E都市钱包CEO刘涛:真正的P2P不存在挤兑

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【摘要】洗牌是P2P行业步入健康发展的必经之路,坚持合规动作、努力做资产和风控的平台会越来越好。

  莉莉财经 原创  ·  2018-08-07 18:25
E都市钱包CEO刘涛:真正的P2P不存在挤兑 - 金评媒
来源: 金评媒记者 昭觉    

初见刘涛,他穿一件白色印花衬衫,整个人比镜头中清瘦一些,却也是一样的年轻。坐在工位上跟下属谈工作时的他并不扎眼,让你疑心他不过是眼前这家公司的一名普通员工。可别被这表象欺骗了,当你看到他聊起公司经营时脸上认真的神情,你就会知道这家刚成立2年的平台能够站到网贷百强的位置不是没有原因的。

杭州互金平台E都市钱包上线于2016年7月,总公司浙江阿拉丁控股集团有限公司,该集团旗下涵盖了电子商务、消费金融、社交媒体、三维地图等五大主流业务。阿拉丁旗下的E都市三维地图于2004年问世,在杭州互联网圈知名度很高,也许是为了借势,之后上线的互金平台沿用了这个科技感十足的名字。E都市钱包分属于其中的金融事业部,由浙江楚橡信息科技有限公司运营。

今年的7月1日,E都市钱包刚过完自己的2岁生日。对于平台的发展规模,刘涛谦虚地表示,E都市钱包的发展速度其实并不算快,他也表示平台以后将更加专注于做消费金融这个细分领域的资产。目前,E都市钱包正以积极的态度应对备案。关于最近的P2P“雷潮”以及一些监管政策,刘涛也分享了一些自己独到的看法。

消费资产小额分散,风控不受人为干预

记者:资料显示您曾任职于多家互金平台,您是在怎样的契机下加入了E都市钱包?

刘涛:我在加入E都市钱包之前了解了很多家网贷平台,也比较了很多平台在做的事情,最后选择来E都市钱包这边是觉得它整体的资产我比较放心,它所有的数据比较健康。第二,整体平台交易数据中老用户的占比相对较高。另外,E都市地图、阿拉丁在杭州的历史比较久,整个公司以互联网方向为主,互联网金融只是其中一块业务。当时综合看下来,我觉得钱包以后的成长空间会比较大。

记者:E都市钱包成立刚满2年,最近成交量已经突破33亿。您认为这当中有哪些原因?

刘涛:其实,钱包2年做33亿的累计交易规模(并不是待收交易规模)在业内还是比较小。这也说明钱包自始至终比较注重稳定,到目前为止我们所有的资产从不外接,资金也不对外输出。我们的资产来源于消费金融平台——爱上街,爱上街消费分期的业务一天大概在2000万左右的规模。这2000万的规模,如果说有2000万的时候,第一笔资金会用集团的自有资金;第二笔资金,在集团的资金结束之后,会用到我们对外合作的第三方机构的资金,钱包的资金成本与第三方机构相比较来说是高的,所以在这两个资金剩下之后,爱上街的资产才会推给钱包。如果一天2000万的规模,前面两笔已经消耗了1800万,到了钱包只剩200万。所以,我们的规模还是希望能稳定发展。

记者:您在平台2周年宣传片中说未来会专注做好消费金融领域的资产,能否具体谈一谈?
刘涛:相对于其他传统做企业端资产或是其他大额资产,消费金融的资产会更分散,单个用户的借款额度基本在3000元左右。我们所有的风控体系都跟人剥离开,并基于大数据与金融科技自主研发了“蜂巢”风险控制体系,通过200多个风险数据维度进行全方位分析,将因借款人逾期产生的坏账风险率降至最低,从平台的业务模式上全方位地保障出借人出借安全。我们注重消费金融这一块的资产,因为它的额度够小、面够广,第三它不会牵扯到任何线下,我们所有的资产、所有的风控体系完全在数据模型里面找出来的,谁都干预不了我风控的模型。这样,从本身业务层面来说,我可以更有效地掌控。

去刚兑是大势,真正的P2P不存在挤兑

记者:在E都市钱包的项目信息的风险提示一栏中明确标出“不对本金及预期收益进行承诺或担保”,钱包的官网也有对投资者进行风险教育的栏目,您怎样看待网贷行业去刚兑这件事情?

