小牛在线吴可迪:底层好的平台才真正经得起冲击

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【摘要】控制运营节奏变得非常关键。

  茉莉 原创  ·  2018-08-08 16:58
小牛在线吴可迪:底层好的平台才真正经得起冲击 - 金评媒
来源: 金评媒记者 海川   

入夏以来,网贷行业出现一波密集暴雷,多家平台公告清盘。在行业大震荡时期,那些坚守在一线的网贷平台管理人,无疑经受了严峻的考验。前不久,在对华南多家平台的走访中,金评媒IDJPMMedia采访了小牛在线负责人吴可迪,请他就这场行业风波及平台未来应如何发展,畅谈了自己的看法。

为什么这么多平台没能经得起冲击?

记者:P2P虽然有很大的互联网基因,但毕竟属于金融业,风控应该是第一位的,为什么这次有这么多平台出事?

吴可迪:严格地说,网贷行业目前懂金融的还是偏少,不少平台创始人、实控人甚至高级职业经理人都不是做金融的出身。金融有严谨的逻辑性,要遵循现金流法则;而互联网出身的人,讲产品体验,这固然没有什么不好,但平台底层的资产一定要扎实。缺乏优秀的底层资产,平台就成了无水之源,这也是这次很多平台出事的根本原因。

记者:平台备案延期,行业出现震荡是可以预期的,但以现在这样集中暴雷的方式激烈出清,之前你们有预料到吗?

吴可迪:说实话,还真没有预料会这样猛烈。做金融这么久,除了证券市场,信息透明,快速下跌时很凶猛,像P2P这样集中暴雷的情况,之前还真很少遇到。出现这种情况,我觉得与投资者惶恐心理的传染有很大关系,监管反倒不是主要原因,而且国家并没有说不备案怎么样。一些知名平台爆雷,应该是几重因素叠加引起,市场上流动性紧张,投资者信心丧失,平台底层资产不佳……这个时候,监管的不确定性,就是引子,成为压垮问题平台的最后一根稻草。

记者:眼下各地监管部门特别是互金协会,频频召开会议,出台一些加速合规检查的措施,应该说,严监管的大方向没有改变,具体规范的步骤上,明确一些,加快一些,那么,即使政府做一些动作,作用大不大?

吴可迪:我们都知道,证券二级市场,当趋势下跌的时候,所有政策都是失灵的,股票下跌,哪怕降低印花税,都不能马上止跌,市场存在惯性,这也反映了投资者信心的问题。政府出台一些措施,表明态度,只能是施加改变惯性方向的力量,不会是托底,但短期内希望能扭过来的难度是很大的。一家平台要想顺利度过目前困难时期,归根结底还是要按照合规的方式来,不能总把希望寄托在外界身上。

记者:作为业内人士,为什么这么多平台没能经得起冲击,根本原因是什么?

吴可迪:主要原因还是流动性与底层资产出了问题。

之前倒的一些平台,公司发行了不少计划类理财产品,这些产品与底层资产没有一一对应,出现期限错配;而进款方式是按季结息,到期还本,遇到这么大的冲击,按季回息这种方式根本无法应对。此外,有的是大额标的结息,不排除大额标的有坏账,回款很少,只能是借新还旧,目前这种趋势下,进来的钱是少的,出去的钱是多的,肯定就崩了。现在有的上市公司公募债都有逾期的,这种非标债券,逾期概率更大。遇到这种挤兑情况,银行也受不了,这就是之前不少P2P崩了的根本原因。就算底层资产做的很好,如果流动性没有跟上,在这一波里,一样会被错杀。

记者:行业遭遇空前冲击,面对风险,怎样正确面对?

吴可迪:确实,行业多家平台快速崩塌,投资者的信心下降,给整个行业带来很大冲击。当务之急是努力树立投资者信心,比如,高层做直播,多种渠道与投资者直接交流,告诉投资人平台正常运转,正常兑付。其次,还是要把自己的事情做好,把底层资产做好,把现金流节奏把控好,这才是根本。

网贷平台打广告是一把双刃剑

记者:网贷平台之前打广告很厉害,像之前一家刚刚出事的平台,广告都打到世界杯赛场上去了。难道他们没有计算广告投资,能增加多少获客成本,又能带来多大的收益吗?

