百万亿金融市场,紫马财行如何吃下属于自己的蛋糕?

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【摘要】金融市场是一个百万亿的市场,不存在大鱼吃小鱼,快鱼吃慢鱼。我们追求小而美,在可控资源和能力范围内,吃我们自己该吃的那块蛋糕。

  小小财经 原创  ·  2018-08-02 20:05
百万亿金融市场,紫马财行如何吃下属于自己的蛋糕? - 金评媒
来源: 金评媒 小丫   

“金融市场是一个百万亿的市场,不存在大鱼吃小鱼,快鱼吃慢鱼。我们追求小而美,在可控资源和能力范围内,吃我们自己该吃的那块蛋糕。”紫马财行合伙创始人兼CEO唐学庆告诉金评媒(ID:JPMMedia)。

打铁还需自身硬

2014年8月,紫马普惠正式注册成立,知名投资人吴鸣霄注资亿元。经过四年的发展,紫马财行以北京为核心,在陕西、山东建立了分公司。目前,紫马财行的业务板块以拓展至供应链金融、消费信贷、汽车金融、保险等领域。

“ICP经营许可证、三级等保备案、银行资金存管,这是监管的三座大山,我们已经全部完成。”紫马财行合伙创始人兼CEO唐学庆告诉金评媒(ID:JPMMedia)。

2016年以来,监管指导意见持续强势,合规成为互联网金融企业发展主旋律。对紫马来说,目前监管的硬性要求均已达到。

俗话说,计划赶不上变化。网贷整改二度延期已基本坐实。“这是行业环境出现变化,而监管部门调整步伐适应这一变化的结果。”

今年上半年,网贷平台项目逾期的消息见诸报端,尤其是在六月份,四十多家平台集中暴雷,排名靠前的互金平台如善林,唐小僧,联璧金融等也不能幸免于难,引发了社会广泛关注。

“优胜劣汰是行业良性发展的必经阶段,投资人要理性看待问题平台暴雷,对行业有信心,对合规发展、规范运作的平台有信心。”唐学庆告诉金评媒(ID:JPMMedia)。

什么样的网贷平台是好的平台?“一是信誉安全,二是经营安全。投资人最关心安全的问题,排名靠前不一定靠谱,关键是看团队的管理能力够不够。”

唐学庆认为,P2P企业在发展的过程中,企业管理是一个很大的问题。“我们看到一些平台跑路了,倒闭了,死亡了,有的可能是被逼无奈,有的可能是风控没有把控好,有的可能是在资金链管理上没有管好,但是,归根到底是企业管理没有做到位。”

网贷行业的人才团队鱼龙混杂,很多只懂技术、不懂金融,或者只懂金融、对技术一窍不通,甚至部分毫无金融、科技底蕴的草根民间借贷人群都疯狂进军该领域,导致行业创新脱离正轨、违背普惠金融初衷。

“一些羊毛党平台,就是因为市场总监和羊毛党里应外合,一个追业绩,一个薅羊毛。老板不懂套路,最终风险爆发,自己死无葬身之地。”

唐学庆认为,网贷行业至少需要两方面人才:一方面是对金融风险心存敬畏的程序员工程师团队;另一方面是深谙信息科技发展水平的传统金融精英团队,二者紧密配合、团结协作才能实现金融科技的良性发展。

“我们有做风险控制的团队,有做互联网的团队,还有做市场、技术、产品、运营等各个方面的团队。管理上,我们采取投行合伙人制度和互联网扁平管理相结合模式,联合的时候是一个大团队,分开时候是一个小团队。”唐学庆告诉金评媒(ID:JPMMedia)。

“因为每个合伙人干的事情不一样,所以管理上,我会不定时不定点单对单跟合伙人聊,这样效率比较高。当然,针对部门可以召开集体会议。”

“吃自己该吃的那块蛋糕”

“金融市场是一个百万亿的市场,不存在大鱼吃小鱼,快鱼吃慢鱼。我们追求小而美,在可控资源和能力范围内,吃我们自己该吃的那块蛋糕。”唐学庆告诉金评媒(ID:JPMMedia)

正因为平台小而美,用户数量、资产规模、成交额、坏账率等相对可控,业务范畴清晰,容易进行区分和剥离,转型发展的阻力较小,因此在大洗牌的严峻形势下,以往的劣势或将变成大平台难以企及的长处。

紫马财行2018年运营月报显示,平台投资人用户画像:性别方面,女64%,男36%;年龄方面,;女性投资用户平均年龄在32岁左右,男性投资用户平均年龄在28岁左右,地域分布方面,山东(16%),陕西(10%),北京(9%)。

