供应链金融,网贷优质资产的“潜力股”?

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【摘要】对于供应链金融而言,如果平台核心资产恶化,要么遭遇兑付危机,要么为求自保而借新还旧,甚至最终演变成庞氏骗局。

  茉莉 原创  ·  2018-08-15 16:38
供应链金融,网贷优质资产的“潜力股”? - 金评媒
来源: 金评媒记者 央子   

8月10日,福田汽车联合平安集团旗下的金融壹账通共同发布了基于区块链技术的汽车供应链金融解决方案,其供应链金融交易平台——福金All-Link系统宣布正式上线。而这或许预示着,汽车供应链金融颠覆性革新即将到来。
作为网贷平台的底层资产之一,供应链金融在经历一年多的沉寂后,似乎成为了今年网贷业务的新风口。

市场空间大,但需资本介入

简单来说,供应链金融是一种围绕着供应链来展开业务的融资模式。金融平台通过供应链金融为核心企业以及上下游企业提供的综合性金融服务。

在融资模式上,供应链金融有应收账款、动产抵押、担保融资等模式。但就目前来看,网贷平台参与更多的是应收账款,这或许受益于应收账款规模的不断增长。

据国家统计局数据显示,截止2017年8月工业企业应收账款已达到13万亿元的规模,而供应链金融服务的主要需求者中小型工业企业的总应收账款规模已超过6万亿元。

另据有关预测,我国供应链金融市场规模已超过10万亿元,预计到2020年可达到近20万亿元。

巨大的市场空间,让越来越多的网贷平台看好供应链金融。第三方数据显示,截至目前,已有398家网贷平台从事供应链金融业务。

从业务流程来看,从事供应链金融的平台通过实力强大的核心公司做信用背书,为其上下游企业争取资源与资金的支持。这里就会涉及一个问题,即实力强大的核心企业是否愿意参与?

相对而言,背景实力强大的核心企业处在强势地位,有讨价还价的资本,可能不太愿意为上下游的中小企业做信用背书,导致中小企业难以获得融资服务。

此外,供应链金融进入门槛很高,需要有雄厚的资本做支撑。

有关统计数据显示,截止目前,在做供应链金融的平台中,仅6家注册资本低于1000万元,而超过三分之二的平台,注册资本均在3000万元以上,且达到亿元规模的平台占到总数的四分之一。

关键在于有效风控

除了本身的合规及资质到位之外,好的网贷平台还要具备另一个必要条件,也就是高标准的风控能力,而风控的核心工作最根本的是把控好底层资产。换句话说,优质的底层资产才是网贷平台最有效的风控。

对于网贷平台而言,如果平台项目不是优质的底层资产,出现逾期和坏账的可能性就很高。一旦出现,平台要么遭遇兑付危机,要么为求自保而借新还旧,甚至最终演变成庞氏骗局。

对于投资人而言,只有了解平台底层资产的真实性与可靠性,知道资金的用途与去向,才能最大程度地降低投资风险。

相对而言,平台从事供应链金融,一大优势就在于风险可控。就整个业务流程而言,从事供应链金融的平台,通过实力强大的核心公司做信用背书,为其上下游企业争取资源与资金的支持,并使整条链条上的风险得以分摊,参与者“一荣俱荣,一损俱损”。

除此之外,在风险控制上,有的平台还会要求第三方监管、连带责任担保等。

然而,风险可控不等于有效风控。

在这个问题上,曾经风光无限的乐视就是反面典型。从2016年到2017年上半年,因资金链断裂而引发财务危机的乐视,欠下巨额货款,乐视大楼也遭遇众多供应商围堵。而牵连的商家颇多,如EMS代工厂、元器件分销代理商、韦尔半导体、IC分销商等,相关损失达几千万至数亿元不等。总的来看,资金链的断裂已充分说明乐视的供应链金融没有做到有效风控。而这条供应链最大的问题,就出在核心平台乐视自身上。

有业内人士表示:“防范风险成为供应链金融的核心能力,供应链金融长远发展的一个核心要素就是风险管控。”

而如何让供应链金融成为网贷平台的优质资产?有效控制供应链金融风险,或许就是关键点。


来源: 金评媒记者 央子

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