吴可迪:现阶段,世界杯期间,大家靠这个东西搏一把,也许明知道快倒了,不打广告一定是死的,打了很可能有一线生机。打广告有时会带来不好的效应,但别人都打广告,你一点广告也不打肯定不行。毕竟,一般的网贷平台知名度不是那么高,光靠平台自身的实力,不打广告,肯定会受影响。别人都不打,你也可以不打;别人铺天盖地的打,你一点不打肯定不行,还是要让投资者看到自己的身影才行。这也是明知道打广告浪费,为什么大家还逼着都去打广告的原因。当然,打广告也要适度,在自身适度的范围内,把握一定的曝光度就行。

记者:打广告的目的无非是增加平台流量,但流量真的能增加平台自身的价值吗?

吴可迪:这也是没有办法的事。眼下,整体的投资环境,都在讲估值、体验、用户数,有用户数就能讲故事,用户数和流量就是估值的关键,花两个亿打广告,客户数做到一定量,估值可以估4亿。事实上,这和庞氏的区别不大,只不过庞氏的对象换成了投资者机构。但这些客户能产生多少价值,就像做资产一样,能回多少款,那就不知道了。比如小黄车,用户能带来利润吗?投资这么多,能连本带息回来吗?这跟用户的质量有一定的关系,但互联网公司都这样,投资机构也是这么看。也有职业经理人,为了把钱投出去,投出去就是业绩,投完了,案例在那放着,大家诉求不一样。平台不一样,广告效果也不同。像二手车,几家头部电商,做广告是为了更好的收车;P2P靠打广告宣传,有一点效果,明星毕竟自带流量。但对金融的东西还是要把握准确,如果不会做流动性管理,有了这么多钱,投资对象不对,还不如不让钱进来,最后也是死路一条。之前部分平台过分注重流量,狂打广告,导致经营成本过高,对大家都是一个教训。

记者:2013年,P2P野蛮生长时期,我采访一些平台,这些平台当时还是扫街模式,扫来的客户是不是优质,就靠查电话费。当时,我就觉得这样获客成本太高,肯定坚持不下去,后来烧了一两个亿就黄了。那么,现在的平台靠什么降低获客成本,找到优质客户呢?

吴可迪:之前讲过,互金客户都是长尾客户,第一次获客成本高一点无所谓,只要把周期拉长,在这呆3年,成本就摊薄了;但如果没有好的资产,客户就停留一个月就流失了,那成本就高了,因此,关键是怎么让客户留在平台上。

新科技金融给小牛带来了什么?

记者:出水之后才知道谁在裸泳。对网贷行业内部的分化,你怎么看?

吴可迪:是的,这一次行业内裸泳体现的很明显,无论合不合规,各家平台生存能力得到验证,最后生存下来的平台,一定有自己独到方式。当投资者信心恢复后,就是这些平台来服务所有投资者。正所谓剩者为王,很多平台,就算合规,团队不行,一遇到问题,团队全散了,还是死。这一次是多方位的检验,存活下去,才能分享以后的红利。

记者:之前,因为某些媒体不负责任的报道,给小牛造成很大冲击;再叠加行业本身的大震荡,在这种情况下,小牛为什么能够一直坚持下来?

吴可迪:说到底,还是因为良好的底层资产,回款现金流及时,这是最基本的东西。按照金融的逻辑做,即使遭遇意外,也不会出大事。为什么P2P一定要做小额分散,优势是,汇款方式像房贷,是还本付息,现金流很充裕,可以兑付,只要逾期率就能控制了。现在遇到恶意赖账,加大回款难度,我们就全员都上去催收,保证回款。眼下,我们成交的速度,是根据上半年的平均数走的,保证好我们的节奏。现在无论大平台小平台,如果不按照自己的节奏,而是按照市场的情绪走,那就没有议价能力了,现在控制运营节奏,变得非常关键。

记者:新科技金融为小牛在线带来了什么?小牛在金融科技未来的布局有哪些?

吴可迪:新科技金融市场,给小牛在线带来最大的优势体现在风控上。一个是我们的大数据风控,更快捷的对借款人识别;一个是人脸识别系统,提升了对客户信息身份信息的验证效率,同时也让客户能更快捷的进行投资,并更完善的保护了客户信息安全。对于小牛在未来金融科技的布局,将主要突显在区块链这些前沿的科技技术上,依靠区块链的优势,对客户的账单分布式记账,资金历史数据有了真实准确记录,源头上杜绝了客户的账户风险。

来源: 金评媒记者 海川

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