体仍以中年人为主。未来随着养老目标基金的扩容,“目标日期型”基金将匹配更多年龄段投资者。封闭期方面,从1年、3年和5年不等,有9只基金采取3年封闭期。当然了,这是为了让我们保持资金不动,更方便基金公司进行配置,保证养老基金收益的稳定性。

成败关键点

尽管在海外,养老目标基金已经通过市场的考验,成为普通投资者不可或缺的投资工具。但是对于国内投资者来说,养老目标基金仍然是一个新鲜事物,如何取得投资者信任,吸引资金进入成为该项产品成败的关键。

目前,第一支柱社保基金自成立以来的年均投资收益率8.44%;第二支柱企业年金自2012年监管部门披露相关业绩信息以来,公募基金管理的企业年金历史平均收益率为6.4%。从这些数据来看,若养老目标基金达到上述水平,长期来看还是能给投资者带来不错的收益。

相对于另一种个人养老金方案——商业型养老保险,养老目标基金的预期投资收益更高。此外,养老目标基金更偏向于权益类资产,长期来看,权益类资产投资收益更高。

对于普通投资者而言,收益率是决定其选择的关键。若该项产品的年化收益率还跑不过余额宝等货币基金,那么费劲心思挑选养老目标基金产品便毫无意义。

另一种方式

养老目标基金虽然得到热切关注,但使普通投资者理解并且信任是一个长期的过程。那么,有没有一种简单直接、而且收益可观的赚钱方式呢?

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