车贷平台大幅减少,科技驱动带来翻身仗?

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【摘要】小额分散、有担保、市场空间大,加上科技助力,车贷是最优质和稳健的网贷资产之一。

  莉莉财经 原创  ·  2018-08-14 17:57
车贷平台大幅减少,科技驱动带来翻身仗? - 金评媒
来源: 金评媒记者 靖聆   

据金评媒(ID:JPMMedia)记者不完全统计,截止2018年8月6日,市场上涉及车贷业务的平台已经从1786家锐减到703家,有1083家平台出现问题或者转型。

“前一段时间,部分车贷平台退出的原因是综合运营能力跟不上,监管因素加速了这个趋势,并不意味着车贷资产整体不行”,7月28日人人聚财CEO许建文在北京用户见面会上坦言。

根据国家信息中心预测,2020年我国汽车保有量有望达到2.5亿辆。作为很多人的生活必需品,汽车在借贷市场上也体现出应有的价值,车贷项目具有小额分散、有担保、市场空间大等特性,成为部分网贷平台的主流业务,车贷资产也被认为是网贷行业最优质和稳健的资产之一。

01

门槛低

平台的风控能力有待加强

在几类底层资产中,车贷资产的减速最快,已经有61%涉及车贷业务的平台暴雷或者转型。除了做自融的伪P2P平台以外,大量涉及车贷业务的平台退出原因,主要在于业内竞争加剧、平台风控水平差以及催收受限等因素。

车贷门槛低,只要符合互联网金融资质的平台都可以免费获得入场券,这也导致P2P车贷领域的竞争极其激烈。一边打价格战,一边放松风控,增加运营成本的同时,各家平台所面临的风险也大幅增加,坏账率急剧上升。

“车贷的核心就是平台风控,风控粗糙、差劲的车贷平台是存活不下去的。”许建文坦言。

而在打击暴力催收政策出台后,有些车贷平台的流动性可能受到了影响。

5月份,自称“华东车贷领军品牌”的沃时贷在清盘原因中指出,为响应国家政策,杜绝暴力催收,公司的催收方式全部改为文明催收电话提醒,或通过法律途径对逾期和坏账进行处理,导致不良资产的处理时间周期变长,公司垫付资金压力变大。

02

车贷科技化

降低运营成本

现阶段车贷竞争的焦点,主要是贷前风控质量的提升和线下成本的降低。而车贷科技化意味着在获客、运营、风控等车贷业务全流程上提效率、降成本、控品质,赢取竞争优势。

“中国车贷第一股”点牛金融在今年3月份登陆美国纳斯达克。截止目前,在中概股普遍回落背景下,点牛金融的股价依然坚挺,较发行价上涨了近1倍。而从业绩表现可以看到,技术投入和创新是其2017年业绩增长的主要因素。

点牛金融引入大数据风控和云计算,以提高风控质量。通过大数据风控对借款人进行多维度判断,可以更加有效地识别欺诈行为;通过聚类分析的方式,可以获悉部分恶意欺诈行为的共性。实时的数据更新及合理的风控模型,使风险评估得以量化,较传统风控更能消除其滞后性。

“如果用一句话概括人人聚财车贷风控,那就是:以人为主,辅以车辆为抵押担保的风控体系”,人人聚财副总裁兼首席风控官蔡明展表示,人人聚财实行科技化全流程风控。

在运营层面,由于车贷业务场景短期内还离不开线下,门店布局摊子大、数量多,同时也需要一线员工录入客户信息、审批额度等,运营及人员成本高。为此,人人聚财通过科技手段,整合贷前、贷中、贷后整个业务流程,建立了一套高效便捷的服务体系,在客户方面包括反欺诈体系、信用评分体系、智能行为预警体系及催收体系,在车辆方面亦分为车辆评估体系、车辆风险因子体系、车辆预警体系,降低了人力成本,也丰富了能提供给借款人的产品。

微贷网副总裁汪鹏飞表示,尽管目前车贷科技应用仍处于萌芽状态,但车贷作为汽车金融重要板块之一,具备数据可用性强、业务链自动化潜力大等特点,车贷科技化未来势必将成为风口,且还将持续加深。

来源: 金评媒记者 靖聆

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