狐狸金服CRO：智能风控不是不可实现的神话

作者: 财经互金新媒体   

9月6日，主题为“智能时代”的“2018朗迪金融科技峰会”在上海召开。作为在全球具有广泛影响力的金融科技行业峰会，设立智能时代、全球金融科技最佳实践、金融科技新生态、未来银行、合规与风控、区块科技等六大分会场。

狐狸金服CRO范学红应邀参加主题为“智能金融的神话与现实”分论坛，并与来自微贷网、360金融等平台的首席风控官们就智能风控话题进行了深入探讨。范学红指出，风控一定不是不可实现的“神话”，我们对智能风控的期待，正在一一变为现实，风控的重点在于“度”的把握，在可控风险的范围内，实现精准定价，提高企业效率和效益。

狐狸金服CRO范学红参加朗迪峰会论坛

神话正在慢慢变为现实

无论传统金融还是互联网金融，风控都是一个绕不开的关键话题，人们也始终在追求更先进、更安全的风控技术。时下新技术层出不穷，“智能风控”成为最热门的话题，那么智能风控是无所不能的神话吗？现实中的智能风控都能做到什么？

作为狐狸金服的首席风控官，范学红旗帜鲜明的表示：“智能风控一定不是‘神话’，因为我们对智能风控的期待都是可实现的，风控能力是金融科技企业的核心能力，风险管理是对于未来不确定性的管理。理想的风控要做到精准化——对未来不确定性的精准判断；还要做到高效化，基于大数据、AI等来实现，并且结合产品端来运行。此外，风控还要在整个后端客户的周期管理上做优化，例如，用户满意度的优化等”。

那么，智能技术到底是如何提升风控水平的？

智能风控一定是一个全生命周期的管理，是跟业务产品、客户细分的结合，风险管理会前置，包括渠道管理、客户细分等。把整个的大数据，包括整个算法和模型的实施效率和风险控制指标结合起来，给用户更好的体验，做更好的普惠金融的服务。“例如，银行信用卡的市场覆盖率只有40%~50%，为什么金融科技可以覆盖更广泛呢？因为我们运用了智能的力量，基于数据、算法、模型、整个生命周期的管理以及线上线下的结合，提高了风控能力，更提高了效率。” 范学红表示。

微贷网首席技术专家宋成成指出，智能技术帮助实现了困难场景下的数据挖掘和关联，实现了对欺诈用户的有效甄别，完成传统风控不可能完成的任务。

风控重在“度” 风险不是越低越好

在现实生活中，人们总是厌恶风险，那么，在金融行业中，是不是风险越低越好呢？

360金融贷款风险副总裁郑彦指出，风险更像足球比赛中的“中场”，在实际运行中要把握“度”，风险并不是越低越好，重要的是平衡公司收益。“风控要和各部门结合，带动公司目标推动产品进展，要精准量化不同客群在不同场景下的风险水平，进行精准定价。如果追求风险越低越好，风险为零，那什么业务都不要做了”。

“风控的核心功能是为金融服务增加收入、降低成本、提高利润。这需要把握整个风控贷款的全生命周期，去挖掘整个流程上的问题。”范学红指出。

所谓全生命周期，指的是突破传统风控贷前、贷中、贷后应用场景的限制，将风控系统延伸到预授信、成本预测、流程管理、风险定价等业务全环节，将单条的被动风险防御线转变为涵盖互联网金融全生命周期的高效智能网络。

据了解，狐狸金服依托搜狐的互联网门户海量数据，并通过与电信运营商、银联以及第三方数据服务公司合作，已建立起了涵盖多个维度的、全生命周期管理的立体化“风刃”风控系统。在“风刃”支持下，狐狸金服各项业务效率提升成本下降，以面向小微企业的普惠业务为例，狐狸普惠的借款成本较行业平均水平降低30%，放款时间缩短为行业平均水平的75%，人员效率为行业传统机构平均水平的10倍，随之而来的，是企业效益的大大提升。

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