借款人用户画像:平均年龄23岁,大学毕业生为主流人群,平均借款金额在一两万,区域分布上以北上广人口居多。

唐学庆告诉金评媒(ID:JPMMedia),紫马财行现在重点布局两块业务:一是消费信贷,二是中小微企业贷。

“消费信贷方面,我们有很多合作伙伴,比如职业学校、美容院等,我们负责风控和提供资金。”

由于互联网消费金融客户来源重点是线上,面对海量的网络用户,如何进行“大数据风控”就成为横亘在互联网金融企业面前巨大的隐形门槛。

“我们会进行三重风控保障:第一是反欺诈系统进行排查,第二是紫魅风控模型,第三是人为介入。我们也有很多合作伙伴,防止多头借贷。”

在唐学庆看来,未来,互联网金融行业的竞争一定是服务的竞争。“服务不是一天两天能够建立起来的,服务需要花时间去建立,包括服务团队、服务体系,包括在投资端、风控端及企业服务。这个时间点至少也得有个3-5年之久。”

在财富管理布局方面,唐学庆认为产品开发非常重要,需要有各种各样的金融产品放到赛道上,包括保险、基金、证券、P2P等,“要培育忠诚的投资人首要任务就是修炼内功。不断推出安全系数高,产品收益相对较高的产品是增加用户粘性的重要因素。”

对于目前风起云涌的互金上市风潮,唐学庆表达了自己的看法,“上市是企业经营的一个过程,它不分公司大小,上市是自我价值的一个实现,是融资的一个高级形式。上市之后,对公司品牌形象和自我约束也会更强。”

“从目前的情况看,对接资本市场可以提振投资人对平台的信心,我们也在积极接洽和推进中。”唐学庆告诉金评媒(ID:JPMMedia)。

对话行业未来

金评媒(ID:JPMMedia):未来,AI、区块链等新技术会为金融科技行业带来哪些新的机遇?有哪些具体的应用落地吗?

唐学庆:AI在网贷行业的一大应用是数据分析。充分利用人工智能技术和大数据,搭建智能风控系统(具有全流程自动判别的风控体系),可以极大提高数据信息处理效率,降低运营成本。比如,通过接入用户本身或是第三方机构数据,系统会依据相关特征对人群进行分类,对客户作出全方位的分析和判断,从而优化平台的风险判定。

目前区块链的应用场景以信息登记存储及溯源、供应链金融、资产交易、保险为主,距离在金融科技领域大规模商用仍有较长的路要走。

金评媒(ID:JPMMedia):未来,如果有一天传统金融机构也实现了互联网金融现有的低门槛、授信快等优势,互联网金融行业怎么办?

唐学庆:1.互联网金融公司并不是传统金融机构的对立方,而是为传统金融机构提供服务与支持。在现有市场环境下,传统金融机构迫于转型压力,对互金公司的心态更加开放,未来,互联网金融机构与传统金融机构的合作将越来越多。不论是提供技术服务还是信息系统服务,互联网金融都有转型发展的可能。

2.互联网金融企业转型中的纵横布局可以预见行业未来的发展趋势。

纵向来说,部分网贷平台回到金融科技的业务,重点打造全新的业态,开拓全新的产业链。如某些公司从大数据领域,为子公司提供发展支撑,并负责新业务孵化和投资,子公司业务既可以服务本公司主体,也可以面向市场,独立向用户提供解决方案,这是产业链的思路。

横向来说,部分网贷平台把“互联网+”的思路应用到传统金融的各个领域,开辟出一条升级之路。比如紫马财行,现在已经在消费信贷、汽车金融、供应链金融等领域发力,积极构建集团化发展之路。

金评媒(ID:JPMMedia):有观点认为,现在互联网金融机构都以金融科技的名义做金融,但未来只能以金融科技的名义做科技。您是如何理解这种观点的?

唐学庆:从2016年上半年开始,“金融科技”逐渐受到互联网金融行业的热捧,在行业监管趋严和市场竞争中,多家P2P网贷平台宣布转型为金融科技公司。

我认为,转型为金融科技公司是互联网金融在转型升级中的优选之一。数据与技术是金融科技公司的基础,转型后的金融科技公司纷纷加强对数据和技术的投入,这可以有效加强行业壁垒,巩固自身的优势,从而提升自身在细分领域的竞争力。

来源: 金评媒 小丫

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