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Hi,这里有一份识别真标的攻略!(消费金融篇)

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【摘要】传统的信用贷,还是会以大额信用贷为主,虽然也会涉及到大数据的风控模型,但一般传统金融机构的风控人员更多是在使用已有的模型,而不是打造风控模型。

  互金跟投  ·  2018-07-18 14:17
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作者: 互金跟投   

昨天查标方式的车贷篇不知道有没有帮到大家呢?

其实,在平台查标这个事情上,很多时候也是一种经验,很多平台的一些小猫腻,看多了,一眼就能看出来了。

所以,大家在实践的时候,多点观察,多点总结,以后在面对投资平台的时候自然就可以拥有一定的辨识能力了。

在这个非常时期,唯一能相信的只有自己啊,跟投把大家领进门,大家一起好好修行吧!

今天,跟投君就为大家带来关于个人信用贷的查标或者说是辨识真假标的方法了。

不过需要注意一点的是,以下的方法算是个人的经验之谈,有的老司机或者真正有参与过业务的从业者也许有更好的方法,我们也是持开放的态度。

欢迎大家一起来讨论讨论,也可以让其他投友长长知识!

不同于车贷业务,个人信用贷更具备互联网金融科技的属性。

因为不具备实际的资产作为抵押或者是授信,借款人从平台借款完全凭借的是个人的信用情况。

而在国内,由于个人信用系统尚未完全,这就让每个平台在授信出借的时候都会遭遇到不同情况的问题和困难。

而且,区别于车贷平台,由于涉及个人信息等比较敏感的信息,大部分做个人信用贷的平台都不会有图片的披露,更多的是文字披露。

因此,我们很难单从平台标的信息披露来判断真假,不过我们可以从以下几个因素来判断平台的个人信用贷靠谱与否。

01

是否有银行存管

银行存管,是备案合规时期,每个平台都必须具备的一个基本要求了。

但是,平台上了银行存管的一个刻板印象就是——平台不接触投资者的钱,全程由银行进行对接。

而实际上,这里面还有一个操作至关重要,那就是身份证的认证和开户。
如果平台都上线了银行存管,那么无论是借款人,还是投资者在进行借款或者投资之前都需要在存管银行进行开户。
这个可以看作是判断平台做个人信用贷业务的平台有没有发假标的一个重要考量因素之一。

主要原因是造假成本太高,特别是单笔金额小的借款。

假设一下,这是一笔3000元的假标,平台一天需要融资100万,平台需要买300套虚假的借款信息,这还只是一天的量,而且100万的融资额也算很低。

一套假的企业材料,单笔就能融100万,所以如果平台真的想发假标融资,发的基本就是企业贷。

300套买来的身份证和电话号码,不仅要保证银行卡和电话号码是真实的,还要保证电话号码和身份证对应得上,存管银行那边才能开户成功,这种造假的成本已经算很高。

因此,在监管重压之下,现在都还没有银行存管的平台,大家还是观望为上。

不过,也不能忽视黑产。

因为在个人信息保护意识相对薄弱的当下,仍然有很多人因为金钱驱使或者别的原因就轻易把自己的信息出卖,最终还是会有人会拿着骗回来的身份证和电话号码去申请借款。

不过,有无银行存管是当下判断一个平台可投与否的一个重要指标。如果现在都还没有上线存管的平台,不用犹豫,出门左拐,赶紧溜。

02 

平台的风控系统

区别于传统的民间借贷和银行金融服务,P2P作为线上借贷还有一个特点就是其金融科技的特色,其中大数据就是其中一个比较突出的技术。

个人信用贷里面,由于借款人人数众多,单凭人力是无法一一核实的,而且人力核实也难免会有纰漏出现。

因此为了更加高效,更加准确地核实借款人资质,平台结合大数据开发一套专属的贷前风控系统是必须的。

像宜人贷,麻袋财富,福利金融等等都有自己自主研发的一套风控系统。

通过这个系统综合芝麻信用,家庭状况等指标来筛选那些优质的出借人,而剩下一些系统无法识别的则由工作人员进行二次把关。

因此,金融科技属性也是个人信用贷的平台一个非常重要的考量标准。

风控系统对应回来就是风控团队,因此在风控团队里,风控负责人带有相关的互联网和金融的经验。

这种风控负责人,和传统机构不同,可能他会更偏向于互联网技术经验,因为最核心还是懂得根据大数据打造和优化风控模型。

这和传统金融机构的风控确实不同,传统的信用贷,还是会以大额信用贷为主,虽然也会涉及到大数据的风控模型,但一般传统金融机构的风控人员更多是在使用已有的模型,而不是打造风控模型。

以上就是关于个人信用贷的一些小技巧。

个人信用贷,由于涉及很多个人敏感信息,因因此在查看标的信息披露的时候,我们很难从标的本身得到太多实际信息。

不过,从平台的一些共性,我们还是可以找到辨别的方法的。

关于企业贷方面,跟投君虽然也懂得扒出马赛克下面的企业名字,但无奈现在的壳借款太多,实在防不胜防。

其实在之前的文章也介绍过如何扒企业贷,感兴趣的投友可以去翻翻,跟投君就不打算单独铺开讨论了,虽然有需要,可以往后再回顾一下,但还是那句话:壳借款太多,防不胜防。

在这个敏感时期,结合多方的意见,结合自己的投资风格和理财观念,自己对自己负责,才能做出正确的选择。

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