刘涛:首先,P2P本身没有担保的必要;第二,它也没有那个实力去担保。我就是一家P2P公司,我是没有办法为所有的项目去担保的,只会与第三方担保公司合作,为平台逾期资金进行担保。现在去刚兑,是整个大环境下政府层面希望P2P以后必须要去做的一件事情;但平台更多地考虑让客户放心,之前会准备风险备付金或是提供银行的存款证明,给用户一个单方面的增信服务。现在监管更多地要求跟第三方担保公司进行合作,但这也只是针对逾期的债权的合作,还是没办法承诺刚性兑付这块,以后的P2P必须往去刚兑这个方向发展。

记者:近期,上海、杭州、深圳等地一批P2P出现问题,投资人不免信心受损,行业因此出现了挤兑和资金撤出的现象,您对此是怎么看的?这是否对E都市钱包的经营数据有影响?

刘涛:回答你这个问题之前,要先澄清一个概念,真正的P2P不存在任何的挤兑。投资人的资金是被借款人借走,钱并不在平台方,所以若合同约定的期限未到,平台方是无法取出资金的。比如3个月的投资期限,在2个月时,投资人若向平台方要钱是无法得到兑付的,除非联系到所有的借款人,借款人表示愿意提前还款,才可以提前兑付给投资人。因此,平台方不会产生集中兑付,投资到期之后,如果风控没问题,银行会自动将资金转入投资人账户中。但凡产生挤兑的,第一就是还在发布活期产品的平台,投资人的钱没有进入借款人手中,而是在平台手中如滚雪球般越滚越大;第二就是假标,也就是资金池了。但凡有挤兑风险的,就是业务本质有问题的,要么是自融,要么是资金池。真正的P2P平台从交易中赚取的是利息管理费,这才是平台提供服务的利润。

目前行业的现状对钱包没有太大的影响。这一阶段受影响的更多的是对渠道用户依赖性比较强的,即我们俗称的“羊毛平台”。而我们E都市钱包第三方渠道只合作了4家,并且钱包复投的占比达到78%以上,就是说如果平台每天100万的交易额,其中有78万是来自老用户,我们对于渠道的依赖性不强。虽然老用户也会有流失,但对于我们来说,老用户的流失主要体现在减仓,用户数量并没有减少,只是人均的投资额在这一阶段会有所下降,所以对于E都市钱包整体的交易规模没有太大的影响。

强监管常态化,行业竞争将更加激烈

记者:近期,网贷P2P清理整顿期限被延长至2019年6月。同时,监管亮出底牌将试水无风险退出机制。就在7月25日,杭州市也出台了网贷平台退出指引,您怎样看待网贷平台的退出以及网贷行业今后的发展?

刘涛:延迟对行业和投资人来说都是个悲剧。E都市钱包希望备案越早越好,因为现在部分投资人认为所有的P2P平台都是骗子。“P2P”的两个“P”,一边对应着资金,一边对应着资产。现在包括很多大的平台,都只有资金这一端的“P”,没有后面的资产。但不能因为几家伪P2P平台的跑路,就代表了行业不能做。随着备案的延期,阶段性强监管转为常态化强监管,监管的力度越来越大,整个行业依然是在良性发展的道路上继续前行。投资人需理性面对,不必过度惊慌,洗牌是行业步入健康发展的必经之路,坚持合规动作、努力做资产和风控的平台会越来越好。

在互金行业之后的发展中,不合规的平台终将会被淘汰,退出行业舞台;合规的平台将会面临更大的市场、更好的发展机会;但也将会面临更激烈的竞争,只有具备核心竞争力的平台,才能够从众多优秀平台中脱颖而出。

来源: 金评媒记者 昭觉

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