P2P频繁爆雷,你应如何维权? - 金评媒

P2P频繁爆雷,你应如何维权?

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【摘要】如果确定平台失联或跑路了,该怎么维权?

  森海  ·  2018-07-30 14:27
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作者: 森海   

 过去的两个月,应该会给许多人留下十分深刻的印象。有人说:哪里有维权群,哪里就有我的身影。也有人说:我不是在维权,就是在去维权的路上。一直以为,参与维权不外乎两种情况:维权成功,按兑付方案收到回款;维权失败,本金一分钱都收不回来。在这里,笔者总结了一些在出现问题时对保护自身权益最有效的措施。

阶段一:平台出现逾期

 1.平台出现逾期并发布了公告,高管可以联系上,业务仍在运营,该怎么办?

 答:先与平台取得联系,选派投资人代表与平台商谈兑付方案。从法律角度而言,签字盖章确认的兑付方案属于债务人做出的一种承诺,具有一定的法律效力,平台应按方案执行,存在逾期执行等违约情况的话,应承担相应的违约责任,这属于法律监督执行。除此之外,更多的是靠投资人自己监督,在实操中,建议投资人推选代表或者委托律师进行深度跟踪。

 2.如何确保平台能按照公告内容所承诺的细则完成兑付,如果中间出现了问题,该怎么维权?

 答:由于现行法律法规暂未制定,且关于平台良性清盘承兑的监管尚不明确,期待后续相关条文出台。在实操中,建议投资人推选代表或者委托律师进行深度跟踪。

 3.平台逾期后,出台了一定比例兑付的债权转让方案,这种做法是合法合理的吗?

 答:合不合理要看每个人的要求和希望值,还要考虑到市场行情。投资有风险,平台出兑换方案是征求有意向的投资者进行确认,不进行确认的投资者可以等待下一个方案,或寻求其他方式进行追索。但是由投资人、平台和借款人协商达成的解决方案都是合法的,受法律保护。

 4.如果平台迟迟不公布兑付方案,该怎么处理?

 答:先与平台取得联系,有条件可以去现场核实平台是否在运作,尽量在公安介入前,看是否有承兑方案。投资人注意保存自己的投资截图、借款协议、交易记录和银行流水,保存平台官网发布的信息和负责人信息。

 5.如果平台在给出兑付方案就联系不上了,该怎么办?

 答:建议投资人先与平台取得联系,有条件可以去现场确认情况。如果确实无法联系到平台,可以咨询平台注册地所在经侦,向经侦人员核实平台是否已立案。投资人注意保存自己的投资截图,借款协议,交易流水等重要材料。如果确认平台失联或跑路,可以选择报案。

 6.如果平台清盘的话有没有政府机关监督呢?

 答:从法律角度而言,签字盖章确认的兑付方案属于债务人做出的一种承诺,具有一定的法律效力,平台应按方案执行,存在逾期执行等违约情况的话,应承担相应的违约责任。这属于法律监督执行,除此之外,更多的是靠投资人自己监督,地区金融办往往也只是备案兑付方案而已。在实操中,建议投资人推选代表或者委托律师进行深度跟踪。

 7.平台法人跑路,我们可以找平台的其他股东要求兜底么?

 答:公司法规定,有限公司是以出资为限承担民事责任的。除非该股东在相应文件中承诺对投资人的债权承担无限连带责任,否则不能兜底。

 阶段二:平台确定暴雷

 1.如果确定平台失联或跑路了,该怎么维权?

 答:如果平台还未立案,需要到平台登记机关所在地公安局进行报案。此类案件一般涉及的是刑事犯罪,主要集中在集资诈骗、非法吸收公众存款、非法经营等罪名。公安机关对于此类案件受案有人数要求,比如15或者30人集体报案才会受理。建议联络当地公安机关确认当地受理要求的人数,集体报案。但集体报案建议可以委托专业人士,不要聚众扰乱公共秩序或者打砸抢的行为,个人或涉嫌违法、犯罪。

 需要准备报案材料:

 ① 报案人证明材料:个人报案的,提供身份证、护照等身份证明材料;单位报案的,提供营业执照、组织机构代码证等单位信息,以及法定代表人的授权委托书。若委托代理人,则提交授权委托书,应载明委托事项、期限及权限;

 ② 报案材料:报案书-写明案情的基本情况,包括案件发生的时间、地点、过程、结果和涉案平台、人员的基本情况,并签字捺印或盖章。证据清单--合同、银行流水等证明案件事实的相关证据,部分可能需要公证。

 2.人不在平台所在城市,怎么异地报案?

 答:如果平台已立案,异地报案可以采取邮寄形式,按照平台登记所在公安局发布关于平台公告上的方式进行邮寄报案。邮寄后请您将快递妥投信息进行截图及向客服索取妥投证明,并保存快递底单,以此作为您已向平台登记所在地公安局进行报案的凭证之一。如果平台未立案,需要到平台登记机关所在地公安局进行报案,可以委托律师集体报案。

 3.报案后,是否马上立案?

