逆势高增 前5个月四家互联网险企保费大增89%

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【摘要】互联网财产保险用户群体年龄层次上,保险用户年龄构成主要在26至45岁区间,用户占比高达79.9%。

  金评媒小编  ·  2018-07-16 17:21
逆势高增 前5个月四家互联网险企保费大增89% - 金评媒
来源: 每日经济新闻   

近期,中国银保监会发布2018年前5月的保险统计数据报告。数据显示,保险业实现原保险保费收入19103.02亿元,同比下降5.86%。其中,产险公司原保险保费收入4961.28亿元,同比增长15.26%;寿险公司原保险保费收入14141.71亿元,同比下降11.54%。

值得一提的是,在传统财寿险公司增速放缓、甚至是负增长的时候,互联网保险公司却出现了逆势增长的态势。前5个月,众安财产、易安财产、泰康在线、安心财产四家互联网保险公司合计实现原保费达59.6亿元,同比大幅增长89%,远高于财险行业的增长水平。

有业内人士表示,随着金融科技的发展和新兴保险初创公司的进入,传统的保险产品和服务方式渐渐无法满足客户需求,互联网保险公司简单、快捷的购买方式满足了很多年轻人的需求。此外,互联网保险公司保费出现大幅增长也跟保费基数较低有关系。

4家互联网险企合计原保费达59.6亿元

无论是与保险行业整体保费增速对比,还是与财产险业保费增速对比,今年前5个月,专业互联网保险公司保费均出现远高于行业的增速。统计显示,4家互联网保险公司保费大幅增长89%。

引人注意的是,专业互联网保险公司在保费快速增长的同时,在互联网财险业市场的占有率呈现平稳上升态势,与之相对应,保险公司PC官网业务明显萎缩,移动端渠道中,APP业务增速下滑,微信业务较快上升。

近期披露的数据显示,今年前5个月,众安财产、易安财产、泰康在线、安心财产4家互联网公司合计原保费达59.6亿元,同比大幅增长89%。具体来看,众安财产、易安财产、泰康在线、安心财产等4家险企1月份至5月份保费分别为39.7亿元、8.7 亿元、6.4 亿元、4.8亿元,同比增速分别为93%、105%、17%、305%。

实际上,这个趋势早在一季度就凸显出来了。中保协披露的数据显示,2018年第一季度,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入31.74亿元,同比增长86.38%;占比(占整体互联网财险业务的比重,下同)为21.96%,同比增长6.54个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入112.82亿元,占比78.04%。

此外,大型险企在互联网保险领域的优势也进一步凸显。数据显示,2018年第一季度,互联网保险保费规模位居前八位的公司累计保费收入105.43亿元。其中,保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险,累计保费收入为77.93亿元,市场占有率为53.91%,较2017年提高3.55个百分点。

易安保险CPO彭煊曾表示,从生态链角度看,互联网保险已经不再是简单、传统的保险公司主导的产品生产—产品销售—产品服务—产品理赔的产业链,而是形成了一个大生态。也因此,互联网保险产品需要具有碎片化、定制化、轻运营等特点。

大流量平台和保险公司具备明显优势

那么,究竟购买互联网保险的人群都是哪些呢?近日,中国保险行业协会联合艾瑞咨询发布了《2018中国互联网财产险用户调研报告》(以下简称《报告》),反映了2018年互联网财产险用户的群体特征、购买行为、新型产品购买情况、购买渠道及满意度等方面。

据《报告》显示,互联网财产保险用户群体年龄层次上,保险用户年龄构成主要在26至45岁区间,用户占比高达79.9%。其中36-55岁的保险用户年龄段占比高于整体用户占比,这一年龄段人群投保意识和倾向相对更强势。伴随着保险知识的普及和互联网保险的发展,保险用户在年轻群体和年长群体中的接受度提高。

从保险用户购买时间节点看,主动投保思维有待养成。从用户购买保险的时间节点来看,占比最高的时间段是在延续性保险到期日前后,这一时段内购买保险的用户占比达到了36%。从保险用户曾购买的产品来看,意外健康类保险、汽车类保险、资金安全类保险占比排名前三。

购买渠道的选择方面,用户最常购买新型保险的渠道,淘宝系平台如天猫、支付宝、招财宝等以24%的比例高居第一位;与保险内容相关的APP如携程、去哪儿等占比15%位居第二位;官方途径中,官方APP和官方网站占比分别为13%和11%。

《报告》认为,大流量平台和保险公司具备着明显优势。淘宝受益于其大量的电商用户,退运险销售量可观,平台上有着保险入口和官方店铺,也推动了其他类型保险的销售;携程等场景类平台提高了用户对风险的感知度、保费低,唤起了用户对保险的需求,具有独特优势;官方APP和网站以其雄厚的实力、品牌权威性和产品的丰富度,占比接近四分之一。

对于保险公司在互联网财产险经营过程中存在的问题,《报告》也提出建议,保险公司不仅要在到期日前主动提醒用户续保,也可以通过发展先进科技,线上统一保单管理,运用大数据对不同用户偏向的投保时间进行个性化分类,有针对性地进行保险产品推荐。积极把握互联网发展趋势,满足各行业互联网进程中产生的投保需求。主动加强互联网保险信息披露,包括互联网保险产品信息,应加大对销售人员的业务教育,同时杜绝虚假不实或带有诱导的营销和产品宣传,维护行业声誉。

来源: 每日经济新闻

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