119条自查清单正式下发 ,冠群驰骋等头部平台合规进程走在前面

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【摘要】面对检查态度端正,对细节务实求真。

  小小财经 原创  ·  2018-09-03 09:17
119条自查清单正式下发 ,冠群驰骋等头部平台合规进程走在前面 - 金评媒
来源: 金评媒记者 靖聆   

8月29日,在银保监会召开的年中工作会议中,防范互金风险放在四大风险首位。当天,互金协会举行第一次自查自纠培训会,并向会员机构发布了119条《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》。

“如果要真正达到这次检查的最终目的,我个人认为离不开四个字:‘态度’和‘细节’。”互金协会会长李东荣在会上提到。近期,监管细则密集落地,冠群驰骋旗下冠e通等网贷机构也对照合规要求一一排查,表示将于10月31日前如实、准时报送中国互金协会。

冠群驰骋CEO刘广东表示,即使在爆雷潮的最高峰,冠群没有受到1%的波动。而这都是因为冠群一直坚守自律运营,合规初心始终如一。

01

平台对借款人资质严格审核

保证项目真实安全

8月21日,互金协会向会员单位下发《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》,要求P2P平台应帮助出借人充分了解借款人和借款项目信息及其风险,必要时可提供途径协助出借人查验相关借款项目的真实性。

保证出借人的安全,最根本的是资产端真实有效,而真实性取决于P2P网贷平台对借款人的审核是否严谨。不过,目前我国征信体制并不完善,头部平台多通过技术手段加强风控,给出借人提供安全的借款项目。其中冠群驰骋的风险控制措施由内部风控、外部风控及企业基本面风控三部分组成。

在内部风控上,冠群驰骋内部所有参与尽调的员工和各层级管理者必须为每一笔客户贷款安全性提供无限连带责任担保,杜绝贪腐、渎职导致的不良坏账,最大限度降低借款业务的操作风险和道德风险。

外部风控上冠群驰骋坚持严谨务实、灵活多样的风控手段,在企业准入方面强调担保方机制,对保证方进行担保能力审核。力求一旦发生借款主体无法归还借款的情况,由担保人或担保企业代偿。

企业基本面风控上,冠群驰骋则在尽调环节严控风险。冠群驰骋结合线上大数据风控,对企业的“财务+业务+实物”的三方面的数据进行“三叉校验”,确保借款项目的真实性,对借款企业的信用风险做全面的评估。

冠群驰骋在内部、外部、企业基本面三个风控环节采取的不同策略,多渠道合一的风控模式对于整个行业和投资人群体来说,往往更容易产生信任方面1+1>2的效果,这其实无形中就形成了一种具备权威性的信任背书。

02

平台上线银行存管

杜绝期限错配、资金池

虽然外部经济环境对互金行业暴雷潮有一定的影响,但李东荣在培训会上提到,从内因看,相当部分出问题的平台都偏离了信息中介的定位,产品期限错配、自营和自担保情况严重,造成信用风险和流动性风险突出,有的平台更只是披着P2P的外衣从事非法集资活动。

时至如今,监管部门依然在强调网贷平台“信息中介”的角色,投资资金与资产应该严格一一对应。目前看来,对于“回归信息中介”定位这件事,监管部门没打算让步。

资金池和期限错配是P2P平台的两个重大安全隐患,而上线银行存管系统可以将平台和出借人、借款人的资金进行隔离,避免平台擅自挪用出借人资金,防止平台的非法集资或违规经营活动。据不完全统计,截至目前,已有817家正常运营平台接入银行存管,占网贷行业正常运营平台总数量的42.27%。

其中,冠e通平台早在2017年1月,便与恒丰银行达成合作,上线银行存管系统,坚持做信息中介服务平台。其实,合规的网贷平台早已及时整改业务,杜绝期限错配隐患。

03

律所、会计师事务出具报告

信披数据真实完整

除银行存管外,信息披露也是网贷平台合规建设的重要指标。7月25日,北京市金融局要求网贷平台按照1+3的要求聘请律所、会计师事务所出具合规报告、财务报表、第三方审计报告,并在官网上披露。信息披露真实完整,及时对称,在一定程度上也可以帮助投资人逐步培养风险识别能力,稳定投资人信心。

在最严信批要求公布之前,冠e通已严格按照要求,在官网及APP端披露了合规报告、审计报告、备案信息等企业相关信息,对外界较为关心的资金存管、财务报表等信息也予以披露。

在8月初,北京地区信息披露全面的平台比例并不高,多数平台停留在平台工商信息、运营报告等较易操作的层面,而对于难度较大的“硬指标”鲜有进展。据不完全统计,北京地区仅有十余家满足了信息披露的要求,其中就有冠e通。

此外,在监管的具体要求下,冠e通不断完善具体的披露细则,通过月报、半年报、年报等方式进行信息披露。其实早在2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台之前,冠e通的合规化整改就已经先于行业步入正轨,ICP备案及经营许可证、信息安全等保三级备案、资金银行存管、合规评估报告都已率先获取。

在行业溯本清源过程中,那些合规进程走在前面的平台,一直以来就是坚守底线的良性平台,面对检查态度端正,对细节务实求真。积极拥抱监管,坚守合规运营,势必会茁壮成长。

来源: 金评媒记者 靖聆

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