 答:一般报案后,警方会给予一个受案回执,一个月后审查是否立案,上面有经办电话,案件会移送经侦大队处理。公安机关受理后会审查,认为确实存在犯罪行为需要追诉会正式立案,出立案通知书。在此期间,报案人可以根据受案回执的联系电话跟踪案件是否被正式立案。正式立案后,一般会有经办警官电话可以跟进案件进展。

 4.为什么报案之后警察不予受理?

 答:公安机关不予立案是因为达不到公安机关的立案标准,比如不存在犯罪的行为,或者涉案金额达不到立案标准,或者立案人数达不到立案标准。投资者可以继续搜集平台涉嫌犯罪的材料,或者集合其他投资人共同报案。

 5.已经被立案的平台,该怎么维权?

 答:请您按照平台登记地公安局发的公告上的要求,填写相关资料及准备相关材料进行报案,以便于警方进行案件信息登记,为后续的退赔作准备。如果是异地报案,报案人邮寄材料后可以查询相关快递的妥投情况,并将妥投信息截图及向客服索取妥投证明,及保存快递底单,以此作为您已向平台登记所在地公安局进行报案的凭证之一。因为警方在侦办过程中,提取的数据可能存在缺失的情况。所以,为了您的权益,我们建议是有必要邮寄或现场报案的。

 6.经侦介入后,为什么迟迟没有新的进展?

 答:一般而言拘留后7或者37天决定逮捕,逮捕之后2个月的侦查期限。因为是复杂、多人案件,中间可能涉及到延长侦查期限一次或两次,可能侦查期限较长,一般而言侦查阶段需要半年左右时间;犯罪事实清楚、证据充足会移交检察院,等待审查起诉。请投资者耐心等待公安机关依照法律程序适时公布案件进展情况。

7.警方介入后,我们可以继续组织维权施压吗?

答:请投资者以合法、理性的方式进行维权,切勿以扰乱公共秩序、妨害公共安全、侵犯人身权利、财产权利及妨害社会管理等的方式维权,以避免触犯治安管理处罚法乃至刑法,被处以罚款、行政拘留、管制、拘役、有期徒刑等处罚。

8.立案后多久才能到检察院?

答:平台爆雷,若一经办案机关立案,需要抓获犯罪嫌疑人,若无法直接联系到犯罪嫌疑人会实行网上追逃。一般此类案件是多人、复杂案件为主,犯罪嫌疑人到案后需要采取刑事拘留强制措施30天后才移送检察院提请批捕,检察院批准逮捕后还要继续羁押至少两个月的时间继续调查,若涉及面广、取证困难的重大复杂案件,公安机关需要延长羁押调查,侦查阶段最长可能需要羁押8个月左右才会移送检察院审查起诉。因此,在此期间,报案人需要耐心等待,保持与公安机关的紧密联系。

阶段三:平台进入司法程序

1.平台暴雷,除了刑事追诉,民事是否可以一同起诉?

答:我国法律有“先刑后民”的法律原则,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条:人民法院立案后,发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。简单而言,虽然投资者可以通过民事诉讼主张权利,但平台或借款人涉嫌犯罪时,法院会驳回起诉,暂时搁置处理,等刑事案件审结。因此,若刑事完结,受害者仍存在经济损失,可以再启动民事手段维权。

2.平台被立案进入司法程序,投资者的资金如何返还?能返还多少?

答:进入司法程序,公安机关就会对平台涉案财物采取查封、冻结、扣押手段来保障受害人权益,待诉讼终结,会返还投资人。涉案财物不足全部返还的,按照投资人的债权比例返还。所以,投资人一定要报案或者去公安机关报备。可能在案件处理过程中,犯罪嫌疑人愿意退赔,有退赔方案返还的金额可能更大。

3.如果平台跑路了,投资人的标的真实存在,且借款方信息明确,出借人能不能拿着合同直接去找借款人要钱?怎么追回欠款合理?

答:这个要看具体平台签署的协议,根据法律规定,出借人肯定是可以向借款人追索借款的,可尝试协商或提起民事诉讼。

4.平台控制人把资产转移了出去,如果他的罪名成立,他的财产是以现在能筹集到的为主还是所有(包括投资出去的)资金为主?

答:刑事案件办理一般只会查封、冻结和没收犯罪所得的财产,与案件无关的财产不能直接处理。民事案件的赔偿就可以主张其名下全部财产承担连带责任,但是必须是有证据或判决认定他应承担连带责任。

5.平台有银行存管,结果还是被几个高管用虚假标骗走几十亿。可以告银行监管不严吗?

答:从刑事责任来看,如果银行没有参与到诈骗行为,获得利益,或难以控告银行。从民事责任来看,银行并不是投资人投资理财的服务提供方,也不存在具体的过错,或难以要求银行承担赔偿责任。

6.如果平台的标的是虚假的标的,没有真实的借款企业,但是投资人的钱却流向了某些融资租赁公司,那么是不是可以要求融资租赁公司将钱退回?

答:您需要提供相应证据证明标的为虚假的,才能进行下一步工作。可向公安机关进行报案或提起民事诉讼。

最后希望各位投资人有自己判断能力,总结出经验教训,学会重新分析平台。

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